中小股份制银行适应外汇管理体制改革初探

随着外汇管理体制改革的不断深化，中小股份制商业银行(下称“中小股份制银行”)作为改革的受益者和参与者，受到自身条件和发展规模的限制，遇到了很多新情况、新问题。鉴此，中小股份制银行应通过合理调整经营策略、落实贯彻改革政策、及时完善内控制度，积极配合改革举措，并主动适应外汇管理体制改革，尽快完成职责转变，助力地方经济发展。

面临的主要问题

一是存在代位履职和自身利益之间的矛盾。外汇指定银行既是国际业务的运动员，又是制度执行的裁判员，因此在实际工作中，当履行职责与经营目标相冲突时，中小股份制银行在各种压力之下，往往存在疏于执行外汇管理法规制度，甚至不执行的问题。

二是存在高频改革与管理架构之间的矛盾。中小股份制银行普遍存在规模有限、人员有限、条件有限的问题，导致其内部管理模式、岗位设置、责任划分相对落后。面对近年改革速度较快、改革频率较高、涉及内容广泛的情况，大多数中小股份制银行只能勉强跟随改革节奏，国际业务拓展乏力，政策贯彻落实不到位。

三是存在“展业三原则”与内控模式之间的矛盾。中小股份制银行对国际业务的内控力度较弱，习惯于参照他行制定的偏重于行为监管的内控制度，面对“展业三原则”的弹性内控模式显得有些束手无策。这主要表现在其内控制度理念落后、内控机制不完善、内控制度执行不严三方面。

适应改革的主要手段

加强学习培训力度，提高从业人员质素。一是在招聘环节应根据改革需求，招聘不同类型人员，包括国际结算人员、贸易融资审核人员、外汇会计人员等，并在上岗之前进行学习培训，以保障从业队伍的整体质素。二是把握各种外部学习机会，主动联系当地外汇局和其他外汇指定银行，积极参加各种外部培训学习;此外，还可以主动组织内部学习。三是针对不同岗位的业务人员，有的放矢地进行岗位强化培训。

强化风险防范