匹配“走出去”的风险与收益

“一带一路”作为国家战略，将进一步鼓励中国企业全方位、多领域对外投资。这对于推动各国基础设施互联互通，发掘区域市场潜力，促进投资和消费均有重要的促进作用，也给银行带来了巨大的机会与挑战。银行可通过不同策略的选择，在规避业务风险的同时取得更大收益。

策略一：实施客户跟随策略，择优支持优质企业。在中国企业进入大规模“走出去”扩张的新时期，商业银行应积极扶持科技含量高，竞争力强的高新技术龙头企业“走出去”。为此，在业务流程、产品设计和管理架构等方面应紧紧围绕客户需求，简化流程，提高金融服务效率;同时，通过增强海外和国内业务的联动，支持、推动境内企业跨境并购业务。要聚焦重点行业，侧重支持国内急需的矿产资源、能源行业领域，以及高端装备、节能环保、电信、航空运输、医药制造、金融、租赁、文化、旅游等投资增长较快、发展前景向好的行业，为优质企业提供境内外一体的链式金融服务。银行内部应通过创新组织架构，加强条线职能和区域中心建设，实现海内外机构一体化经营和集约化管理，以增强对企业“走出去”全流程的服务能力。

策略二：推动跨境人民币业务发展，满足企业规避汇率风险需求。未来随着我国资本项目的放开和人民币的完全可兑换，将形成一个以人民币作为计价、结算和交易货币的，面向全球、高度开放的在岸国际金融市场。银行应拓展海外市场，通过跨境人民币结算业务吸收大量海外人民币存款，并带动跨境人民币结算、清算及海外人民币的兑换、存款、贷款、资金等各项海外人民币业务发展。同时，推动汇率风险管理工具创新，增加小币种对人民币的直接报价，满足企业规避汇率风险的多样化需求;推进“走出去”企业在贸易、融资等领域采用本币进行结算，有效规避汇率风险，降低财务成本;把握中国与各国家地区货币互换机制，启动货币互换资金，支持双方企业“走出去”，把握“一带一路”国家对人民币接受程度较高的优势，加强人民币在“一带一路”国家基础设施建设领域中的使用。

策略三：开展跨境融资服务，拓宽国际化业务优势。企业“走出去”后，在境外银行往往没有信用记录，向境外银行融资存在困难。因市场变化、产能调整等因素产生的流动性资金需求、投资资金需求等，要靠境内企业的后续融资来满足。商业银行应持续跟踪企业跨境生产经营、投资并购和转型创新等不同特征需求，完善全球统一授信制度，建设推广公司金融客户全球服务平台。要利用资源支持性结构融资、跨境并购融资、境外项目融资、对外工程承包融资、内保外贷、跨境人民币融资等“走出去”产品。加大贸易融资类产品的推广力度。要积极运用出口订单融资、出口保理、国际信用证和履约保函、预付款保函等产品工具，积极支持机电设备出口、境外承包工程等，解决企业“走出去”过程中的资金需求，打造多元化结构型融资模式。

策略四：根据资金运营特点，创新跨国集团全球现金管理服务。要建立涵盖全球开户、支付授权、账户信息查询、海外雇员服务、集中付款、资金池等品种的全球资金结算网络，加快全球现金管理产品创新和功能优化，打造有竞争力的全球现金管理服务品牌。要针对跨国公司资金集中运营业务特点，探索跨国企业集团全球现金管理业务的新型服务模式，做好业务布局，为跨国企业集团提供配套资产、负债、流动性等综合金融服务，降低集团财务成本，提高银行金融服务竞争力。要持续关注跨国集团本外币资金管理改革政策，依托整合集团现金管理、跨境金融等优势资源，依托云计算、大数据等现代信息技术，为“走出去”企业实现跨境投融资活动提供跨境集中收付、资金调拨、财务管理等综合金融服务方案，不断提升跨境金融服务水平，巩固夯实银企合作的基础。

策略五：加快完善海外布局，扩大金融服务覆盖面。随着企业经营延伸到众多国家和地区，势必要求银行加快推进国际化战略，进一步细分市场。

一是围绕“走出去”企业相对集中的地区，适当增设网点，完善布局，包括在已设机构的国家和地区有序推进二级机构的设立，帮助中资企业在全球范围内开展资源和价值链整合，做深当地市场，增强“近距离”服务能力。

二是发挥代理行网络作用。在“走出去”项目较为集中的海外地区，通过签署战略合作协议等方式，寻求优质银行作为重点合作伙伴，推动&