城商行需开创特色经营之路

伴随着我国经济进入“新常态”，城市商业银行（下称“城商行”）需要面对利率市场化加速推进、供给侧改革不断深入、“金融脱媒”及互联网金融冲击等挑战，寻求转型发展已经成为其必然选择。如何结合城商行的发展优势，克服其转型劣势，开创其具有需求特色的转型之路，值得探究。为此，本刊记者专访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇。他认为，城商行需要紧紧围绕服务地方经济、服务三农、服务城市居民这三个基本方向来调整其业务方向，这也是其转型的大方向。城商行的发展只能走“不求做大，只求做好”的特色经营之路。为此，其要根据自身的业务专长，进行准确的市场定位，力求在其服务领域和细分市场打造出业务特色，培育比较优势，塑造差异化竞争力。

C=中国外汇    G=郭田勇

C：现阶段，全国商业银行均面临转型压力，城商行自然也要面对转型发展的现实选择。您如何看待城商行的未来转型发展？有哪些转型路径是城商行可以选择的？

G：转型是整个银行业的必然趋势，城商行自然也要面临转型发展。面对经济转轨和经济新常态的复杂环境，我国未来将实施供给侧结构性改革，经济增长方式也会逐步发生转变。在这种大背景下更需要银行业要更好地服务实体经济，转型亦是其应有之义。对于不同类型、不同规模的商业银行，转型发展路径是不同的。就根植于地方城市发展的城商行而言，结合其自身规模、实力以及业务开展特点来看，其需要紧紧围绕服务地方经济、服务三农、服务城市居民这三个基本方向来调整业务方向，这也是城商行转型的大方向。

现阶段，各家城商行都在朝着这三个方向积极探索。有的城商行发展基础较好，资产规模已经达到了百万亿量级，规模较小的城商行资产规模也在百亿。总体上，城商行的转型发展与其所处的经济环境关系很大，会受到当地经济发展、地方政府和监管政策结构等方面的约束。尽管这些方面会存在一定的差异，但转型发展的大方向是相同的。

其中，城商行的零售业务应以发展社区银行为重点，服务小微、服务社区是其转型发展不可或缺的。城商行发展社区银行也具有先天优势，因此建议把握服务社区银行的转型业务方向。同时，建议城商行在发展中间业务时要注重投行业务的发展。由于之前城商行业务比较单一，手段少，所以发展已经成为商业银行重要利润增长极的投行业务，就成为城商行的现实选择。总体而言，发展社区银行、投行业务对于提升城商行水平有着重要作用。

C：您认为城商行的转型发展难点与优势体现在哪些方面？城商行如何充分利用自身优势，克服这些发展难点？

G：从1995年全国第一家城商行成立至今，城商行已经走过了21年的探索与发展之路。城商行转型发展的难点主要体现在存在多年沉疴、历史包袱重，尚未完全摆脱粗放式经营。其经营压力很大部分来自于利率市场化对城商行利润空间甚至是生存空间的挤压。此外，与国有银行、股份制银行相比，城商行在公司治理方面也存在一定差距；同时，由于受到地域限制，吸引高端人才也较为困难。而更大的问题，是在业务开展方面无法形成规模经济。同样的业务推广，城商行会受到无法跨区经营、无法布局更多网点的限制，而诸如推广互联网金融、建立电子系统等业务，则会面临投入产出较低的问题。从这个意义上说，城商行转型发展确有其困难的一面。这不仅有其自身的原因，还有外部政策的限制。

城商行的优势也很明显，城商行规模小，管理上一般只分为总分行二级，不像国有银行或股份制银行往往要分三级四级管理。而船小好调头，推新业务的决策链条短，有利于业务的灵活调整。另一个重要优势是，城商行的外部支持比较强。由于根植于地方经济发展，城商行往往能得到地方政府层面的大力支持。相对