上海银行跨境业务扬长避短

与大型商业银行相比，城商行发展外汇业务时会受到业务规模、客户基础、资本实力及海外机构网络等条件的制约。如何实现国际业务的突破，成为各家城商行面临的共同难题。上海银行是国内首批成立的城市商业银行之一，其海外业务部总经理张旭红对记者说，近年来上海银行在发展外汇业务过程中注重扬长避短：通过搭建各类合作平台布局跨境业务;充分利用上海自贸区先行先试的优势,提升综合金融服务能力;通过产品创新扩大客户基础，通过业务方式创新提高效率。2015年，上海银行在全国外汇市场的外币存款规模排名为第 15 位，贷款规模排名为第 14 位;国际结算量破 1000 亿美元大关，跨境人民币结算总量跻身市场前列。目前，在外汇业务领域，上海银行以“两岸三地跨境金融服务”为特色定位，通过培育和塑造经营特色，推动结构调整和转型发展。

突破之一：通过搭建各类合作平台布局跨境业务

渠道的缺乏是城商行开展跨境业务的短板。上海银行通过搭建各类合作平台，变劣势为优势，布局跨境业务。如：利用上银香港、上银国际以及沪港台三地的“上海银行”(香港上海商业银行、台湾上海商业储蓄银行)合作平台，开发特色产品与服务方案，提升产品覆盖率,实现了境内外业务与服务的联动;利用上海自由贸易试验区分行平台，结合上海银行拟推出的重点产品和特色业务，形成了特定领域的先发优势，重点为贸易金融、航运金融、文化金融、医疗金融和教育金融客户提供行业综合服务;通过具有全球网络优势的战略投资者桑坦德银行的跨境金融服务平台，为境内外客户提供一系列综合化跨境金融服务。

除了合作平台的搭建，上海银行还进一步拓展代理行资源，加强与境外交易对手与机构的合作，不断丰富自营和代客的各类理财、投资和衍生品交易的产品线，并与第三方支付机构和跨境电商开展合作，拓展零售和小微企业客户群的跨境金融业务。2015 年，上海银行资本项下跨境交易量同比增长76%;资本项目跨境结算量比上一年翻番。业务量的提升很大程度上源于跨境金融业务以平台为渠道的优势，借助第三方比如QDII渠道合作平台，优化与创新了一批符合市场特点、具有竞争力的资本项目产品，如跨境投贷通、跨境存贷通、港股质押贷款、跨境平行贷等。

突破之二：通过产品创新，强化比较优势

城商行发展外汇业务时虽然会受到外汇规模、客户基础、产品设计等方面的制约，但张旭红认为，城商行也有其比较优势，如管理决策链短、制度调整相对快速灵活等。这为城商行的产品创新及效率提高提供了保证。如在跨境资本项下创新产品方面，上海银行着力提升资本项目跨境服务能力，聚焦企业跨境双向直接投资，提供一条龙金融服务;积极拓展境外发债、上市、跨境并购及投资等跨境投行服务，为企业跨境投资提供全面解决方案;树立另类投资机构跨境投资合作服务特色;着重提升跨境结算及账户管理能力。

突破之三：坚持发展自贸区业务

作为总部在上海的金融企业，在参与金融先行先试等方面具有得天独厚的优势。鉴此，上海银行将上海自贸区业务作为跨境业务发展的重要突破口之一。张旭红对记者说，上海银行的自贸区业务在组织架构、业务、营销和人员管理上都有着较为完善的设置。

首先，在组织架构上，上海银行将通过在总行层面设立自贸区创新业务委员会，建立跨部门联动的创新响应机制，以提高创新效率，形成跨平台、跨板块的联动效应，统一全行的自贸区业务。

其次，实行分账核算管理。为了保障自由贸易试验区分账核算业务合规开展，上海银行制定了《上海银行自由贸易试验区分账核算业务管理办法》，通过建立专用账务核算体系，实现与其他业务分开核算，并遵循以下总体管理原则：一是差异化管理原则。自贸区分账核算业务涉及的各项业务将在上海银行现行的各管理框架下运行，同时兼顾自贸区分账核算业务特殊的客户群体和监管要求，逐步完善对自贸区分账核算业务的差异化管理方案。二是自贸区分账核算业务与区外业务隔离原则。为实现并有效监控自贸区分账核算业务与区外业务隔离，根据监管要求，上海银行针对自贸区分账核算业务建立了“标识分设、分账核算、独立出表、专项报告、自求平衡”等制度。三是自求平衡及总行支持原则。总行将对自贸区分账核算业务给予最后的资金和流动性支持，同时要求自贸区分账核算业务能够通过区内及境外渠道，实现自身资金平衡及成本收入间的平衡。

第三，加强营销管理。为加强自贸区业务的营销力度，增强存量客户与上海银行的合作紧密度，撬动存量客户及其关联客户的自贸区业务落地上海银行，提升上海行自贸区业务的品牌影响力和竞争力，上海银行对自贸区业务项下的跨行利益进行了调整和规范，从机制上为分行之间的自贸区业务联动奠定了基础。此举有效提高上海以外地区经营单位营销自贸区业务的积极性，同时也大大增强了客户对上海银行的黏性。

第四，加强人员管理。上海银行对于所有从事自贸区分账核算业务的员工进行培训并实行考核上岗，考核通过后才可以办理相关业务;同时规定，网点没有配备足够的合格人员不得开展自贸区业务。此外，上海银行还建立了跨境金融产品经理例会制度，定期开展产品创新经验交流、营销管理经验分享、优秀案例宣讲培训等活动，帮助产品经理队伍尽快掌握自贸区新政、学习先进的营销经验。这些措施，在推进自贸区创新业务中发挥了重要作用。

对话

C=《中国外汇》 Z=张旭红

C：上海银行通过搭建各类合作平台突破了业务发展的制约，在具体业务中，这些平台是如何协调和有效运作的?

Z：近年来，上海银行紧密围绕上海国际金融中心建设，发挥总部位于上海的集团管理优势，积极推进综合化金融服务能力提升;同时，充分利用上海银行总分行、境内外平台的密切联系，通过完整的产品设计，为企业提供综合服务。

如2015年在香港联交所上市的某内地企业发行的1.5亿美元