日照银行贸易融资创新求变
城市商业银行因地制宜发展特色业务，已经成为其生存发展的必然选择。作为一家立足于当地经济发展的城市商业银行，“因港而生，因港而兴”，这八个字高度概括出了日照银行业务开展的基础与定位。2015年，日照港吞吐量完成3.61亿吨，位居全国沿海港口第8位，世界港口排名第11位，日照港已经成为全球重要的能源和原材料中转基地。依托于大宗商品贸易大港，日照银行开展贸易融资业务具有先天优势，贸易融资业务也一直是其特色与重点业务。
2014年下半年以来，随着我国经济进入新常态，面对宏观经济增速放缓、大宗商品价格疲软带来的“贸易融资危机”，贸易企业的生存环境恶化，资金链紧张，国内很多地区出现了虚假仓单、货物重复质押、监管诈骗、贷款挪用等风险事件。银行、借款人、货押监管机构等各方之间的信任度急剧下降，银行沿用多年的动产质押监管、仓单质押、联保互保等贸易融资业务模式受到了前所未有的挑战。受此影响，日照市2015年进出口贸易出现较大幅度下降。根据日照统计信息网的数据，2015年，日照市实现进出口总值151.85亿美元，同比下降56.3%。那么，立足于当地经济进而需要进一步支持当地经济的日照银行，又该如何发展以其起家的贸易融资业务?为此，本刊记者奔赴山东日照，实地探寻了正在寻求突破的日照银行。
用物联网技术突破贸易融资局限
物联网，物物相连的互联网，其英文名称是：“Internet of things(IoT)”。现阶段，物联网已经成为新一代信息技术的重要组成部分，并早已被正式列为国家五大新兴战略性产业之一。
得知物联网技术可以应用于贸易融资领域的信息，对于日照银行来说，可以算是一个机缘巧合。日照银行副行长孙艺祥向记者讲述了这个过程。在2015年上半年，日照银行管理层成员在非正式场合初步了解到了物联网技术，并得知感知科技公司能够运用物联网技术有效解决动产质押融资风险，“我们意识到这是破解传统贸易融资困境的一个机会”。
随即包括董事长王森在内的日照银行高层管理者三次赴感知科技考察，并最终与其签订战略合作协议，成为山东省第一家、全国第二家与感知科技合作的法人银行。与此同时，日照银行还创新思路，引进日照大宗商品交易中心参与合作，共同与日照港集团就现代港口管理、平台交易等前沿信息进行反复交流、沟通和分析，最终达成合作，并很快于同年10月正式推出新常态下新型动产质押业务解决方案。
孙艺祥副行长坦承，方案推出时，日照市的贸易融资业务正处于风险暴露期。“这段时间我们重新审视了贸易融资风险，并在开展新方案时重点关注了贸易融资第一还款来源。新常态下动产质押业务解决方案的推出可谓恰逢其时。”孙艺祥副行长评价。
新常态下新型动产质押方案
日照银行贸易金融部总经理任晓燕对新常态下贸易融资解决方案进行了详细介绍。该方案共有四方参与者，分别为日照港、日照大宗商品交易中心、感知科技、日照银行。
根据贸易融资业务开展的实际情况，方案将监管区分为港区内货物监管和港区外货物监管。港区内货物监管方为日照港控股子公司，监管方使用物联网技术等现代化智能港口管理手段，消除了传统监管过程中出现的风险因素;港区外货物监管方为感知科技旗下的监管公司，或以使用感知输出的物联网技术作为必要条件的第三方监管。同时，依据货权取得时间的不同，方案将动产质押融资业务分为现货质押融资业务和未来货权质押融资业务。
任晓燕总经理认为，方案通过物联网技术实现了三个可控——“控信息、控货物、控资金”，从而实现了动产质押融资风险的防控。在控信息方面，监管区货物发生的任何计划外变动都会触发物联网系统报警，进而让银行也在真正意义上实现了货物可控。另外，方案通过大宗商品交易中心，对货物线上交易的交易方资金流动进行监管，以确认货权，实现资金交割;如果发生货物价格下降至平仓线或者其他风险情况时，则大宗商品交易中心将对货物进行平仓处理，使银行实现了资金可控。
孙艺祥副行长指出，在这一过程中，外汇局山东省分局及日照市中心支局在外汇政策与管理方面给予了很多建议并多次现场指导，要求将“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”的展业原则纳入相关业务管理办法，助力银行从源头上控制融资风险的发生。
在记者看来，新方案具有几大特色：首先，嵌入的现代化商品交易平台体现了创新性，使得交易过程有迹可循、有据可查;其次，应用物联网技术进行货物监管体现了科技性，采用物联网技术手段对仓库进行智能化改造，使参与者可以从时间、空间两个维度全面感知和监管动产存续的状态和变化;最后，交易平台引入平仓机制体现了安全性，在货物价格下跌或发生其他风险情况下，可以对货物进行平仓处理。
新型融资方案一经推出便赢得了市场的认可。截至2016年第一季度，日照银行通过新方案为15家企业办理了贸易融资业务，投放金额7.98亿元。“截至目前，所有通过该方案投放的贸易融资业务均运行良好。” 任晓燕总经理进行了补充。
更重要的是雪中送炭
2014年下半年以来，国内商业银行对大宗商品贸易融资业务的推广处于审慎状态，部分金融机构特别是异地银行持续压缩授信，造成部分贸易企业出现融资难的问题，引发流动性危机。针对这种情况，日照银行采用的新型融资方案体现了其对当地企业的大力支持。“日照港是大宗商品贸易大港，众多当地贸易企业对大宗商品的刚需是真实存在的。对此，我们对于有真实贸易背景而产生融资需求的企业是必须要扶持的。”孙艺祥副行长说。
任晓燕总经理还讲述了新型融资方案如何为两家当地企业“雪中送炭”的经过。山东某集团是日照当地一家龙头企业，曾连续7年入围中国民营企业500强。在国际贸易方面，该集团主要从事大豆、燃料油、石化产