构建“四位一体”监管新模式

在外汇资金持续净流出的大背景下，外汇局山东省分局结合辖内服务贸易跨境资金流动特点和日常监测情况，从外汇局、银行、企业和联合监管部门四方面入手，探索建立了一套“四位一体”的管理方法。该方法在应用于日常服务贸易监管时，既能实现对异常交易行为的定向、定点打击，又能避免过度监管，实现了“外松内紧”的主动监管。

强监测，层层递进锁定监管对象

随着主体监管的不断深化，以企业为索引的对货物贸易、服务贸易以及资本业务监测分析的集中化程度越来越高，人员转型期间的监管力量欠缺成为制约监测分析工作顺利开展的主要因素。强监测，即立足实际、审时度势，想方设法调动监测人员的主观能动性，以有效强化业务人员的监测能力，提高分析精度和简化工作程序。

宏观分析把握方向。山东省分局成立了“外汇收支运行报告编写小组”，按月形成地区形势分析报告，研判跨境贸易资金流动形势和特点，预测未来走势，以便找准管理方向，充分发挥宏观分析的指导引领作用。跟踪、监测易引起资金异常流出的重点项目，如异地购付汇、贸易融资和贸易信贷、大额高频分拆购付汇等，并“以问题为导向”，适时组织开展专项和重点核查，以提高管理的权威性和有效性。

中观监测划分类别。依托宏观分析结论，中心支局对照各自辖区实际，确定当期监测类别。监测类别根据业务类型、具体行业、企业性质划分为不同的维度。

微观核查锁定重点。抓住辖内服务贸易行业和企业高度集中的特点，借助服务贸易监测预警指标阈值和大型机构样本组，按月对监测预警企业实施全覆盖筛查，从中选择可疑程度较高的业务进行现场核查。

控银行，约谈核查结合强调合规

银行是服务贸易监管的核心，也是今后外汇管理的重点主体。控银行，即通过多种方式，全面掌握银行日常收支业务以及贸易融资等特殊业务情况，做到高层约谈机制化、窗口指导日常化、业务核查月度化，提高外汇监管的震慑力，促使银行始终绷紧“真实性审核”这根弦。

高层约谈明确原则，确定方向。规范约谈工作机制，应从以下几方面着手：一是明确责任人。确定各省级银行分管行长为对口责任人，总体把控经营原则，协调内部各部门工作，权衡合规与利润之间的平衡点，杜绝因“抢业绩”、“拉客户”而造成的不良竞争，避免大范围社会宣传可能造成的不必要恐慌;确定各国际业务部门负责人为对口联系人，在准确理解外汇政策内涵和不同形势下监管重点的前提下，将外汇政策转化为银行内部规范化、明细化的操作规程。二是提前做足功课，针对每家银行的不同情况为其量身定制约谈方案。在准确传达政策的同时注重听取银行声音，双向沟通统一思想，以有效避免约谈工作走过场、信息传达不到位等情况。

窗口指导各类业务审核要点。一是结合监管重点开展“风险提示”。在加强购付汇监管工作时，对大额预付和利润汇出等业务办理较为集中的银行，及时向其提示业务风险，并要求其上级行组织开展自查。二是重视电话解答，防微杜渐。当前，各类贸易金融创新业务层出不穷，银行在贸易融资、外汇理财等产品办理中普遍存在业务归属模糊、法规挂靠不