握紧留学的“钱袋子”

海外留学有多热？一年一度的高考录取正如火如荼地进行，然而一些高中毕业生已经提前选择了出国的道路。王宁就是其中的一个。刚进入高中学习，他就和家人决定出国读大学，并提前一年开始了一系列的准备和申请工作。

选择出国读书的比例在不断提高，学生年龄越来越小，到国外读中学的例子已屡见不鲜。对于这些小留学生和家长来说，漫长的留学准备到独自出国生活的过程，都需要各类机构，尤其是金融机构的帮助。根据留学的不同阶段，各家银行都制定了丰富的一站式金融服务，从提供留学前期的个人存款证明（中英文对照版）、出国留学贷款、个人外汇买卖等服务，到中期办理个人购汇、国际汇款、旅行支票、留学保险等，再到学成回国后提供个人结汇、兑付旅行支票等服务，全程为留学生和家长排忧解难。

前期：留学文件准备

说到留学的准备，很多家长从孩子上学开始甚至出生不久，就开始进行留学教育资金的筹备了。在这方面，不管是采取基金定投、买房投资、银行理财还是储蓄型保险，每个家庭都有自己的招数。正式进入留学前期的准备，大概要从留学申请成功，获取护照、签证、对方大学录取通知书开始算起。

在申请学生签证时，各国使馆均需要申请者提供资信材料，证明其有足够经济能力可以支付其在外国学习生活的全部费用。通常情况下，申请者会到银行开具存款证明，作为传统的资信证明。各国使馆对这笔资金的来源要求十分严格，例如在申请者本人或直系亲属名下的大额资金，须有长期合理的积累过程，或在递交签证申请前已够6个月存期等。因此要提前进行资金证明的准备工作，以满足使馆在时间和金额上的要求。尽管银行在开立存款冻结证明方面的服务大同小异，但对于一些审核较为严格的国家签证来说，良好的银行资信是成功的关键。因此建议选择国际资信良好的银行，比如中国银行、花旗银行、汇丰银行等。

中期：学费的购汇及汇款

王宁以优异的成绩，上半年就陆续拿到了多所国外大学的录取通知书，热爱数学的他选择了理想中的帝国理工学院。但拿到签证和入学通知书，只能算是海外留学过了第一关，留学保证金、汇款、海外账户等诸多跟“钱”相关的烦恼会接踵而来。怎样安全地交付留学保证金？怎样开设海外账户？怎样便捷地了解当地资讯，以快速适应新的异国生活？都是留学生们要面对的问题。

留学中需要使用的外币，一般分为现钞和现汇两种。对于王宁来说，他只需要在出国前兑换少量现钞使用，而现汇主要用来直接汇款使用。例如汇学费，这是最常用的留学外币品种。对于留学生家庭而言，换汇金额要远远大于出国旅游。英国的学费高昂，不同学校差别更是巨大。王宁第一年的学费就需要2万多英镑，且伦敦地区的生活费用同样不菲。因此他的家人自然希望能在尽量低的汇率下兑换。早在5月确定了录取学校之后，家人就为他兑换了一定金额的英镑作为学费的准备。6月英国公投“脱欧”，英镑暴跌。他说这下之前换的英镑在汇率上吃了不少的亏。

有些留学生家长在出国之前才着急赶到银行换汇，另有些家长则提早就换好了外币，都是忽略了汇率的波动。留学换汇，一是要寻找相对优惠汇率的银行，二是要寻找合适的兑换点位。各家银行外汇牌价是有所不同的，一些银行针对家长的大额购汇还会有一定的优惠，因此大额换汇应货比三家。同时，外汇牌价时刻在变动，学生家长可以向银行理财师进行了解，既要考虑短期内的波动，也要了解中长期的外汇走势，然后再做判断。

在汇率波动的情况下，应该如何准备留学资金才合理呢？ 短期而言，通常情况下，理财师建议采取分期购买的方式进行留学购汇，这样可以摊平购买成本。当汇率相对较低的时候可以适当多购入一些。留学生及家长可以在决定学费的支付时间和支付金额后，提前分期操作，分段逢低购汇，避免在汇率峰值大批购买导致汇率风险，以节省购汇总成本。王宁的家人听从理财师的建议，在英镑下跌之后，近期又多购入了一些英镑，分摊了前期的成本。

如果留学家庭手中持有较多外汇作为留学费用，可以选择外汇理财产品，用以保值增值。比如中行的“汇聚宝”产品可以分