打破家族财富传承“魔咒”
随着经济的发展和财富管理理念的日益深入人心，中国越来越多的高净值人群尤其是“创一代”企业家们开始意识到家族财富传承的重要性。与创富相比，守富与传富显然是更难、更复杂的事情，同时也将面临更多的挑战。
麦肯锡的调查表明，“全球范围内家族企业的平均寿命仅为24年，其中大约只有30%的家族企业能延续到二代，而传至第三代的比例少于13%，只有5%能在三代以后还继续为股东创造价值。”事实上，家族的传承问题在世界范围内都是一个难题。在中国，这一比例更是很低。一位家族办公室的前辈对此做过非常形象的比喻：家族企业的传承就像是一辆奔驰在高速公路上的汽车，司机是“创一代”，副驾驶上坐的是“富二代”，要在高速行驶的汽车中实现副驾驶到驾驶座的转移，其难度可想而知。
那么，如何摆脱“富不过三代”的魔咒？如何通过专业、全面而精准的规划，帮助民营企业家顺利实现“创富、守富、传富”三部曲呢？
传承的三大逻辑
在笔者看来，家族财富传承是一件“箭在弦上，不得不发”的事情。通过打拼得来的家业对于民营企业家来说意义非凡，每个企业家都会希望自己的家族基业长青，事业得以长久延续下去。过去几十年，企业家们专注于创富，随着家族核心创始人员的逐渐离任或离去，必然会过渡到守富和传富的阶段。
纵观这些年发生的案例，因为第二代无意继承家族企业、对家族企业经营不善，或者第二代婚姻风险等因素造成家族企业保全或传承失败的案例多如牛毛。甚至有些企业家因为没有提前安排，当突遭意外时措手不及，导致家族陷入纷争，现实发生的情况与期冀完全背道而驰。
山西海鑫钢铁集团的沉浮就是一个非常典型的案例。一个曾经资产百亿元的家族企业集团，在二代李兆会接班后的十年内经历了跌宕起伏，最终黯然落幕。从身价70亿元到负债上百亿元，从“山西首富”、“二代典范”到“败家子”。变化之快，让人唏嘘不已。分析李氏家族的盛衰原因，笔者认为，最主要、最深层次的原因，是没有安排和制衡，导致家族成员内耗。此外，家族中一代、二代的知识背景、经营思路差别巨大。由于一代的意外去世，二代李兆会仓促接班，其多元化经营思路和投资虽然给海鑫带来了短暂的繁荣，然而主业钢铁的衰败最终使家族企业的根本损毁殆尽。
一般情况下，传承的标的可以分为有形资产和无形资产。通常来讲,需要传承的有形资产主要集中在企业、房地产、金融资产以及艺术品。而无形资产更强调的是家族精神，比如父辈们的开拓精神、艰苦奋斗的作风、家族成员对财富的理解、家庭成员财商教育的水平等。
事实上，笔者认为物质财富的传承和精神财富的传承是相辅相成的，两者同时传承才能使家族传承效率最大化。物质财富是载体，只有在安全系数更高的物质财富架构基础之上，精神财富才能够更顺利的传承，同时，精神财富又可以更好地指导物质财富传承的落地，从而实现无形财富有形化。
看似纷繁复杂的家族财富传承烦恼其实背后围绕的是三个基本逻辑：
第一，如何使财富为我所用而又不被财富所累，对家人未来品质生活如何进行合理规划？
第二，如何做好风险管理，包括法律、税务、汇率、婚姻等风险，从而更好的保全家族财富？
第三，如何更有效地将有形资产（如企业、房产、金融资产和艺术品）和无形资产（如家风、家族精神）传承下去？
在家族财富传承问题的具体规划中，需要将以上三个基本逻辑有机结合加以解决。
破解传承难题
其实对于大部分“创一代”而言，家族企业的传承要更早地做好准备。就如上述案例中海鑫钢铁的李沧海，就是因为遇到意外而导致儿子仓促接班。创业与守业不一样，“创一代”与二代在企业中的地位也不一样。创业一般要求要有一个比较强硬、独断专行的领袖，企业才能迅速高效的发展，企业的元老们对“创一代”都是比较臣服的，而且经过多年的磨合，自然比较融洽。家族财富达到一定程度后，就应该是守业了。古话说，创业容易守业难。“求快”相对容易，“求稳”其实更难，更何况“守业”的二代掌门人在能力、资历、人脉等方面一般都和“创一代”有一定差距。
从国际经验来看，家族信托的架构结合家族委员会或者家族董事会机制是国内家族企业可以参考的一种治理机制。“创一代”应该在企业进入平稳发展期后，逐步引入这些机制，这样可以使家族企业由一个人的“独裁”变成家族成员的共同治理，通过“法治”代替“人治”，完善家族的利益分配和激励机制。
这样的机制设计有几个好处：其一，降低企业对创始人的依赖程度，可以防止因企业创始人突然离世而造成企业经营混乱。同时因为董事会相对稳定，可以很好的传承企业的管理和文化。其二，接班的二代掌门人在接班初期完全可以依赖董事会进行工作，对其个人能力要求不用那么高，降低二代接班的难度。其三，通过权力制衡，防止二代独断专行，导致家族企业经营失败。也可以防止二代挥霍家族资产。其四，家族成员利益分配相对确定，激励机制相对完整。可以减少家族成员之间的利益冲突，降低内耗。同时也能激励家族内有能力的成员努力工作。其五，当家族内部人才比较缺乏时，