探索银行电子交单

近年来，随着信息技术和电子商务的快速发展，传统的国际贸易也在寻求更加高效的发展方向。其中之一，就是信用证交单方式的逐步电子化。进/出口商以及相关方在电子交单的网络平台中传递电子单据，也催生出越来越多的银行加入其中。银行作为国际贸易中的重要参与者，在传统交单方式的变革中，起着普及电子交单的关键作用。虽然如今信用证开立与通知大都通过SWIFT进行，但是电子交单的实质是信用证全流程的电子化，包括开立、通知、交单、审单和结算。本文将从信用证电子交单的优势谈起，在分析总结已经成功应用电子交单的国外银行经验的基础上，展望我国商业银行发展电子交单业务的前景。

电子交单的优势

对于贸易各方来说，与传统的纸质交单方式相比，电子交单的主要优势有三：其一是交单全程采用电子化单据和网络，使得交单时间大大缩短，提高了国际贸易的效率。传统方式下，贸易全程因需寄送纸质单据，耗时可能会超过一个月甚至数月之久；可是在电子交单下，时间可以缩短至一周。其二是全程电子化的方式，实现了各方对贸易流程的监督和管理，增加了贸易透明度。贸易各相关方可以随时查询贸易进度，了解货物运输情况等。其三是电子交单可以节约贸易各方的时间和人力成本，更加符合现代企业管理的理念。

从银行层面来说，首先，实施电子交单可以提高工作效率。电子单据一般都有统一格式，银行审单人员能更准确和有效地捕捉信息，同时提高对于单据的熟悉度，从而大大提高审单效率。其次，银行处理业务时间也将缩短。传统方式下，信用证结算周期长，从开立到通知或者修改，再到最后交单审单的环节，都依赖纸质和邮寄方式；而在电子交单下，信用证的开立、修改或通知只要一天就可以完成。受益人电子交单之后，银行可以更及时地审核单据。时效性的增强，也相应提高了银行的竞争力。再次，实施电子交单后，可以避免因为邮寄单据而造成的不必要的麻烦。比如在单据破损或者丢失之后，银行协商重新寄单，在这期间如果因为单据延误而造成进出口商的损失，无疑会对银行声誉造成不良影响。实际上，银行应用电子交单的优势还有很多，不再一一列举。毫无疑问，电子交单的发展将使得信用证更有竞争力，有助于保持其作为主要国际结算方式的地位。

银行实施电子交单的障碍

从银行层面来说，目前信用证的电子化应用仅限于开立和通知环节；而信用证的关键部分——交单和审单，依旧沿袭传统的纸质方式，以邮寄和人工为主。也就是说，信用证业务的电子化进程在实质上并未取得突破。

电子交单的完全普及和成功实施还需待以时日。第一，电子交单运作的核心问题是物权的转让，电子交单如果无法实现物权的转移，则会阻碍信用证电子化进程。而实现物权的转移需要多方共同的认可和合作，其中包括海关、运输公司、权威机构等。整合各个贸易相关方，使之接纳并采用电子交单方式，不仅涉及面广，还可能与当地的法律法规发生矛盾，无疑是个费时费力的过程。第二，银行在审核电子单据方面会遇到新的问题，比如“原件”“签字”“正本”等。这些传统信用证下常见的交单要求，在电子交单下出现了模棱两可的尴尬局面，给银行审核单据造成困难。第三，如今大多数银行都采取集约化模式处理信用证业务，整个流程涉及单证中心以及各分支行甚至海外分支机构，交单方式也是依赖传统的邮寄方式。如果以电子交单替代现行的纸质交单，无疑对银行来说是个挑战。其中涉及系统的替换和新老系统的衔接、新系统的推广和熟练操作、业务人员的培训等问题。虽然电子交单的优势显而易见，可是对于大型商业银行来说，所要花费的精力与成本也不容小觑。第四，电子交单的关键是客户。银行在推广电子交单的同时，客户的接受程度直接决定了电子交单的成功与否。尤其是对与银行合作时间长的老客户来说，传统纸质交单方式是他们信任和熟悉的；如果采用新的交单方式，客户的接受程度也会成为银行推广电子交单业务的障碍。

国外银行的成功经验和启示

国外银行在电子