交易银行发力“一带一路”

“一带一路”国家战略的实施，为国际工程公司在基础设施建设领域提供了更为广阔的发展空间。越来越多的国际工程公司正积极开拓国际市场，深度参与国际竞争与合作，寻求新的生存和发展空间。然而，融资难、资金管理能力弱，仍严重制约着这类企业的国际化发展。兵马未动、粮草先行，交易银行业务逐渐成为商业银行助力国际工程企业“走出去”的战略抓手。

跨境资金融通难点

国际工程企业最突出的特点是承包工程所处的地域在境外，业主主要是国际组织、外国政府、企业或个人。该特点增加了国际工程公司资金管理和融资的难度，主要体现在以下几个方面：

一是外币业务量大、风险高。全球金融及国际市场变化而引起的诸如供需形势和汇率的变化等不确定性因素，以及交易、合作对象信用状况的不确定性因素，都会给境外经营、投资行为决策带来较大的风险。特别是对境外项目属地的金融政策、外交关系、国际市场行情变动、汇率、商业信用等潜在风险信息无法全面掌握，对国际工程企业的投标、施工、设备采购及安装调试、分包、提供劳务等过程会带来更大的困扰。此外，由于工程项目至少会涉及两种货币之间的交割，而且还会受到收付款时间不匹配等关键因素的影响，国际工程企业还不可避免地会面临汇率风险。因此，外币理财、套期保值以及汇兑损益的核算工作非常重要。如何准确判断汇率市场的变动趋势，进而采取有效措施缓解外汇风险，考验着企业财务总监的智慧。

二是融资渠道窄、融资难、融资贵。国际工程项目的主要融资方式为项目融资、卖方信贷、买方信贷、跨境担保等，融资方式较为单一。境外项目由于处于新设起步阶段，受工程所在地经济政策环境所限，国际工程公司资信及担保方面往往难以达到属地银行的融资条件，很难在属地国获得银行授信支持。因此，工程项目的流动资金和投资资金需求只能依靠境内企业的后续融资满足，融资渠道受到了很大的限制，且融资议价能力低，融资成本居高不下。

三是资金监控不及时、利用效率低。国际工程企业的工程项目多采用独立核算的方式，项目部多头开户的现象比较普遍，资金存放过于分散，企业总部无法及时了解资金的整体状况。由于存量信息不透明、不对称，资金闲置、沉淀严重，周转缓慢。个别项目部的闲置存款余额高企，而企业总部的银行贷款却很高，甚至无法及时还贷，形成整个企业“存”“贷”两高的不合理现象。

银行传统服务面临挑战

国际工程企业“走出去”需要银行的金融支持，而国内银行要发挥金融支持的作用，就必须具备国际化的服务网络和业务。然而，目前国内商业银行的综合金融服务能力在一定程度上还难以跟上国际工程企业“走出去”的步伐，主要体现在以下四个方面：

一是信息不对称难以消除。因金融支持的对象处在境外或与境外主体关联，受到各种条件的限制，甚至是刻意隐瞒，使银行很难充分掌握涉及政治、民俗、行业、政策、法律等各领域的信息，容易产生信息不对称现象。这成为境内银行支持企业“走出去”最难以克服的因素。

二是境内银行难以向国际工程企业提供全方位的全球金融服务支持。目前，境内银行的全球授信体系尚不完善，且海外贷款受到额度与审批的严格限制，境内企业的境外子公司很难利用国内母公司的信誉和授信额度，国内母公司为其境外子公司在境外贷款提供担保也存在不少障碍；反过来，企业境外投资形成的资产也难以作为抵押担保在境内的贷款。

三是境内银行的海外机构在汇率风险控制、信用评估方面能力较弱，综合金融服务实力无法与外资银行匹敌；此外，金融工具也比较单一，对企业境外设立子公司、股权并购以及对大型项目资本金的需求等方面，较难给予贷款支持。

四是银行的海外机构普遍网点少、规模小，且主要集中于一些经济发达国家。由于国际工程承包企业“走出去”的地区主要分布在亚非拉等经济欠发达地区，导致银行和企业“走出去”的地区分布契合度不高。

交易银行服务模式探路

交易银行以电子银行为渠道，克服了传统银行服务受制于营业网点限制的各种弊端。同时，交易银行面向企业交易活动，以供应链金融、贸易金融和现金管理为主要服务内容。面对国际工程公司“走出去”多元化的金融需求，交易银行通过深度介入企业的生产经营过程，可以为其量身定制具有高附加值、低交易成本特点的综合性生态化金融服务。目前交易银行对国际工程公司的服务形式主要有以下四种：

一是跨境资金池业务。跨境资金池业务是银行依据中国人民银行《关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知》、国家外汇管理局《跨国公司外汇资金集中运营管理规定（试行）》，为国际工程企业开立国际、国内资金主账户，协助企业集中运营、管理境内、外成员企业资金，办理资金集中收付、轧差净额结算等业务。交易银行跨境资金池业务搭建了专属的跨境现金管理平台，通过电子技术手段实现企业境内外资金自由划转管理。

国际工程企业通过跨境资金池业务可以及时掌握下属项目部资金账户的存量、流量，并对资金流向实施有效监督。依托国际资金主账户自由在岸归集以及主账户间的有限自由联通设计，国际工程公司可充分利用两个市场、两种资源实现全球资金一体化调配运营。同时，国际工程公司可以根据日常资金管理需求实现资金的集中管理和归集下拨，并可自行设置利率实现内部计价，公司总部资金中心和管理中心的地位和功能更加突出。此外，跨境资金