破解跨境资金管理难题

“一带一路”沿线国家的战略认知一致，但政治人文环境、经济发展水平、对外开放程度、货币管理制度等各不相同。对此，很多 “走出去”的中资企业经验不足，尤其是复杂多变的金融市场环境，使很多中资企业陷入了跨境资金管理的困境。

资金管理难题

一是账户管理难。有些企业“出海”较早或业务扩张速度较快，尚未在集团内部制定境外账户开立与管理的相关制度规程，导致全球账户分散且合作银行众多；有些企业将经营重心放在境外项目合作与市场拓展方面，忽视了对银行账户的统筹管理；还有一些企业因业务发展需要，在不同国家的多个银行开立账户，其境外公司各自通过不同银行的网上银行或柜面渠道管理辖属账户，加大了集团总部、财务公司或资金管理中心对全球账户的管理难度。以上问题成为许多在“一带一路”开拓业务的企业开展全球账户管理的障碍。

二是收支管控难。在海外经营发展过程中，随着“一带一路”跨国企业市场规模的逐步扩大，越来越多的集团总部或财务公司意识到全球资金集中管理的重要性。尤其在其境外公司处于从原料生产至消费终端的全产业链条上时，会催生出境内外、多币种、多层次结算的需求。这就要求集团总部或财务公司必须统筹全球的应收/应付账款管理，甚至更严格的收支两条线管理，以实现对集团内部资金流的严密掌握和有效控制。

三是资金集中难。“一带一路”沿线国家中，发展中国家居多，各国宏观经济形势、外汇收支规模各异，执行着或松或紧的外汇管制政策。对于人力资源和经济资源相对有限的“一带一路”项目相关企业而言，一方面对各国经济环境和金融市场了解不足，境外财务管理水平和效率不高；另一方面，在外汇管制较严格的国家/地区，存在资金出入境困难或手续办理繁琐等问题。这就制约了企业资金的跨境流动，造成集团资金集中难的困境。

四是风险控制难。“一带一路”项目的跨境资金管理具有多国家、多市场、多币种、涉及多种金融税收政策等特点，需要审慎应对国别风险、市场风险、流动性风险、交易对手风险等多重风险，管理难度较大。尤其对在境外市场经营时间不长、业务经验有限、风险管理专业人才不足的“走出去”的中资企业，凭借一己之力，很难开展全面高效的财务风险管控，迫切需要专业机构提供以货币风险管理为主的全方位金融服务。

五是效益提高难。对于“一带一路”项目相关企业而言，一方面难以高度集中全球资金，集团内部资金融通效率不高；另一方面，对于分散在不同国家/地区的盈余资金（尤其是短期盈余资金）管理力度不够、资金利用率不高，无法为集团带来预期收益。这些问题加大了集团总部或财务公司提高全球资金使用效益的难度。很多企业向银行提出全球一揽子资金管理需求，意在提升跨境资金管理的专业水平，有效管控和运作可用于投资的资金，提高盈利能力。

银行解决方案

国内多家商业银行在服务跨国企业全球现金管理方面经验丰富、成效显著，有力推动了我国“走出去”和“引进来”企业的健康发展。“一带一路”建设的重点内容之一是贸易畅通、资金融通，这赋予了银行等金融机构更高的使命。很多银行在“一带一路”沿线国家/地区设立分支机构，并针对“一带一路”企业的跨境资金管理难题，制定有针对性的解决方案，积极协助企业探寻跨境资金管理“通路”。

一是账户联通。企业开展跨境资金管理的基础是搭建科学合理的账户体系。在这方面，商业银行不但可以协助企业高效开户，还能与企业共同梳理全球账户，提出账户架构搭建建议。具体而言，可以结合企业全球布局与财务管理规划，构建分级账户体系，协助企业联通境内外、上下级各类银行账户，实现全球账户“零遗漏”管理，以及账户余额/明细信息的及时掌握和账户信息报告/对账单的自动生成。

目前，国内部分商业银行的全球现金管理平台支持多国家、多银行、多语言、多币种账户的境内外一体化管理，可协助企业统揽全球账户。有些银行依托境内外业务集中