银行如何挖掘数字货币内涵

当前的货币主体分为两种形式，电子货币+实体货币（即现金，包括纸币和硬币）。理论上，两者可在银行体系内随时双向等价值转换（除了不同币种之间有兑换手续费的扣除）。未来，笔者不认为数字货币将完全取代实体货币，而仅仅是取代其中的电子货币；实体货币现金使用量会逐步下降，但还将长时间存在。

数字货币内涵的丰富性不仅体现在横向的多维度，还体现在纵向的时序性，数字货币将成为大数据时代在金融领域最集中的体现。信息时代，得数据者得天下。央行因为数字货币的发行取得了所有与货币相关联的集大成信息，从而占据了货币管理一统天下的制高点。由于数字货币内容的丰富性，央行的货币政策导向贯彻将更具备针对性，统计分析也会更及时准确高效，如国际收支平衡表的编制将根据系统中数字货币的跨境流转记录直接取数制表，而不再需要商业银行基层网点人员逐笔核查录入。数字货币的可追踪性和交易的清晰化还可为央行打击洗钱等犯罪行为、实施特殊时期的资本管制带来极大便利。

随着数字货币研究的深入，也给商业银行带来了转型与发展的机遇，需要提前做好加减法的布局。

一是商业银行，特别是主要商业银行，应尽早参与到中央银行如何将货币由“单薄”变得越来越“丰