续航展业管理 自律扬帆起航

自律机制在我国外汇市场可以说是一个崭新的尝试。通过这一机制，使自律与他律有机结合，银行等外汇市场参与主体变被动为主动地维护市场健康环境。这不仅是观念上的更新，更是实践上的创新。那么，应如何正确理解自律机制，银行落实自律机制的重点又在哪里？对此，本刊记者采访了中国银行北京市分行贸易金融部总经理范雯枫。

中国外汇：目前全国外汇市场自律机制已正式成立，应如何正确理解自律机制的作用？

范雯枫：自律机制的设立，将在规范外汇和跨境人民币业务的尽职审查，促进市场有序、公平竞争方面起到积极的作用。以北京地区为例，在全国机制的指导下，成立了北京地区外汇市场自律机制，设立了自律机制委员会负责各项日常事务管理，下设四个工作组，分别对应尽职审查操作规范的推广、政策解读和培训、金融产品的研究与交流、自律执行情况的评估工作。成立自律机制，正当时、正当势，是改革不断深化和市场不断发展的客观选择。

首先，市场健康发展，符合各方根本利益。银行作为市场主要参与主体，面对的市场机遇和挑战并存。一方面，如何服务好客户、服务好实体经济，提升银行市场竞争力，开拓市场、创造利润，至关重要；另一方面，如何防范风险、合规经营，营造好一个健康、稳定、良性竞争的市场环境，也是银行可持续发展所必然的选择。此时成立自律机制，就是希望各银行成为营造健康市场环境和维护市场稳定的主力军。特别是目前各银行正是不断贯彻规范与便利外汇业务、跨境人民币业务的各项措施，不断探索一条因势利导、顺势而为的经营策略，维护了外汇市场的良性竞争和大局目标。

其次，风险随时存在，只有市场主体各方加强自律、形成合力，才是维护市场健康发展的必然选择。虽然各银行不断加强展业调查和风险管理，但由于市场风险的特征不定、复杂多变，银行间又缺乏交流平台和沟通机制，风险防范的标准存在差异，手段千差万别，信息碎片不成链条。这无疑容易造成风险控制的灰色地带，容易给一些违规行为以可乘之机。因此，成立这个自律机制，可以为银行间创造一个有效的平台，搭建一个沟通的桥梁，把对产品制度的创新、机制方面的探索、风险防范的措施、行为规范的准则等，放在这个平台上共享和交流，利用这个桥梁实现互联互通，并向监管部门提出合理化的建议。这对于各银行的管理和发展是十分有益的，是维护市场健康发展的必然选择。

第三，自律是监管模式变化的需要，更是商业银行自身发展的需要。因此，商业银行要习惯和接受自律机制模式。过去，银行习惯于执行监管部门制定的基本政策和制度规则；而随着市场经济的发展，业务和政策的下放，银行也要主动担负相应的责任，并作为一个整体，了解、熟悉和接受自律机制。这是市场经济发展到一定程度的必然结果，也是外汇业务、跨境人民币业务发展的必然结果。自律机制是商业银行自身发展的需要，银行作为个体存在竞争关系，但作为群体需要共同面对市场。自律机制能够促进银行间的良性竞争，帮助市场回归理性、合理的均衡。

中国外汇：自律机制作为管理模式变化的创新，促使银行要在业务中全面贯彻自律机制。那么落实自律机制工作的重点在哪里？

范雯枫：推广展业规范是落实自律机制工作中的重中之重。为了防范业务风险，确定业务背景真实性，银行在办理各项外汇和跨境人民币业务时，都会按照监管的要求落实“了解你的客户”“了解你客户的业务”“尽职审查”，即“展业三原则”。然而同类