开证行如何处理分次邮寄的单据

业务背景

案例1

开证行C银行应Z公司的申请于2016年7月15日开立即期可自由议付信用证L1，允许部分装运。信用证要求：DOCUMENT MUST BE SENT IN ONE LOT VIA COURIER SERVICES TO C BANK（单据必须以一个包裹的形式通过快递寄送给C银行）。

8月2日，开证行收到该信用证项下第一笔到单，交单行为B银行，单据无不符点，开证行于8月9日（到单后第五个工作日）付款。

10月17日，开证行收到该信用证项下第二笔到单，同样是受益人通过B银行交单，但单据存在如下不符点：发票、箱单、提单、保单和检验证明各缺少一份正本。

10月20日，申请人Z公司要求，放弃第二笔到单的不符点，开证行接受此放弃并于交单后第三个工作日付款并扣除不符点费。付款当天，开证行又收到该信用证项下交单，单据中仅包含信用证要求单据的一份正本，并且所有单据编号、内容与第二笔到单一致，开证行判断此为第二笔到单的第二个包裹，即国外交单行是把一笔到单项下单据分成两个包裹邮寄给开证行。但由于对此笔交单已完成付款，因此开证行把第二个包裹收到的单据按二次到单（补充到单）处理。

案例2

开证行C银行应Y公司的申请于2016年7月15日开立即期可自由议付信用证L2，允许部分装运。信用证要求：DOCUMENT MUST BE SENT IN ONE LOT VIA COURIER SERVICES TO C BANK（单据必须以一个包裹的形式通过快递寄送给C银行）。

10月17日，开证行收到该信用证项下第一笔到单，单据存在不符点：发票、箱单、提单、保单和检验证明缺少一份正本。

10月20日，申请人Y公司要求，放弃不符点，开证行接受此放弃，于交单后第三个工作日付款并扣除了不符点费。

10月24日，开证行收到该笔交单的第二个包裹，但由于已对此笔交单完成付款，因此开证行把第二个包裹收到的单据按二次到单（补充到单）处理。

案例3

开证行C银行应客户X公司的申请于2016年8月4日开立远期信用证L3。信用证要求：DOCUMENT MUST BE SENT IN TWO LOTS VIA COURIER SERVICES TO C BANK（单据必须以两个包裹的形式通过快递寄送给C银行）。

10月20日，开证行收到该笔信用证项下第一笔到单，并发现不符点：所有单据缺少一分正本。

根据信用证条款，开证行判断交单行可能按照信用证要求，将单据分成两个包裹进行邮寄。为了避免系统中重复操作，开证行决定等待收到第二个包裹后进行处理。

第二天（10月21日），开证行收到此笔到单的第二个包裹。开证行遂按照收到第二个包裹的日期为到单日期处理此笔相符交单。

案例分析

在信用证结算方式下，为了避免单据在邮寄过程中丢失，有时信用证会要求所有单据分两个包裹邮寄给开证行，实务中银行一般称之为“分次寄单”。此外，有些交单行为避免单据丢失，在尽管信用证要求单据必须以一个包裹的形式通过快递寄送给开证行的情况下，仍会“擅自”选择分次寄单。通常情况下，交单行会在交单面函中明确表明此笔交单分次寄单，并列明每次寄单的单据种类和份数。开证行在收到交单行分次寄单的单据时，一般可以通过面函判断该笔交单为完整交单还是分次寄单。如果可判断为分次寄单，可以等待收到第二个包裹后进行到单处理，并按第二个包裹签收日期为到单日期，以此界定承兑或者付款的时限。

如果通过面函不能确定为分次寄单，可以在收到第一个包裹时正常做到单处理（正常提不符点，包括单据少正本份数）；在收到第二个包裹后，则按照二次到单或补充到单处理，并更新单据份数情况及是否相符交单，同时按第二个包裹签收日期为新的到单日期，以此界定承兑或者付款的时限。

上述案例中交单行在面函中都没有对分次交单进行批注，案例1和案例2是信