反洗钱：任重道远

2016年是《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年。经过十余年的努力，我国的反洗钱法规体系逐步得到完善，并建立起了由中国人民银行牵头、公安部等22个部委参与的反洗钱工作部际联席会议协调机制，形成了一行三会协调监管、全面覆盖的反洗钱工作系统。随着“走出去”战略的启动和实施，中资金融机构面临着越来越多的海外反洗钱监管的挑战。这不但对金融业的海外经营水平提出了更高的要求，也凸显出我国推进反洗钱事业发展的紧迫性。

风雨兼程的2016年

关键语：G20集团越发重视

2016年4月和7月，G20集团财长和央行行长会议分别在美国华盛顿和中国成都举行。两次会议都深入讨论了有关反洗钱、反恐怖融资的问题，并在随后发表的公报里重点强调了以下几点：

（1）呼吁G20成员、IMF和世界银行，加大对各国能力建设的支持力度，以帮助其改善反洗钱和反恐怖融资的合规工作（成都）；

（2）重申要求FATF和“税收透明度与情报交换全球论坛”在10月峰会前，就如何加强落实国际透明度标准（包括获取法人和法律安排的受益所有权信息），以及开展跨国信息交换提出初步建议（成都）；

（3）重申坚决打击恐怖融资，并积极应对恐怖融资的所有来源、技术和渠道（华盛顿）。

2016年9月，美丽的西子湖畔，国家主席习近平主持召开了G20集团领导人会议。会议的一项卓越成就，就是为防止避税行为和反洗钱开出了“杭州处方笺”。本次峰会也标志着中国开始参与全球反洗钱治理及其规则的制定，意义极为深远。

关键语：合规风险日渐升高

2016年4月5日，中国银监会发布《关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》（银监发〔2016〕5号），针对银行业金融机构境外运营风险管理提出了21条细化要求。该文件出台的背景之一，就是部分中资银行的海外分支机构遭遇所在国家监管机构的反洗钱调查。

当前，中资银行的海外机构，尽管反洗钱工作在基本管控框架、标准和机构安排上和国际是接轨的，但在实际执行中，从银行是否严格遵守了相关规定，到与监管机构对话沟通的质量，及至能否及时发现问题并予以解决等方面，均存在不足，导致这些海外分支机构面临着较高的经营风险。以美国纽约州金融服务局为例，仅仅半年以来，其就已经向三家全球顶尖银行开出了合计高达6.35亿美元的天价罚单。

因此，中资银行的国际化，其反洗钱合规不应再局限于制度、办法、系统、人员等方面，而是需要站在战略、思维和文化的高度看待问题，按照国际标准来规范自己，并聘用更多资深的合规人员帮助中资银行理解当地文化和监管差异。

关键语：贸易洗钱越发严重

近年来暴露出的一个明显趋势，便是国际贸易被犯罪团伙利用作为跨境转移非法资金的手段。他们肆意地将违法资金混和到合法生意的现金流之中，使人难以察觉。这一领域所面临的严重风险，已经引起了各国监管机构的关注。

在中国，国内监管部门对贸易洗钱风险控制所提出的“了解你的客户、了解你的业务、尽职调查”的展业三原则要求，正逐步在反洗钱、跨境业务等诸多领域被普及与推广，并已成为公认的良好实践指南。

由于国际贸易的监管还涉及到海关、工商、税务、商务、中国人民银行等多个部门，因此在2017年里，还需要充分发挥反洗钱联席会议制度机制的力量，在国内多部门开展广泛的合作与信息共享，建立与整合国际贸易数据库共同应对贸易洗钱、恐怖融资和逃税风险。

继往开来的2017年

关键语： FATF中国互评估

2007年6月，在接受了FATF第三轮互评估后，中国正式成为FATF成员国。此后的五年中，中国不断完善反洗钱与反恐怖融资体系和制度，先后向FATF提交了8份改进情况报告，最终于2012年获得FATF全会认可，顺利结束第三轮互评估程序，成为第13个全面达到FATF第三轮互评估标准的成员国。

根据安排，中国将于2018年至2019年接受FATF的第四轮互评估。如果能通过本次互评估，不但有利于中国在政治、经济领域树立良好的国际形象，更有助于向全球展示中国的稳健金融体系和良好的法治环境，在外交、国际经济与金融领域掌握主动权。

当前，中国人民银行已着手启动应对工作，在反洗钱部际联席会议框架内，组织各相关部门、行业协会、金融机构等，对当前反洗钱工作总体情况开展了自我评估，