保持对地下钱庄的高压打击态势

近年来，外汇局浙江省分局持续保持对地下钱庄的高压打击态势，打击地下钱庄以及对交易对手实施处罚已成为外汇检查的一项常规性工作。特别是2015年以来，浙江省分局结合跨境资金流动形势，以五部委“打击利用离案公司和地下钱庄转移赃款专项行动”为契机，积极加强与公安、海关、人民银行反洗钱等部门的合作，破获了一大批在全国范围内具有典型性的大案、要案。

危害无穷的地下钱庄

从近年来破获的地下钱庄案件看，作为一种特殊的非法金融组织，其存在的目的是协助完成非法资金转移。这些资金既包含涉及走私、涉毒等犯罪活动产生的资金，也包含为获取投机收益而进行跨境转移的资金，同时也涵盖了规避现有管理政策以及为规避高兑换成本的资金。地下钱庄在协助上述资金转移的同时，给社会经济金融秩序和百姓生活带来了巨大的危害。

一是助长上游犯罪，危害社会稳定。就钱庄服务对象看，金融、证券、涉税、侵权伪劣、网络赌博、贪腐、走私、贩毒、骗税、侵吞国有资产等各类犯罪行为，均与地下钱庄存在资金关系。特别是近年来，随着反腐追赃工作的持续开展，借助地下钱庄侵害国家和公众利益的案例不断浮出水面。由于地下钱庄快速、隐蔽等交易特点，借助地下钱庄转移上游犯罪资金可极大地掩饰和隐瞒上游犯罪的活动痕迹和犯罪所得，在很大程度上对上游犯罪起到了推波助澜的作用，增加了犯罪分子铤而走险的信心，从而进一步侵蚀了国家和公众的切身利益。

同时，诸如电信诈骗和非法集资类犯罪活动，其非法所得资金也往往通过地下钱庄进行转移。钱庄无疑成为这些犯罪分子窃取公众利益的工具。建立在地下钱庄基础之上的这些犯罪行为，已成为危害社会稳定的主要因素。

二是破坏经济金融秩序，加大系统性风险。地下钱庄资金交易处于灰色地带，在国际收支统计、跨境资金流动监测中无法准确显现，使监管机构无法掌握其实际发生的资金流规模和交易属性，从而导致这些交易无法纳入正常的国际收支数据统计，造成数据统计上的遗漏与误差，与实际发生数额产生严重偏离。这会直接影响有关部门的准确判断和分析，进而影响国家宏观经济决策的准确性。

同时，地下钱庄既是境外异常资金进入国内市场的渠道，也是协助资本逃出境外的帮凶。在我国人民币国际化进程加速的情况下，地下钱庄使得大量性质不明的资金游离于国家金融监管体系之外，极易扰乱国内金融秩序，危及金融安全和宏观调控政策的落实。一有风吹草动，大规模的资金就会借助地下钱庄快速流动，极易导致系统性金融风险。

现阶段地下钱庄的特点

在打击地下钱庄过程中，外汇管理部门也在不断总结和探索，剖析地下钱庄的新发展特点与趋势，以更好地对地下钱庄实施监测与打击。

地下钱庄依旧猖獗。面对监管部门严厉的打击和压制，地下钱庄并没有表现出收敛的态势。首先，大案频出：浙江“9·16”系列案涉案金额达到了4100亿元人民币，涉及团伙6个，已核实的交易对手数量超过200名；通过境内银行卡境外ATM套现、借助非法移机的境内POS机刷卡，实施非法外汇买卖的衢州“清卡一号”案件，案值更是达到了5000亿元人民币。其次，家族式、老乡圈经营模式剧增。从已经发现的地下钱庄看，家族式以及老乡式经营模式已经逐渐成为团伙犯罪的固有模式。这类钱庄依靠家人、亲戚以及老乡之间的熟悉程度，形成了交流方便、密切配合的犯罪团伙。“9·16”案的团伙成员即具有此特征。

不同钱庄之间往来密切。一般情况下，地下钱庄资金会通过境内、境外两地平行运作达到自身资金的平衡。但当客户集中、交易量迅速增加时，地下钱庄也会产生资金暂时无法平衡的情况。为解决短缺的头寸，地下钱庄会借助其他地下钱庄调剂资金。这样一来，各个钱庄之间的资金纠缠在一起，加上资金量大、划转次数以及客户较多等因素，非法兑换资金很难一一对应。如 “9·16”案中六大团伙之间，就是通过频繁划拨资金来满足业务需要。

资金操作手法复杂多变。一是借助境外空壳公司进行资金多次划转。在境外设立企业较为便捷的情况下，地下钱庄往往利用中介在香港等地设立离岸公司，并以这些公司的名义开立多个外汇账户，再将资金在上述账户间多次划转，加大了操作的隐蔽性。二是频繁使用NRA账户以及网银操作。NRA账户开立方便，并且在与境外发生外汇收支时客户可凭指令直接办理