出口交单的路径选择

业务背景

客户向M银行交来出口信用证正本及单据，该证由COMMERZBANK AG（德国商业银行）以MT710形式发来，开证行为ONE BANK LIMITED,PRINCIPAL BRANCH。

信用证内容摘要如下：

AVAILABLE WITH ANY BANK IN CHINA  BY NEGOTIATION（可由中国境内任何一家银行议付）

DRAFTS AT SIGHT（汇票：即期）

在47A场有以下内容：

TO PRESENT DOCUMENTS AT COMMERZBANK COUNTERS，PLEASE SEND THEM IN ONE LOT TO THE FOLLOWING ADDRESS:…

（来自德国商业银行的信息：若交单至德国商业银行，请一次性寄往以下地址：……）

WE RESTRICT OUR ENGAGEMENT IN THE CREDIT TO THE PRESENTATION OF DOCUMENTS IN ENGLISH LANGUAGE EXCEPT FOR DOCUMENTS ALLOWED BY CREDIT TERMS TO BE ACCEPTED AS PRESENTED AND EXCEPT FOR EXPRESSIONS AND/OR DESCRIPTIONS (IF ANY) APPEARING IN CREDIT TERMS IN LANGUAGES OTHER THAN ENGLISH. OTHERWISE，WE RESERVE THERIGHT TO FORWARD THEM ON APPROVAL BASIS.

（我们仅在单据使用英语制作的前提下，承担信用证项下的责任〔除非信用证规定所交单据可接受或规定了可使用英语以外的语言表达或描述〕。若不符合该前提，我们将直接寄单给开证行，由其决定是否同意接受。）

在78场有以下内容：

（1） UPON RECEIPT OF THE ORIGINAL DOCUMENTS IN CONFORMITY WITH THE L/C TERMS AND CONDITIONS，WE WILL MAKE PAYMENT IN THE CURRENCY OF THE CREDIT AS PER INSTRUCTION OF NEGOTIATING BANK. 

（在收到与信用证条款相符的正本单据后，我们将根据议付行指示以本证项下货币进行支付。）

（2）DOCUMENTS TO BE FORWARDED TO US BY COURIER…

（请使用快递将单据寄到我行以下地址：……）

业务经过

或许是先入为主的原因，客户要求按照信用证47A场的内容，将单据寄往通知行COMMERZBANK。在了解到客户不需要在COMMERZBANK办理议付后，M银行建议将单据直接寄往开证行。理由如下：开证行并没有限定客户自行交单还是通过指定银行交单，根据UCP600的规定，交单人既可以是指定银行，也可以是受益人。若交单给指定银行，按照信用证约定，包括M银行在内的任何中国的银行都可以成为指定银行，M行没有按照开证行的指定对单据予以议付，并不改变开证行授权M行作为指定银行代为收单的地位。

通知行COMMERZBANK并不是开证行的单证处理中心，其在信用证中的交单指示，只是基于业务竞争，希望拓展其出口交单/议付业务，通过其交单只是给受益人多一个选择而已。如果客户不需要融资，选择通知行COMMERZBANK作为其收单行，只会拉长整个交单过程，而且会增加费用。

客户接受了建议，委托M银行将单据直接寄送开证行，4天后即正常收汇。

业务启示

绕过指定银行交单的风险

实操中，如果信用证中的指定银行不是受益人的往来银行，且受益人没有要求修改信用证，交单时，受益人通过自己的往来银行直接寄单给开证行，一旦出现了单据在寄往开证行途中遗失的情况，开证行或保兑行将免责。其依据是UCP600 Article35(2) ：IF A NOMINATED BANK DETERMINES THAT A PRESENTATION IS COMPLYING AND FORWARDS THE DOCUMENTS TO THE ISSUING BANK OR CONFIRMING BANK ,WHETHER OR NOT THE NOMINATED BANK HAS HONOURED OR NEGOTIATED,AN ISSUING BANK OR CONFIRMING BANK MUST HO