发挥大行特色优势 助力“一带一路”建设

作为一家面向“三农”的大型国有银行，中国农业银行近年来在国际化方面发展较快。尤其是在服务“一带一路”建设方面，农行充分利用农业金融领域的专业优势，以农业国际合作和金融技术援助为重点方向，支持中国农业“走出去”，发挥金融支持“一带一路”建设的催化剂、助推器作用。中国农业银行董事长周慕冰表示，下一步，农行将密切关注“一带一路”的发展动向，积极稳妥地推进机构布局，做好跨境金融服务，着力构建富有自身特色的开放型发展模式，不断拓展新的发展空间。

《中国外汇》：“一带一路”倡议提出三年多以来，您认为取得的成绩和国际上的认可度如何？给“一带一路”沿线国家带来了哪些切实的变化？

周慕冰：“一带一路”是中国首倡，但不是中国一家的“独奏曲”，而是各国共同参与的“交响乐”，是各国共同受益的重要国际公共产品。“一带一路”建设不是一个空洞的口号，而是有大量看得见、摸得着的具体举措。三年多来，“一带一路”建设从无到有、由点及面，进度和成果超出预期。国家相关部委也发布有详细的资料和数据，大家有目共睹，我就不重复了。我主要结合自身工作谈三点切身感受。

第一，国际社会对“一带一路”的关注度越来越高。由于工作需要，这几年我差不多每年都会到境外访问，更接待了大量的来访，所接触到的各国政府官员、监管机构及国际银行，都对“一带一路”建设给予了高度评价，且非常关注建设的进展情况，并希望本国公司或银行能够有机会参与进来。

第二，与“一带一路”沿线国家相关的金融业务快速增长。来自沿线国家的基础设施项目贷款、贸易融资、跨境并购、国际结算都快速增长，这从侧面说明“一带一路”建设步伐在快速推进。2016年，农行来自“一带一路”沿线国家的基础设施项目贷款3.5亿美元、贸易融资26.73亿美元、跨境并购9320万美元、国际结算711.47亿美元，均保持快速增长。

第三，中国制造物美价廉，对沿线国家人民生活改善有明显的效果。这一点要在沿线国家工作生活过才会有体会，这是我们一位境外机构同志回来跟我说的。其实我觉得对沿线国家最大的实惠可能是基础设施改善所带来的便利，但这可能需要一个过程才能充分地显现出来。

《中国外汇》：在您看来，“一带一路”倡议提出后给我国商业银行带来了哪些发展机遇？农行在服务“一带一路”建设中取得了哪些进展？

周慕冰：正如刚才所说的那样，“一带一路”建设蕴含巨大的金融服务需求。对商业银行来说，主要是三个方面的发展机遇：一是快速增长的跨境贸易为银行贸易金融业务创造了机遇。“一带一路”建设带动我国与沿线国家贸易量快速增长，各国企业对于更加便利的贸易结算、贸易融资、避险保值等贸易金融产品和服务需求大幅增加。二是“一带一路”沿线国家的基础设施建设存在巨大的资金需求。根据国际货币基金组织的测算，未来五年“一带一路”沿线国家基础设施建设累计投资额将超过3万亿美元。这些国家往往在建设资金上存在巨大缺口，亟需获得外部资金支持。三是人民币跨境金融业务的需求不断扩大。人民币跨境使用程度不断提高，“一带一路”沿线国家对人民币的接受和欢迎程度更高，跨境人民币金融相关产品需求将显著扩大。

作为国有控股大型上市银行，农业银行始终以支持国家“走出去”战略和“一带一路”建设为己任，积极推进国际金融服务体系建设。一是加快“一带一路”沿线分支机构布局。目前，农业银行已经在“一带一路”沿线设立了5家机构，分布在新加坡、阿联酋、俄罗斯、越南，其中在阿联酋迪拜专门成立了两家分行，分别为迪拜国际金融中心分行和迪拜分行。二是不断推进“走出去”业务的发展。2016年，农行共为200余家客户办理了包括出口信贷、跨境并购贷款、银团贷款、境外发债等“走出去”业务，涵盖35个“一带一路”沿线国家。如支持了哈电国际迪拜清洁燃煤电站项目、华能如意巴基斯坦燃煤电站、广西北部湾港务中马关丹产业园联合钢铁等“一带一路”沿线国家重大项目建设。三是充分发挥“服务三农”的特色和优势，围绕国家粮食安全战略，将支持农业“走出去”作为发展重点和国际化经营重要方向，为涉农“走出去”企业提供跨境金融综合服务。近年来，农行为中粮集团、新希望等大型农业产业化龙头企业布局全球产业链和贸易网络提供了有力支持。四是跨境人民币业务发展取得丰硕成果。在夯实经常项目跨境人民币业务的基础上，推动资本项下跨境人民币创新。成功获任阿联酋人民币清算行。

下一步，农行将继续密切关注“一带一路”的发展动向，积极稳妥地推进机构布局，做好跨境金融服务，着力构建富有自身特色的开放型发展模式，不断拓展新的发展空间。

《中国外汇》：“一带一路”投资过程中充满机遇，同时也面临着风险和挑战，农行在推进时如何防范相关风险？

周慕冰：的确，农行在服务“一带一路”沿线国家相关项目的过程中，也深深地感受到，这些国家地缘政治复杂，宗教文化迥异，法律与监管政策各不相同，金融业务面临的风险明显高于国内。因此，农行在支持“一带一路”建设中高度重视风险防范工作，有针对性地采取了一些风险防范措施。

一是加强跨境业务风险管理。严格客户准入，明确规定客户信用等级、经营年限等条件，选择实力较强、国际业务情况良好的优质客户进行合作；对“走出去”跨境集团客户实施统一的授信管理，控制风险敞口；强化境内外分行联动，加强境内外机构针对相关主体的经营状况、融资用途、业务往来、资金调拨等方面的信息共享，及时预警、防范和化解风险。

二是健全国别风险管理体系。建立国别风险内部评级体系，坚持每年开展国别风险等级集中评定；强化对国别风险的限额管理，逐笔核定每一笔业务涉及国家或地区的国别风险限额，对于国家风险较高、市场影响力大但风险可控的重点项目，实行特殊国别风险限额核定；加强国别风险日常监测，在判断市场可能发生较大风险变化时，及时发布风险提示，采取相应的风险管控措施。

三是加强合规风险管理。考虑到我国与“一带一路”沿线国家在法律法规、政策制度、文化传统等方面存在较大差异，农行在开展业务的过程中，特别重视对相关国家法律规定、监管政策的研究和遵守，确保每一笔业务都合法合规。

《中国外汇》：在“一带一路”建设中，我国企业，尤其是民营企业的融资需求非常强烈，但融资难、融资贵的问题却是企业的老大难问题。农行在破解融资难题方面有什么具体举措？

周慕冰：融资难、融资贵确实是一个老大难问题，国家非常重视，农行也非常重视。去年，农行曾成立专项课题组，建立专门团队，由我亲自带队深入地方和企业调研，了解融资难、融资贵的表现和原因，相关研究成果已经报送国家有关部门参阅。基本结论是，融资难、融资贵确实存在，但不能一概而论，不同区域、行业与企业的感受并不相同。相对来说，技术水平低的传统行业与产能过剩行业、经济下行较明显的区域、中小微型企业、民营及初创期企业的融资难、融资贵问题更为突出。原因也是多方面的，既有企业自身的原因，也有金融机构内部机制的