探索“一带一路”建设融资
“一带一路”沿线国家贸易日趋活跃。2016年，中国同“一带一路”沿线国家双边贸易额达9535.9亿美元，占中国对外贸易额的比重为25.7%。在“一带一路”倡议的指引下，沿线基础设施建设、产能合作、能源合作等投资活动为境内企业对外工程承包和海外投资提供了巨大的发展空间；而沿线国家的监管协调和政策优化，也会持续深层次地促进贸易和投资规模及结构的转型。这为商业银行的贸易金融业务带来了重大的发展机遇。
围绕“一带一路”倡议的落地，商业银行可在货物贸易、服务贸易、项目投融资及配套服务、全球化资金融通等方面为企业和项目提供一揽子服务，也可以在跨境人民币业务、产业链和供应链金融、跨境电子商务领域开展产品创新。具体来说，银行可围绕贸易为客户提供传统结算和融资服务、全球现金管理服务；为产业园区和电子商务平台提供全球供应链融资和一体化服务；围绕工程项目提供项目贷款、工程项下保函、工程项下福费庭和保理、融资租赁等服务；围绕海外投资和并购提供内保外贷、跨境直贷、境外发债、投行顾问等服务。此外，商业银行还可配套提供全球风险参与、资金理财和避险、跨境资产簿记等服务，或与中信保、国际多边金融组织合作开展风险缓释下的融资服务等。在为客户提供一揽子服务的同时，银行则可得到融资利息、中间业务收入、综合业务量、存款和理财规模等综合化收益；对于国际性银行，还可促进其全球机构的协同发展，达到银行和客户的双赢。
“一带一路”建设案例
面对广阔的贸易金融市场机遇，商业银行近年来做了大量的探索，充分发挥贸易金融支持“一带一路”建设功能，取得了明显的成效，也为贸易金融的转型发展积累了经验。以下以工商银行支持“一带一路”建设的融资案例，介绍在贸易金融服务方面的一些探索和创新。
“一带一路”对外承包工程项下订单融资。随着“一带一路”建设的不断推进，成都成为国家“一带一路”上7个战略高地之一。当地的中资企业沐国家政策之春风积极走出国门，大力拓展境外市场，开发境外工程项目。2015年下半年，工商银行四川分行创新运用对外承包工程项下订单融资，为客户提供了1亿美元的融资，满足了企业在“一带一路”对外承包工程项下的特殊融资需求，并提供了配套的国际结算、跨境人民币服务，实现了双赢。“一带一路”对外承包工程项下订单融资是在“一带一路”项下推出的创新产品，突破了传统出口订单融资仅限于货物贸易且融资期限最长不超过半年的限制，开辟了境外承包工程融资的新途径。该产品可适用于工程服务贸易，且最长可办理3年期贸易融资。
“一带一路”产能合作出口买方信贷。湖南某大型装备公司与“一带一路”沿线国家合作建厂。当地有广阔市场，但资金无法满足设备进口的需要。湖南工行积极跟进项目进展，并依托总行出口信贷专营部门的专业优势，在中国出口信用保险公司提供覆盖商业和政治风险在内且赔付比例为95%的保险前提下，为项目所在国提供了1.02亿美元的出口买方信贷，使合作项目得以顺利展开。出口买贷业务是银行支持“一带一路”大型设备出口和产业合作的重要贸易金融工具。对于国内出口商来说，出口买方信贷可以直接实现现汇收入，不增加出口商的汇率风险和负债风险，特别是在出口金额大、收汇期限长的情况下，出口买方信贷业务更具优势。
“一带一路”项下“走出去”项目保函配套服务。某国有大型电力企业预投标中东一电厂项目。由于该项目投标金额大、时效性强、配套金融服务要求高，多家合作金融机构均无法满足其要求。工行黑龙江分行发挥全球授信和中东地区机构布局的联动优势，仅用2天时间实现了5.8亿美元大额保函的审批、开立处理并成功交付受益人，满足了其大型项目的特殊需要。后续还相继开立了预付款保函、履约保函、项目项下进口信用证，并由工行在工程所在国的分行配套设计了当地的贸易金融服务方案，满足了企业为特大项目配套的贸易金融服务需求。
与境外机构合作支持“一带一路”融资创新。2015年底，中新（重庆）战略性互联互通示范项目落地，为商业银行跨境合作并创新形式为客户提供资金融资提供了机遇。工商银行重庆分行和新加坡分行抓住这一机遇，合作创新办理了跨境直贷业务：由重庆分行为某金融投资类企业开立融资性备用信用证；新加坡分行则为境内客户发放跨境人民币贷款，使客户获得了更有竞争力的资金价格，优化了其融资和风险控制结构。此外，两行还合作办理了某摩托车集团境外发债服务：由重庆分行以境外信托机构为受益人开立备用信用证，为客户离岸人民币债券发行提供担保；新加坡分行则为客户境外发债提供主承销服务。在时间紧张、交易结构复杂的情况下，两行密切合作，为客户提供了综合性跨境服务。
与电商平台合作支持“一带一路”中小企业出口贸易。我国对“一带一路”沿线国家的出口中，民营企业占比最高且逐年上升，由2011年的46.6%上升到2016年的58.9%。中小民营企业因此成为“一带一路”出口的主力军。国内电商平台为中小企业贸易提供了交易、支付、报关、货代等网络服务，工商银行则发挥集约化单证中心优势，为电商平台批量的信用证结算提供审单服务，借助互联网化的网络融资中心提供配套的网上融资和供应链融资，并通过系统对接，实现银行传统贸易金融服务与互联网平台的合作和综合化服务，支持“一带一路”贸易开展。
综上所述，利用贸易金融支持“一带一路”建设可采用多种形式，但需做好以下八个方面的工作：第一，要了解客户的需求，根据贸易需求或项目情况有的放矢地设计融资和综合贸易金融服务方案，为客户提供个性化的服务。第二，境内境外机构要紧密联动，多点支持、多点发力，可通过境外或自贸区低成本资金，为客户提供有市场竞争力的融资，要利用好最新的全口径跨境融资宏观审慎政策。第三，对于“一带一路”项目融资，可根据行内战略，结合项目特点适当延长融资期限；对重点客户、重点项目可给与一些特殊信贷政策，同时应做好国别风险控制。第四，要做好风险分担。对于项目融资一般要通过银团形式发放；同时应要求有中信保保险保障并由有偿债能力