完善个人本外币兑换特许机构监管

2008年发展起来的个人本外币兑换特许机构，改变了之前合法兑换点只有银行网点和银行授权的外币代兑机构的情况，进一步完善了我国的金融服务体系。我国特许机构在取得较快发展的同时，也暴露出监管中存在的一些问题。

监管中亟待改善的问题

准入起点较高。根据《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的规定，“境内非金融机构申请在单一外汇局分局辖区经营特许业务的机构，需经营代兑机构6个月以上，在申请经营特许业务资格前6个月内办理代兑业务不少于1000笔、兑换金额不少于等值20万美元”。对于一些有申请特许业务意向的代兑机构，只要业务规模或业务量中的一项未达到要求，就无法获得申请特许业务的资格。此外，申请经营特许业务需要经过筹备和开办两个阶段的情况考核，拉长了申请机构的业务准入办理时间。

监管范畴偏窄。目前，我国的本外币兑换特许机构的监管主要由外汇局负责，监管范围局限于市场准入及退出、业务的合规性，如系统信息录入是否符合及时性、准确性的要求，备付金是否专款专用等。此外，监管过程中对于业务准入的要求比较细致，如对相关机构的软硬件环境、业务基础、人员配备等方面均提出了许多具体要求；而对业务层面的监管则比较单薄，主要集中在业务处理的表面合规性。因此，特许机构在经营过程中关注更多的是业务的规范性，缺乏对相关业务背景真实性、合法性的甄别与核实。

核查要点不全面。2016年末，外汇局印发了《个人本外币兑换特许业务现场核查操作指引》，对现场核查的要点和流程进行了统一规范。由于《操作指引》的核查要点是根据现有的相关文件制定的，因此，核查范围和要点也局限于外币兑换业务的表面合规性，存在履职风险。另外，随着本外币兑换特许业务的不断创新发展，一些互联网兑换业务等新型业务形态开始出现。而现有的文件中，并未对特许业务网上支付环节的业务流程做出具体的监管要求，易产生监管漏洞。

完善本外币兑换服务体系

简化特许兑换机构准入管理。我国本外币兑换特许行业处于起步阶段，兑换网点较为零散，经营成本偏高，盈利比较困难。为促进特许机构的平稳发展，完善我国个人本外币兑换服务体