银行业初现国际化版图

随着中国经济体量的迅猛增长，作为经济规模全球第二、银行业规模全球第一的经济体，我国的银行业已难遗世独立。在我国对外贸易和对外投资数量发生变化的同时，银行业也逐渐进入了国际化的新阶段。

海外拓展雏形现

中资银行海外机构的扩张为业务的全球化打下了基础，也为中资银行的国际化建设带来了品牌效应。分布在海外各个金融中心乃至偏远城市的中资银行，每一家都体现着中资银行日益重要的国际影响力。

截至2016年年底，中国银行已有海外机构578家，海外员工2.2万人。目前，其海外机构已经覆盖全球六大洲51个国家和地区。紧随其后的工商银行，至2016年年末已在42个国家和地区建立了412家海外机构。工商银行的海外扩张和中国银行最大的不同在于，工行是通过海外兼并收购实现机构快速扩张的。如2015年，工商银行参股标准银行集团，间接覆盖非洲20个国家。此外，建设银行至2016年年末，也已经覆盖了海外29个国家和地区，拥有境外各级机构251家。农业银行境外分支机构相对较少，设有10家境外分行和3家境外代表处。

除了四大国有银行之外，其他中资银行也纷纷在境外设立机构。截至2017年6月底，在国内39家上市银行中，已有18家银行在境外的60个国家和地区拥有了分支机构。

随着海外机构的扩张，中资银行在海外的资产摆布及利润也日益增长。以国际化程度最高的中国银行和工商银行为例。从截至2017年6月末的统计数据看，中行海外商业银行客户存款、贷款总额分别折合4102.48亿美元、3476.28亿美元，海外实现利润总额45.61亿美元，对集团利润的贡献度为22.29%；工商银行的境外机构（含境外分行、境外子公司及对标准银行的投资）的总资产达3404.91亿美元，占集团总资产的9.0%，各项贷款2063.89亿美元，客户存款1132.27亿美元，税前利润19.23亿美元。

按照国际上有所谓的海外利润占到总利润四分之一方称为国际银行的标准，中国银行已基本达到这一约定俗成的标准。

人民币国际化显契机

2009年以后，随着人民币国际化的日益推进，中资银行的国际化进程与人民币国际化产生了共振效应，使国际化进程中的中资银行获得了更多的业务机会，中资银行的国际化也由此跨上了快车道。

日益丰富的海外人民币产品及业务，成为中资银行海外业务的“蓝海”。在海外人民币业务领域，中资银行是主流参与者。与美元等外币业务相比，中资银行海外机构对人民币业务的理解更深，服务更全，也明显更容易取得在这一细分领域的相对优势。

海外的人民币业务因此成为中资银行海外机构对当地大型国际企业有力的业务切入点。如笔者在海外工作经历中就曾看到，某中资银行法兰克福分行以人民币业务为契机，成功延揽了德国某世界五百强企业的海外人民币资金池业务，并由此成功开启了其在海外叙做当地主流企业资金池业务的进程。

人民币国际化推动了海外中资银行的发展，而海外中资银行的发展也同样促进了人民币的国际化。以境外人民币清算业务为例。截至2016年年末，人民银行已在23个国家和地区建立了人民币清算安排，覆盖东南亚、欧洲、中东、美洲、大洋洲和非洲。人民币清算安排的建立，有利于上述国家和地区的企业和金融机构使用人民币进行跨境交易。

中资银行海外机构作为人民币国际化的现有基础设施，无疑对人民币国际化的进程（清算部分）提供了不可或缺的、强有力的支持。

“一带一路”更上层楼

2013年9月和10月，中国国家主席习近平在出访中亚和东南亚国家期间，先后发出了共建“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的重大倡议，受到国际社会的高度关注。

这一大背景为我国银行业的国际化提供了最为宏大的舞台，也为中国金融业走向国际提供了前所未有的机会。“一带一路”对中资银行国际化的影响从海外扩张的地域上就可见一斑：最近两年，中国银行海外新设立分支机构的地点，已从早期的各大国际金融中心，扩展到了“一带一路”沿线的毛里求斯、文莱（2016年）以及巴基斯坦卡拉奇等地（2017年）；工商银行的海外布局，也转为持续完善“一带一路”沿线国家和地区服务网络的布局，其中，蒙古代表处、捷克布拉格分行已获得东道国监管批准，有望不日开设。

“一带一路”除了带来地域概念上的中资银行国际化扩张机会，更带来了一系列实实在在的海外银行业务机会。2016年，我国企业共对“一带一路”沿线的53个国家和地区进行了非金融类直接投资145.3亿美元；2017年1—9月，我国企业共对“一带一路”沿线的57个国家和地区进行了非金融类直接投资96亿美元。在对外承包工程方面，2016年，我国企业在“一带一路”沿线61个国家新签对外承包工程项目合同8158份，新签合同额1260.3亿美元。这些投资及工程，也为中资银行海外机构创造了最佳的业务拓展机会。

2017年上半年，工商银行新承贷“走出去”项目153亿美元，项目遍布全球，涉及电力、电信、基建、资源、航空、市政等诸多领域。截至2017年6月末，该行累计支持“走出去”项目339个，承贷金额合计881亿美元。

中国银行在“一带一路”的建设中，注重发挥其自身国际化和多元化的优势，一方面，在“一带一路”沿线20多个国家设立分支机构；另一方面，跟进重大项目，提供各类授信支持。特别是其首创“一带一路”主题债券，三次在国际市场发行，募集资金76亿美元。此外，其还首创“一带一路”人民币汇率指数等，从多方面构建支持“一带一路”建设的金融大动脉。

除工行及中行，其他的中资银行也在通过其海内外机构，加大对“一带一路”建设的金融支持力度，为“一带一路”建设不断注入金融活力。

在“一带一路”带动下，中资银行不但可以在国际化发展的地域上释放出更大的潜力，而且跟随着国家的“走出去”战略，更可以获取巨大的金融业务商业机会，并以此促进“一带一路”的建设。可以说，随着“一带一路”的推进，海外中资银行已然进入了国际化发展的新阶段。