意大利出口托收款追讨记实

银行托收中的D/P AT SIGHT结算方式，是国际贸易结算中相对比较安全的结算方式，因为在该结算方式下，国外买方只有在支付货款后才能从银行拿到全套贸易单据。此外，该托收方式的费用也大大低于信用证。基于此，其成为我国外贸企业出口贸易中常用的结算方式。但随着近年来国际贸易形势日益严峻，贸易往来中的各种欺诈手段也不断升级，导致该托收方式的安全性受到极大威胁。本文将解析一起在D/P AT SIGHT结算方式下意大利客户通过代收银行骗取货物案件的全过程，以期为同业提供一些启发。

案例回顾

2016年7月1日下午，招商银行上海分行（下称“招商银行”）突然接到客户C公司张先生的紧急电话。其告知银行，经货代公司确认，该公司一笔出口意大利的全套正本提单交单托收对应的货物已经被人用正本提单提走，而C公司尚未得到付款；更严重的是，托收进口商的电话无人接听，邮件不回复，已经失去联络。他感觉情况不妙，请求银行帮助。

据C公司反映，他们经营的化学添加剂产品这两年销量不是很理想，因此一直在积极拓展海外市场，以弥补国内市场销量下滑带来的影响。在一次外贸展会后，一位自称是参加了该展会的意大利客户主动电话联系C公司业务员，开出了比较高的报价（C公司预计利润在20%以上），但不同意支付预付款，而是要求以D/A60天方式进行结算。经过多次交涉，进口商勉强同意用D/P AT SIGHT方式结算。

虽然双方从未谋面，但出于高额利润的诱惑及对银行D/P AT SIGHT结算方式的信心，C公司还是决定试着做一笔USD72000的交易看看，没想到首单就遭遇了这样的状况。

经过进一步调查，银行结算人员发现，C公司提供的客户交单联系单上，代收行Banca di Bedizzole Turano Valvestino Credito Cooperativo Società Cooperativa的地址为VIA BRESCIA,29-25014，Castenedolo （卡斯泰内多洛市），而银行家年鉴上该银行的唯一地址为Giuseppe Garibaldi 6/A，5081 Bedizzole（贝蒂佐莱市）。很明显，这是意大利的两个不同城市。

更糟的还在后头，客户提供的“SWIFT CODE: ICRAITR1AJE”已经失效。通过银行年鉴查询得知，该银行是建于1895年的私人小银行，已经于2016年3月1日被另一家银行Banca Del Territorio Lombarado Credito Cooperativo Societa Cooperativa合并，而后者（下文简称“BDTL”）也是一个雇员人数才222人的小银行，信誉状况也未知。

案例分析

根据客户的描述，并结合之前国际商会的相关案例情况通报，招商银行初步判定，C公司可能遭遇了一场精心策划的国际欺诈案件。对于货值7万美元的出口，如果公司派人去意大利追查，很有可能耗时耗力花费巨大，还极有可能追不回货款。诈骗公司正是抓住了出口商的这一矛盾心理，才精心策划并实施了该次诈骗。

经过慎重讨论，招商银行认为，既然已经合并了该银行，那么BDTL银行理论上应该承担该银行的一切责任。一方面，招商银行在7月1日通过SWIFT 电文给BDTL银行发送催收电文，施加压力，申明“经核实所有货物都已经被人用正本提单提走，如果贵行已经将全套托收单据转递给付款人，请立即付款，否则收款人对贵行保留追溯一切损失的权利”；另一方面，招商银行积极联系同业，协助寻找当地的律师，也动员客户通过自己的渠道寻找当地律师，以给该代收行施加压力。

7月7日，招商银行收到该BDTL银行的电文回复，电文以比较官方的口吻表示，BDTL银行“已经知晓此情况，正试图和进口商取得联系”，并要求招商银行将托收寄单面函副本用E-MAIL发送到其指定邮箱。

招商银行立即将此信息通知了客户，建议他们立刻联系一位当地的律师与BDTL银行的负责人直接交涉。C公司遂通过米兰的经销商，