完善个人本外币兑换特许业务监管

近年来，个人本外币兑换特许机构在弥补银行网点不足、便利个人外币兑换服务等方面发挥了重要的作用。随着特许业务的发展，日常监管中存在的一些问题也日益显现。为推动特许机构合规经营，提升个人外币兑换业务的便利化水平，有必要完善个人本外币兑换特许业务的监管方式。

特许业务监管存在的问题

一是市场准入要求较高。从市场准入的硬性条件看，申请在单一外汇分局辖区经营特许业务的机构，需满足的条件包括办理代兑业务6个月以上、兑换笔数不少于1000笔且兑换金额不少于20万美元。调查发现，黄石市辖区内多家代兑机构有申请特许业务的意向，但由于业务规模未达到相关要求，无法通过特许业务资格审查。此外，申请在单一外汇分局辖区经营特许业务的机构，需要经过筹备和开办两个阶段的情况考核，无形中拉长了申请机构的业务准入办理时间。

二是对特许机构进行尽职调查的要求较低。目前，特许机构更多的是关注业务的规范性，缺乏对相关业务背景的甄别与核实，没有将尽职调查贯穿于业务审核的全过程。

三是特许机构的产品创新受到限制。当前，特许业务品种主要包括现钞兑换、旅行支票兑换、网上预约兑换等。总体来看，业务品种较为单一。此外，特许机构获取现钞的成本较高，现钞调剂主要通过银行实现，如果业务规模得不到有效拓展，将面临较大的生存压力。相比之下，境外同类型的兑换机构通常可办理汇款、预付卡、退税等业务，且可以通过植入柜员模式、现金外包模式等多种方式拓展业务。

四是日常监管缺乏有力的抓手。目前外汇局未针对特许机构设置专项考核机制，若对违规问题仅进行记录而不处罚，则不能引起特许机构的重视。

五是对特许机构重大违规问题的处理手段较为单一。当特许机构出现重大违规问题时，外汇局主要依照《中华人民共和国外汇管理条例》对相关违规行为进行经济罚款，但并未向社会广泛公开对相