凭副本信用证交单的风险防范

信用证作为一种结算方式，其付款有银行信用做保证，被普遍运用到国际贸易结算中。但信用证结算的中间环节较多，涉及多家银行及贸易实体，面对操作风险、欺诈风险等诸多风险，相关银行在进行业务处理时应注意合规操作，以控制相关业务的风险。

案例背景

2017年11月8日，国内某银行（下称“开证行”）为某公司开立一笔即期自由议付信用证L1，通知行为印度S银行某分支机构S1。信用证开出后于当天正常收到确认报文。

11月21日，申请人电联开证行，称受益人一直未收到该笔信用证。在确定11月8日电文正常收到确认后，开证行于11月23日向通知行S1发送询问其是否收到信用证L1 的MT799报文，并表示对方若收到，请尽快通知受益人。

电文发出后开证行未收到回复。11月28日，该业务第一次到单，交单行为印度K银行，到单面函上显示，“我们已按照UCP600的规定对上述提到的信用证进行了议付”，但并未说明是否对此次议付进行了背批。

28日当天，申请人再次联系开证行，表示受益人仍称自己未收到正本信用证通知，此次交单是依据申请人邮件发给受益人的副本信用证制单并交单至K银行的，并要求开证行联系通知行尽快通知。

11月29日，开证行收到S银行另一分支机构S2以S1的名义（电文落款为S1）发来的MT799，表明已收到开证行11月23日发出的MT799，确认未收到信用证L1。

由于通知行坚称未收到信用证，开证行于29日当天回复MT799，确认于11月8日（原开证日）开立信用证，同时将原MT700的内容全部引入MT799，请其尽快通知受益人该信用证。

12月4日，开证行收到交单行K银行的MT999电文，称由于未收到拒付通知，要求开证行对该次交单立即付款，并保留索要迟付利息的权利。

由于未收到通知行的后续回复，无法确认受益人是否收到正本信用证，存在受益人重复交单的风险，且单据存在不符点，开证行于12月5日（到单后第5个工作日）进行拒付，留存单据等待申请人进一步指示。

同时开证行回复K银行，表示开证行已收到该次交单，但单据存在不符点，已于12月5日发出拒付电文；另外，由于通知行声称未收到信用证L1，请K银行尽快确认是否从受益人处收到正本信用证，并按照信用证要求，将每次支款金额背批于正本信用证。

12月5日当天，开证行又收到通知行S1发来的MT799，表明其已经收到信用证L1，请开证行接受K银行的交单。也就是说，12月5日通知行才确认其已收到该信用证并通知受益人，但却要求开证行接受此前（11月24日）受益人通过K银行提交的单据。

12月8日，申请人接受不符点，开证行对外付款。

案例分析

问题一：受益人能否在未收到正本信用证的情况下向指定银行交单

根据UCP600第二条，交单是向开证行或指定银行提交信用证项下单据的行为，或指按此方式提交的单据。

可以看出，交单是“在信用证项下”的行为，即只有收到信用证，才有后续的交单行为。在受益人没有收到正本信用证，即不确定信用证是否存在的情况下，仅凭副本信用证制作并提交单据不构成“交单”行为，受益人不应将此类单据提交至指定银行。同理，指定银行在没有收到正本信用证的情况下，也不应向开证行交单。

如果受益人在较长时间未收到信用证通知，应首先及时与通知行、申请人取得联系。本案中，开证行于11月8日开出信用证，11月21日受益人才通过申请人与开证行沟通未收到信用证事宜。受益人在确定通知行未收到信用证后，应及时联系申请人，与开证行进行沟通解决问题。若规定的交单期临近，可选择修改信用证条款，给制单、交单留出时间。

问题二：如指定银行未收到正本信用证，能否议付并向开证行交单

根据UCP600第二条，议付是指“指定银行在相符交单下，在其应获偿付的银行工作日当天或之前，向受益人预付或者同意预付款项，从而购买汇票（其付款人为指定银行以外的其他银行）及/或单据的行为”。

因此，指定银行对单据进行议付的前提应是相符交单，只有