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P2P踩雷生存指南

来源:《中国外汇》2018年第18期

“只要本钱能回来,不投P2P了,再也不投了。”2015年,受惑于e租宝高利又安全的宣传广告,梁亮投入了13万元购车积蓄,结果e租宝“爆雷”声震动全国。两年后,回本了几万元的梁亮又选择了看来实力雄厚的唐小僧,然而唐小僧也步e租宝之后尘。梁亮的经历是当下P2P投资人(出借人)现状的缩影。遭遇平台“爆雷”,投资人担忧积蓄,却对如何理性维权、保护自身利益一无所知。

据壹零财经不完全统计,2018年上半年,停业/清盘及其他问题平台数量合计达到368家,环比增加17.9%。其中,上海、浙江、广东、北京、江苏5个省市排在前列。

针对近期P2P平台“爆雷”风险事件,监管机构进一步推进P2P风险化解工作。2018年8月,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知》),一同下发的还有《P2P合规检查问题清单》(下称“108细则”)。《通知》和108细则最大的意义在于统一了各地标准,取消了很多“其他有关问题”的禁止项,未留可变项目,有效防止跨区域监管套利。《通知》明确查改结合,对检查发现的问题及风险点要坚持边查、边整,即查、即改。不仅明确了P2P平台整改方向,还有利于加速不合规平台的清退,整改或将取得实质性进展。同时,108细则的出台也给投资人识别P2P平台的优劣提供了一定的指引与帮助。

P2P投资人须知:留存证据,理性维权

对于P2P投资人来说,面对当前P2P平台频频爆雷的风险事件,应作何准备?

问题一:如果P2P平台爆雷,投资人第一步应该做什么?

收集证据,保存所有交易信息。除纸质文件外,电子合同也是重要证据,应在平台网站或APP关闭前尽快下载保存,为日后维权做好证据准备。未等投资人反应过来平台网站或APP已经关闭的情况也时有发生,因此,投资者应养成及时保存合同等交易信息的习惯,防范于未然。

问题二:哪些资料可作为投资人挽回损失的证据?

投资交易信息,包括但不限于公司简介、高管简介、联系方式、平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地、平台经营地址等基础信息;借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利、义务内容的文件;自己出借的融资项目所有信息;银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息等。除了纸质文件以外,电子合同等也是重要的证据。投资人在投资时可以通过截图、公证等方式保留相关信息,还可以到开户银行要求银行调出账户流水单,载明汇入方名称及详细账号,并加盖银行公章。这些资料信息的搜集将为依法维权提供最基本的有效证据。

问题三:投资人应就地报案还是赴P2P平台所在地报案?

首先应就地报案。若该平台所在地已经立案,投资人再次报案,平台所在地的公安机关将发布协办通知,可以异地立案,届时投资人可通过与当地警方联系调查取证;若该平台所在地并未立案,投资人面临两种选择:就地等待,或去平台所在地报案。

问题四:投资人可以单独提起民事诉讼挽回损失吗?

P2P网贷平台爆雷,相关涉案人员被警方控制时,投资人是不能另外提起民事诉讼挽回损失的。只有在穷尽刑事追赃和执行程序之后,仍然不能弥补损失时,投资人才能另行提起民事诉讼。近期爆雷的P2P网贷平台,大多还在侦查阶段,在刑事案件办理过程中,投资人如果向法院提起民事诉讼,在刑事案件作出生效判决之前,是不会被受理的。

问题五:P2P平台宣布清盘、公布兑付方案,投资人如何分辨是否是“良性”清盘兑付?

进入常规兑付流程后,投资人应密切关注该平台的动向,发现反常举动,立即寻求警方援助。对于兑付方案执行力度,警方可以作为合规与否的最终评定者。北京、广州、上海、深圳等地都有明确的网贷机构退出程序,良性、有序的清退有利于行业长期健康发展。

问题六:对P2P平台所公布的兑付方案存疑,是否允许提请警方介入?

可以允许警方进入。投资人作为受害人,有权向监管部门和P2P平台提出关于方案的建设性意见,并力所能及地提供平台其他的资产线索,如此将对废烂账追回工作有极大的帮助。

问题七:投资人聘请律师有作用吗?

某些地区承认投资者的“受害人”身份,也允许投资者的代理律师查阅

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