境外旅游保险那些事儿
“在家千日好，出门事事难”。出境旅游在开阔眼界的同时，更要保障自己的人身及财产安全。除了强化风险防范意识之外，选择合适的保险产品是一项重要而有效的手段。所谓“合适”，就是要从游客自身的需求出发，从可能发生问题的环节出发。
人身安全
出门游玩，保障自身的安全必然是放在首位的。大到自然灾害、交通意外，小到头疼脑热、感冒发烧，都可能威胁到我们的人身健康甚至是生命安全，更遑论在某些地区可能遭遇的战乱、绑架。因而，提供人身安全保障的人身保险产品应该是国内游客在选择旅游保险时考虑的第一个方面。
顾名思义，人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。旅游通常是短期行为，相对应的人身保险也基本为短期险种，主要针对旅游途中的意外伤害或医疗需求。目前市场上常见的提供人身安全保障的旅游保险产品包括以下几种类型：
航空意外险
在购买机票时，航空公司都会提示需不需要额外购买保险，通常指的就是航空意外险。作为公众最为熟悉的一类保险，航意险的保障范围为飞机旅行过程中因意外事故导致的旅客身故或是伤残。游客如果不在机票中购买，也可以选择保障范围更加广泛的公共交通工具意外伤害险，保障范围扩大至客运大众交通工具，通常包括火车、飞机、轮船、汽车、地铁等各种旅行途中可能乘坐的交通工具。
旅游意外伤害保险
此类保险以被保险人在旅行途中因遭受意外伤害造成死亡、残废或其他约定情形（如烧伤等）为条件给付保险金。需要注意的一点是，意外伤害类保险都会严格规定除外责任，即不可保意外伤害。旅游中的一些高风险运动，通常属于不可保范围，如跳伞、蹦极、探险等。如果有计划在旅行中尝试这些项目，要特别购买针对高风险运动的意外伤害保险。
旅游医疗保险
当然，在旅行中出现危及生命的意外毕竟还是少数，因此相比较而言，旅游医疗保险的应用范围更加广泛一些。在许多国家，医疗费用十分昂贵，而旅行中又可能出现无法预见的急性病或是意外导致需要入院治疗，这时就需要旅游医疗保险来缓解燃眉之急。根据具体的治疗类型，旅游医疗保险包括普通医疗保险（即涵盖门诊及住院医疗费）、意外伤害医疗保险，住院医疗保险、手术医疗保险及特种疾病医疗保险等。一些旅游医疗保险产品还将承担送返国内的费用。
紧急救援保障
这是最近网络上比较热门的一个话题。准确来说，紧急救援保障并非一个单独的保险产品类型，大多数时候是作为旅游人身保险的一项附加服务，是旅行途中人身保障的重要补充。紧急援助服务通常由专业的紧急援助机构提供。在人生地不熟的国外，尤其是医疗条件比较差的国家或地区，紧急救援能够在争分夺秒的关键时刻为旅行者提供及时有效的救助服务。
常见的救援服务包括紧急医疗运送和送返、身故遗体送返及慰问探访等。更为全面的救援保障则包括了救援过程中可能发生的其他费用（休养期酒店住宿、未成年子女送返、住院医疗费用担保或垫付等）以及支援服务，包括医疗咨询、医疗机构介绍推荐、法律援助、紧急口讯传递等。
财产安全及行程阻碍
除旅行者自身的安全保障外，随身财物的安全保障也是必须考虑的，包括携带的各类身份证件和贵重的旅行装备如手机、电脑、相机等。
境外出游时，一类游客在出游前会对目的地的行程做出详尽的攻略；而另一类游客则是随心而行，没有计划，喜欢不期而遇的风景。笔者想提醒第二类旅行者，对目的地的一些基本了解还是很有必要的，比如治安状况。无论是因为被盗或是自身的疏忽，财物的遗失带来的不仅是经济上的损失，更可能对整个行程造成阻碍。与此同时，旅途中还存在各种意外因素可能导致预定行程无法正常进行，并由此带来经济上的损失。那么，针对以上风险，市面上有哪些相应的保险产品可以选择呢？
旅游财产保险
旅游财产保险属于狭义的财产保险，是以被保险人的物质财产为保险标的的一种补偿性保障。通常的旅游财产保险会细化具体的保障对象，如旅行证件损失、随身行李损失、手机或平板电脑损失、信用卡盗刷损失、个人钱财盗抢损失等，并规定相应的理赔限额。因此在购买时，还需要留意每个细分项的限额情况。如果游客平时比较“马大哈”，或者旅行的目的地是普遍反映小偷较多、治安较差、易发生抢劫事件的地区，那么购买一份旅游财产保险，将来可以有效弥补随身财产及个人财物丢失的经济损失。
签证拒签保险
对于一些目的地国家，较难申请的签证和相对昂贵的签证费用让旅行者头痛又心痛。签证拒签保险针对的就是此类问题。虽然其无法确保投保者拿到签证，但可以按照保单约定比例，对因遭签证签发机构拒绝而产生的实际支付且无法退还的签证费用作出赔偿，减少无法出行的损失。需要注意的是，此类保险一定要在签证申请之前购买，同时具有一定的有效期限。
旅行延误险
因为天气等原因，飞机、轮船、火车等交通工具的延误屡见不鲜，由此会给游客带来额外的住宿、饮食等方面的开销。旅行延误保险以这一类风险为保险标的，为游客提供经济上的补偿。如果旅行的出发地或目的地