构建银行自律评估体系
综合评估作为引导金融机构加强自我约束和自律管理的重要手段，在金融监管中具有重要作用。针对银行的外汇与跨境人民币业务监管，也应及时构建自律评估体系，并对评估结果开展综合运用，不断完善自律机制建设。
构建基本框架
现阶段银行外汇和跨境人民币业务自律评估体系的建构，应以推动银行落实“展业三原则”和宏观审慎政策导向为目标，通过科学的评估指标，全面评价自律机制发布的展业公约、展业原则、展业规范在成员银行内部管理中的贯彻落实效果。
评估原则。一是动态调整原则。及时根据自律机制的发展，跨境收支形势以及监管重点的变化，调整指标及权重。二是区域有别原则。在地区特点的基础上，针对各地主要的系统性风险点与高频违规情况开展评估。三是实效原则。评估应强调银行的自我纠正、自我完善，激励银行将内容相对宽泛的评估指标框架应用至内部风险管理中。
工作组织。一是建立完善的评估制度框架，规范自律评估程序。在充分综合自律机制各成员单位意见的基础上，由各级自律机制召开工作会议，就自律评估事项进行讨论并形成决议，报外汇局备案后执行。二是自律评估在实施时应以自律机制为主，监管部门适当参与。通过这种方式，既可以明确自律评估和监管考核评价的界限，又便于统一自律目标与监管导向，解决自律机制现场评估手段不足等问题。三是根据目前既有全国自律机制又有省级、市级自律机制的架构，以及外汇局对银行执行外汇管理规定情况考核的需要，自律评估对象应对法人机构与分支机构并重，形成各层级的评估结果。这样，既可全面展示法人机构的自律情况，又可通过各级自律组织促进评估结果的充分运用。
指标选择。一是体现全面性。评估指标应采用定量与定性相结合的方式，尽可能涵盖为达到评估目标所需的基本内容，既要包括对银行不断完善内部工作机制，完善内控制度和业务操作流程，遵循真实、合规、审慎展业过程的评估；也应包括对银行自觉加强自我约束，支持和促进自律公约执行，促进自律目标实现的绩效评估。二是兼顾灵活性。基于目前自律机制的组织架构，可建立多层级指标体系，一、二级指标在全国层面进行统一，三级指标作为具体评估指标，由地方自律机制根据地区需求构建。三是考虑适应性。可根据自律评估开展频度、自律评估反馈情况、自律机制建设推进程度、跨境收支形势以及监管重点变化，调整具体评估指标及指标权重。
评估方法。一是灵活选择评估模型。通过专家打分综合法、层次分析法、模糊综合评判法、人工神经网络评估法、灰关联聚类评估法等数学模型，将多个评估指标“合成”为一个整体性的综合评估值。地方自律机制根据评估目标和该地区被评估对象的特点，灵活选择评估模型，并保持方法相对稳定，便于评估结果连续可比。二是综合运用现场与非现场评估手段。通过凭证检查法、穿行测试法、实地观察法、现场访谈法等进行现场评估。此外，还可以采用非现场的函证法、调查问卷法向被评估银行及其他单位和个人搜集评估信息，进一步了解银行外汇与跨境人民币业务的自律情况。
评估结果。一是直观反映自律风险等级。根据评估得分进行分级评价，可直观反映自律风险等级，是较常见的结果展示方式。借鉴国内外经验，可将参评银行分为A、B、C三类，并以此为基础对具体结果进行进一步运用。二是体现各分级指标的具体评估水平。评定银行自律风险等级时，可能需要综合平衡总得分与各分级指标得分的情况。三是以丰富的评估报告展现评估内容。根据不同的目的、服务对象和内容，可形成多层次的评估报告，如评估总报告、评估专题报告、评估技术报告等等。
充分运用评估结果
充分运用评估结果，并以其为依据对被评估对象进行惩戒和激励，是促进自律评估体系健康发展的关键环节，也是评估可持续进行的基础。