深入净化外汇市场环境

地下钱庄的存在，扰乱了正常的金融秩序，损坏了市场公平，对我国的经济安全和社会稳定构成了威胁。对地下钱庄进行打击取缔，是我国经济发展的必然要求。但地下钱庄作为反映我国经济发展需求的一个侧面写照，在对其严厉打击的同时，也应对相关需求坚持疏堵并举的原则，着眼于完善监管措施，提高涉外贸易投资便利化程度，优化涉外营商环境，满足社会对跨境支付和汇兑的合理需求，以从根源上挤压非法外汇交易的生存空间，斩断地下钱庄的交易链条。

地下钱庄交易的动因分析

一是境外投资突破现有外汇政策限制。一方面，随着中国涉外经济的发展，居民可支配收入不断增加，个人对外汇资金的保值增值需求日益迫切。而目前境内个人境外投资渠道较少，通过B股或QDII投资难以满足投资多样化的需求。调查显示，浙江地区向地下钱庄买汇用于购置境外房产、股票、理财产品的，占到全部非法买汇交易的十分之一强。另一方面，一些为做大投资规模的外商投资企业，由于受投资国政策的限制，投资计划与实际运营资金需求缺口巨大，为达到虚增资本的目的，也将地下钱庄作为其融资的一个可选渠道。还有一些从事进出口或者旅游采购的小微企业或个体工商户，贪图便利，在资金有缺口时，通过地下钱庄实现境内外资金的摆布。

二是误信地下钱庄的宣传，冒险而为。目前，银行外汇业务的真实性审核要求较高，而地下钱庄的经营者则声称非法买卖外汇手续简单、费用低廉、到账快捷。但调查显示，近6成地下钱庄交易被伪装成贸易货款、国外求学费用等实现跨境收付，与银行正规结算并无明显的效率差异。而地下钱庄的经营者并不会将伪装交易带来的法律、失信风险告知交易对象，使部分交易主体听信了这种片面的虚假宣传，盲目跟风交易，待受到外汇局惩处后，又追悔莫及。当然，也有少数交易主体除获得便利的需求外，还存在偷逃关税、个税等规避监管的意图。

三是异常资金浑水摸鱼。我国外汇管理的主要目标是通过对外汇资金流入和流出的均衡管理，促进国际收支平衡、维护国家金融安全和服务经济发展。所谓均衡管理的核心，是平抑跨境资金的大进大出，而这与资本的逐利性是矛盾的。因此，在现有外汇管理框架下，国际游资或投机性短期资本要进入中国，只能假借经常项目、资本项目或通过地下钱庄等渠道。此外，还有一些境内非法所得，比如贩毒、走私、涉赌、贪腐，以及逃骗税的非法获利，需要通过地下钱庄进行洗钱或转移资金。

疏堵并举 综合治理

地下钱庄作为一种以盈利为目的，未经国家有关主管部门批准，秘密从事非法买卖外汇、洗钱和跨国（境）资金转移等非法金融业务的机构或组织，对其的治理首先就是强监管、严打击、坚决取缔。但同时，也要对一些真实的未能得到满足的外汇收付和汇兑需求予以重视，在注重真实背景的基础上，疏堵并举，从简政放权、深化改革、优化涉汇营商坏境等源头上解决问题。

强化跨部门联合监管

近年来，外汇局认真贯彻落实国务院关于防范跨境异常资金流动风险的指示精神，聚焦净化外汇市场环境、护航高质量发展，着力提升数据化实战支撑能力，始终保持着对地下钱庄等违法犯罪活动的高压打击态势。在此基础上，外汇局还积极研究和探讨联合监管模式，加强与公安、人民银行、海关、税务、工商等部门的沟通协作，开展大额现金交易关联性分析与线索挖掘，建立关注人员名单数据库，加强监管信息的沟通与交换，积极构建跨部门联合监管打击地下钱庄的长效工作机制。

第一，保持与公安机关的紧密合作，在案前、案中、案后三个阶段积极介入地下钱庄的案件侦办。案前阶段，与人民银行反洗钱部门、公安机关等部门加强信息沟通和大数据联合分析，充分发挥各部门监测侦查的优势，通过联合深入分析，着力扩大案件线索源；同时利用大数据分析，收集有效证据，对账户及资金流向、交易对手情况进行重点调查，提高打击的精准度。案中阶段，配合公安部门对可疑线索进行前期侦查，协助公安部门梳理资金流向，通过还原非法买卖外汇的整个资金链条，掌握地下钱庄非法买卖外汇的营利模式、分赃方式和价差；同时，帮助公安部门熟悉、提高对外汇法规政策理解。案后阶段，精心策划，介入公安调查，会商公安部门，列出调查内容和口供模板，在积极主动协助公安部门办案的同时，充分、合理地借助公安部门的优势，无缝对接交易对手的查处工作，做好案件移交以及风险防范的沟通交流。在固定违法事实的基础上，总结案件特征，通过“反向求证&rdqu