坚定不移铲除地下钱庄“毒瘤”

打击地下钱庄是维护外汇市场秩序、维护国家经济金融安全与稳定的重要一环。现阶段地下钱庄所表现出的新情况、新特点，使地下钱庄的治理工作面临更为复杂严峻的局面，打击地下钱庄将是一项长期艰巨工作。就此，《中国外汇》记者专访了国家外汇管理局管理检查司副司长肖胜，对话地下钱庄治理。他认为，地下钱庄已成为影响金融体系稳健运行、危害国家金融安全与稳定的一颗“毒瘤”，需要坚定不移地予以持续严厉打击。在治理方面，我们要坚持打防结合、综合治理，以地下钱庄反映出来的深层次体制机制问题为导向，在推进改革、完善制度、加强监管、宣传警示等多个方面综合施策、多措并举，逐步铲除地下钱庄滋生的“土壤”，做好新时代打击地下钱庄的工作。

《中国外汇》：您如何评价地下钱庄的巨大危害性？治理地下钱庄的紧迫性体现在哪些方面？

肖胜：地下钱庄是一种特殊的非法金融组织，通俗而言是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动。地下钱庄实际上在美欧等各国均有存在，并非中国所独有。

综合来看，地下钱庄的危害性主要体现在三方面：一是助长贪污、走私、贩毒、逃骗税、涉赌、诈骗、恐怖融资等上游犯罪。地下钱庄由于其运作的隐蔽性和处理资金的快速性等特征，往往成为各类犯罪分子跨境转移赃款、隐瞒犯罪所得、逃避监管和法律制裁的洗钱工具和资金通道，有的甚至成为暴力恐怖组织转移资金的“帮凶”。二是破坏金融市场秩序，危害金融安全与稳定。地下钱庄的存在，事实上在金融监管体系之外形成了非法外汇交易市场与非法跨境流动通道，绕开了我国外汇管理的“防火墙”，严重影响金融监管的有效性，破坏国家经济金融秩序。三是造成经济金融统计失真，影响经济决策和政策制定。地下钱庄交易及其产生的资金跨境转移和汇兑，大都游离于监管统计之外，或“改头换面”隐匿于合法资金活动中，影响经济金融统计的全面性和准确性，造成统计数据失真，进而影响宏观决策部门对经济金融运行形势的分析判断和管理决策，损害实体经济发展。由于地下钱庄的巨大危害性，各国对于地下钱庄基本上都采取了严格监管和打击的态度。

近年来，党中央对金融安全工作高度重视，相关决策部署层层递进、步步深入。特别是党的十九大和中央经济工作会议，明确将防范化解重大风险尤其是金融风险作为“三大攻坚战”之首，并针对金融安全做出了一系列重大判断和决策部署。防范化解金融风险，事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。作为游离于监管体系之外的非法金融组织，地下钱庄已成为影响金融体系稳健运行、危害国家金融安全与稳定的一颗“毒瘤”，需要坚定不移地予以持续严厉打击。

《中国外汇》：为进一步治理地下钱庄及压缩地下钱庄的生存空间，外汇局都采取了哪些打击举措？目前取得的打击成果有哪些？

肖胜：外汇局高度重视打击地下钱庄工作，近年来坚决贯彻落实中央有关强监管、防风险的决策部署，始终保持高度的政治责任感和历史使命感，坚持底线思维和问题导向，加强多部门协同配合，多措并举，配合公安部门严厉打击地下钱庄犯罪活动，以切实维护国家经济金融秩序。

一是加强跨部门协同配合，始终保持对地下钱庄的高压打击态势。2015年以来，在中央反腐败协调小组组织开展的“天网”行动框架下，连续四年与人民银行、公安机关合作开展“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款”专项行动，不断深化联合打击成效。2018年，外汇局系统协助公安机关共破获地下钱庄70余起，涉案账户资金交易流水逾千亿元人民币。

二是严惩地下钱庄交易对手，挤压地下钱庄生存空间。经营地下钱庄属违法犯罪，客户与地下钱庄交易同样也属违法。对此，外汇局在严打地下钱庄的同时，也加大了对地下钱庄“客户”的查处力度。2018年，外汇局共查处地下钱庄交易对手案件1400余起，共处罚款2.3亿元人民币，有力惩治并震慑了地下钱庄的客户群体，进一步挤压了地下钱庄的生存空间。

三是加强对金融机构的监督与检查，封堵地下钱庄资金通道。地下钱庄大多通过构造虚假欺骗性交易并“伪装”成合法交易，利用金融机构进行资金结算和汇兑。对此，近年来外汇局加大了对金融机构和第三方支付机构的监督和检查力度，强化其“了解客户、了解业务、尽职审查”职责，严打虚假欺骗性交易。2018年，共查处金融机构案件1225起，处罚没款4.1亿元人民币；对深圳智付等11家支付机构违规行为处罚没款2396万元人民币，取消或暂停3家支付机构跨境试点资格。

四是完善线索排查、移送和会商机制，提高打击效能。外汇局加强了与人民银行、海关等部门的信息共享，充分借助和发挥各方监管资源优势，强化对地下钱庄线索的全面排查和精准锁定，拓展地下钱庄线索来源。在此基础上，完善与公安机关的线索移交和会商机制，将地下钱庄线索移送公安机关查办。2018年，外汇局共将近百条地下钱庄线索移送公安机关，并促成了相关地下钱庄案件的破获。

五是坚持政策宣传和警示教育，强化社会公众对地下钱庄的防范意识。具体做法是，充分利用线上各类新闻媒体、线下各个银行网点，多渠道宣传外汇管理政策和地下钱庄典型案例，以促进社会公众合规办理外汇业务，提高对地下钱庄非法性和风险性的认识。2018年，公开通报18起个人有组织或参与地下钱庄交易典型案例，警示市场主体合规办理外汇业务。

《中国外汇》：近年来，我国地下钱庄操作手段较为隐蔽，并不断升级换代，外汇管理难度较大。您认为，现阶段地下钱庄出现了哪些新形式、新特征？针对新变化，治理地下钱庄应采取哪些新的管理思路和方式？

肖胜：近年来，随着