贸易金融的科技翅膀

新年伊始，央行决定调整普惠金融定向降准小微企业贷款考核标准、全面取消企业银行账户开户许可、运用多种手段引导金融机构加大对民营企业、小微企业支持力度；与此同时，外汇局也出台了深化外汇管理“放管服”改革的重大措施。这些改革政策为服务实体经济的贸易金融科技化发展提供了有力的支持。科技贸易金融的发展是一个厚积薄发的过程，需要银行转变理念并进行商业模式的创新。

科技推动贸易金融发展新趋势

新趋势一：科技在供应链金融领域中将得到广泛应用

当前，由于市场上缺乏统一的规范标准，供应链金融及相关科技发展还处于各自为政的自由化摸索发展阶段，尚未出现有行业主导地位的供应链金融平台。但目前在整个贸易金融科技领域，供应链金融科技投入最大，且有国家层面的政策支持，故其未来有望成为贸易金融科技发展的最早突破点。

新趋势二：数据化与场景化是未来发展贸易金融的重点方向

信息流、货物流、资金流是贸易金融发展的生命线，获得“三流”数据与场景者，将占据贸易金融发展的最有利地位。其可通过科技，掌握数据与场景，利用人工智能和大数据画像对客户及其业务需求进行精准遴选，主动推送相关贸易金融服务，在使用科技力量提升风险识别与控制能力的同时，实现贸易金融获客效率的最大化和业务的精准化，以此推动贸易金融发展的变革，实现价值的最大化。

新趋势三：区块链有望成为支持贸易金融发展的主流技术

未来区块链技术，有望重塑银银、银企间信息互通及资产资金对接流程，提高业务处理效率和交易安全性，推动贸易金融行业新生态的建立与发展。区块链技术在贸易金融场景中的应用发展，将从单一走向综合的方向：初期会在小而美的闭环贸易金融场景中落地，随后会不断扩大应用范围，逐渐变成一项具有广泛应用的主流技术。

新趋势四：物联网将成为推动贸易金融科技发展的重要抓手

物联网提供的海量数据，使贸易金融交易数据相互补充并进行交叉验证成为可能，真正实现资金流、信息流、货物流的三流合一，进而变革传统的信用体系和风控手段。以物联网技术为依托，可以让动产可视化，实时跟踪货物动态，减少运营风险，为贸易融资决策提供可靠依据，帮助银行开展贷前调查、贷中审查、贷后检查，预防欺诈发生。

新趋势五：人工智能将成为贸易金融科技发展的内在支撑

贸易金融行业具有涉及面广、数据信息量大、交易频繁、安全级别要求高、监管要求严等特点。在业务处理的整个过程中，人工智能技术在风险识别与管控、智能客服、资产与资金撮合、反欺诈、辅助监管等方面可发挥巨大作用，进而提升贸易金融的服务水平，改善客户体验，降低运营成本，推动贸易金融向数字化、自动化、智能化方向发展。

贸易金融领域科技应用方向的探索

尽管数字化贸易及贸易融资受到高度重视，但现阶段多数银行贸易金融科技发展水平远落后于私人零售业务的科技化水平。贸易金融领域在科技方面的应用仍需探索有效路径。在此笔者抛砖引玉，提出推动贸易金融科技发展五个探索方向，供读者参考：

探索之一：提升面向民营企业、小微企业及小额订单的贸易金融服务水平

随着金融科技的运用，通过互联网智能化、自动化处理各类贸易金融业务，将可提升小企业、小订单的效益，使之与大企业、大订单平起平坐。各金融机构可按照事先设置好的风险偏好办理业务，通过金融科技的运用，提高业务办理效率，提升了服务的精准性，扩大普惠金融的覆盖面。

例如：通过云计算、大数据、移动互联、物联网、信息科技等技术的运用，以满足不同客户业务需求为