发挥金融功能 助力外贸发展

自1996年我国宣布实现经常项目可兑换以来，经常项目外汇管理始终坚持可兑换原则和便利化方向，持续创新、优化管理形式和方法，为跨境资金结算提供了充分的自由便利。就此，《中国外汇》记者专访了中国建设银行国际业务部总经理孙剑波。她认为，时至今日，经常项目便利化改革与时俱进、不断深入，改革成效显著。货物贸易便利化试点政策的推行，就是外汇管理通过“放管服”改革支持实体经济发展的生动体现。商业银行一方面需有效利用现代科技手段，加强服务实体经济的能力，发挥金融在稳外贸、促外贸中的积极作用；另一方面，则需坚持展业原则，进一步完善银行内部的管理机制，做好外汇合规管理，切实发挥好银行代位监管的职能。

《中国外汇》：多年来，经常项目外汇管理坚持以服务实体经济、增进社会福祉为目标，持续创新、优化管理形式和手段，积极维护国际收支平衡，服务全面开放新格局。您如何评价我国的经常项目管理改革成效？

孙剑波：2012年的货物贸易改革和2013年的服务贸易改革，是推进经常项目便利化的重大举措。银行在不断实践中越来越感知到改革成效：一方面，经常项目法规清理为金融机构办理业务提供了更加清晰、简明的依据，便于金融机构的操作；另一方面，明确了金融机构和单位主体的权责，既加强了对金融机构审核的尽职要求，也规范了单位主体的经营行为。此外，将针对出口企业的出口收汇逐笔核销改革为总量核查，也使企业主体享受到了便利。时至今日，经常项目便利化改革与时俱进、不断深入，改革成效显著。

《中国外汇》：促便利始终是经常项目外汇管理的工作主线之一。2019年，我国经常项目管理将继续深化“放管服”改革。您认为，商业银行应如何积极、主动参与到“放管服”改革当中？

孙剑波：当前，我国改革开放已步入“深水区”。外汇局近年持续将 “放管服”作为深化外汇管理改革的重点，通过简政放权、进一步促进贸易投资便利化和着力营造良好的营商环境，推动对外开放向更高水平发展。

商业银行是服务市场的一线行业，也是落实外汇监管要求的重要主体，因此在思想上应高度重视改革工作，从大局出发，深刻认识 “放管服”改革对银行业务发展与合规管理的意义。在落实便利化政策的过程中，重点要加强对新措施的研究分析，与外汇局保持有效沟通，准确理解、把握政策的实质，并对业务流程实施有针对性的优化调整，使客户切实感受到改革措施带来的便捷，提升客户的满意度。在合规管理方面，商业银行也要结合“放管服”改革的特点，不断完善内控制度和管理手段。重点是借助金融科技力量，加强业务办理事中的真实性、合规性核查和事后的监测预警分析，加强对违规业务识别的针对性、有效性。要在服务实体经济的同时，全面落实外汇局跨境资本流动“宏观审慎+微观监管”两位一体的管理要求，切实维护外汇市场稳定和国家经济金融安全。

《中国外汇》：长期以来，外汇局着力督导银行完善“展业三原则”的内部控制，并注重培育市场主体的合规经营意识，以实现风险防范的端口前移。您认为，商业银行应如何做好“展业三原则”？建设银行又是怎样落实“展业三原则”的？

孙剑波：“展业三原则”的提出和实施，是我国外汇监管方式汲取国际先进管理理念，从规则监管向原则监管转变的积极探索，是促使金融机构从形式合规上升到实质合规审核的重要进步。从近些年来的实践效果看，“展业三原则”已成为金融机构外汇业务合规经营的重要规范，并在很大程度上促进了外汇业务市场主体合规理念的强化与塑造，对微观层面防范与化解系统性金融风险也发挥了重要的作用。

商业银行要真正落实展业原则和行业自律要求，最重要的工作就是将展业原则和规范的要求细化到自身的内控制度、办理流程和业务系统中，从不同维度强化真实性、合规性、审慎性审核要求；与此同时，还应通过开展各种形式的培训和宣传，将 “展业三原则”及其具体要求传导至每一个柜面人员和客户经理，真正实现“外化于形、内化于心、人人知晓、人人落实”。

建设银行作为自律机制的核心成员，积极践行“展业三原则”和自律机制要求，完善内控管理制度，优化系统功能和业务流程。在制度层面，近年来，建设银行先后制定了《涉外业务政策审核指引》和《对公涉外监管政策审核清单》，对外汇政策要求和展业规范加以内化，建立了标准化的作业流程，有效促进了展业原则和具体规范的落地。在系统控制方面，将展业重点事项纳入机控管理。比如，当前可由系统自动识别“B、C类企业”“异地企业”“辅导期企业”等，并提示审核人员予以重点关注，加强审核。此外，建设银行还积极探索合规管理和审核的新模式。考虑到外汇业务对从业人员素质要求高、专业性强，目前正积极推进外汇合规专家团队建设和后台集中审核管理，通过集约化运营，更好地落实政策合规和展业自律的要求。

《中国外汇》：外贸新业态是外贸发展的新动能、新亮点。对传统外贸模式的革新，跨境电子商务等新业态的蓬勃发展，开拓了商业银行国际业务的新“蓝海”。您认为，商业银行应如何积极开拓业务新“蓝海”？为使外汇局支持贸易新业态发展的便利化举措发挥更大的作用，建设银行做了哪些具体工作？

孙剑波：支持外贸新业态是商业银行落实党中央“稳外贸”、服务实体经济工作要求的重要任务。近几年来，以