重视银行外币清算核心能力的培养

经济全球化是当今世界经济发展的重要趋势。伴随着商品、劳务以及资本的国际间流动，跨境支付不可避免，高效便利的外币清算对于我国经济金融的长远发展有着非常重要的意义。对此，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚在接受《中国外汇》记者采访时指出，跨境外币清算是银行业务国际化带来的必然结果。中国经济对外依存度较高，必然需要高效的跨境支付。从商业银行外币清算业务的发展看，要做到监管合规，并尽可能安排更为多元的清算渠道，以降低潜在风险。

《中国外汇》：您如何看待跨境外币清算在经济发展中的作用？

曾刚：跨境外币清算是银行业务国际化带来的必然结果。现阶段，中国经济对外依存度较高，必然需要高效的跨境支付。

跨境外币支付有两种货币选择——人民币或外币。原则上，选择哪种货币，取决于交易对手对货币的可接受程度。近年来，尽管我们在努力推动人民币国际化，人民币国际化程度也有了大幅提高，但与主要国际货币相比仍存在一定差距。因此，进行跨境外币支付清算不可避免。而如果以外币跨境支付结算，则需要进入其体系，并遵循其规则。当下的外币清算格局是经长时间的漫长演变而来的，短期内是无法改变的。

为了适应我国经济开放程度，就需要银行提供跨境支付结算来满足企业客户的需要。银行要具有适应国际化逐步提高的能力，而跨境外币清算就是这样的核心能力。另一方面，中国银行业的国际化程度在不断提高，也需要其主动融入其他货币清算体系。

《中国外汇》：在当前中国进一步加大改革开放力度的情况下，您对国内商业银行发展外币清算业务有哪些建议？

曾刚：首先，商业银行开展外币清算业务要做到监管合规，不仅要全面符合国内的监管要求，还要更多地融入国际监管环境。监管合规是银行发展外币清算最为基础的要求。其次，在清算渠道选择上，要尽可能多元化，以降低可能的风险：如果过分依赖单一金融机构，一旦其出现问题，就会造成连带影响。

在过去的一段时间里，我国很多农村金融机构、小型银行并没有专门的境外代理机构来进行外币清算，多是依赖国内大型银行进行清算。因国际监管趋严，大型国有银行调整了外币清算客户群，造成的连带影响比较深远。这也说明，小型银行如果外币清算渠道单一，会相应产生一系列问题。因此，小型银行应尽量实现代理行的多元化，并运用多元化的结算产品，以分散风险。还可以用其他国际货币来替代美元清算，降低对单一货币的依赖。在跨境支付结算当中，也涉及到很多产品，银行可以根据客户的需要进行产品创新，就贸易金融、跨境支付结算产品进行创新开发。

也可以考虑进一步推动跨境人民币的发展。从银行的角度，可以对企业客户加以引导，往跨境人民币产品的方向发展。当然，这主要取决于人民币的可接受程度。虽然这是一个很漫长的过程，但完全可以作为一个具体的策略或者选择，且银行还有很大的市场空间可以探索。

《中国外汇》：反洗钱工作是市场经济健康运行和维护社会稳定的客观需求。您对我国商业银行开展反洗钱工作的具体建议是什么？

曾刚：总体来讲，全球的反洗钱和制裁监管形势已日趋复杂化，同时中国也是世界反洗钱工作的重要参与者。在加大反洗钱力度方面，已经形成了全球统一的标准，中国也在加大反洗钱的监管力度。我认为，反洗钱对中国银行业国内机构造成的影响并不是最大的，但存在中国银行业境外分支机构监管合规性问题。