完善银行外汇风险评价体系

目前，外汇局主要通过备案登记、非现场监测和现场检查的方式对银行外汇业务进行行为监管，主要内容包括对银行机构的市场准入和外汇业务的管理，注重银行合规性和数据质量等具体问题。随着外汇管理改革的不断深化，事前管理和行政审批大幅减少，行为管理的难度明显增加，管理的有效性有所下降。为适应形势变化，提升防范外汇风险的水平，建议进一步完善银行外汇风险评价体系，以银行为主体，为银行的外汇风险状况“画像”，并采取“逆周期”调节管理手段，对可能影响外汇形势稳定以及形成外汇风险的因素提前预警，避免管理措施滞后于形势变化的情况出现。

评价体系的主要内容

完善银行外汇风险评价体系可在当前合规性管理指标的基础上，增加对银行经营外汇业务中可能给外汇形势带来不确定性或影响外汇管理政策顺利实施等方面的内容。具体可包括银行内控管理水平、监管机构监管结果等评价性指标，银行客户群体状况、外汇业务占比及波动情况等经营性指标，以全面反应银行主体的外汇风险状况。

合规性指标。现行的《银行执行外汇管理规定情况考核办法》（下称《考核办法》）按年度对各银行执行外汇管理规定情况进行考评打分，划分考核等级。《考核办法》可作为银行外汇风险评价指标的基础内容，通过运用其中考核项目和评分标准，对银行贯彻执行外汇管理政策以及办理外汇业务过程中的合规性等方面进行评价。合规性指标作为基础性指标，反映的是银行有效执行外汇政策，防止客户规避外汇管理行为发生，从而保证管理目标得以实现。

银行管理能力指标。对银行外汇业务管理能力进行评价，应围绕银行落实“展业三原则”的能力和水平设计评价指标。主要包括银行内控制度的完善程度及其科学合理性、保障内控制度落实的能力、内控制度执行情况的监督和检查、内控管理信息化程度、对客户基本情况了解程度、客户交易真实性审查以及尽职调查各环节等。从银行内控制度建设入手，通