日新月异的金融科技

2019年是我国金融科技发展史上浓墨重彩的一年——金融科技领域的多项重要成果成功落地。这一年，央行出台了一系列金融科技监管政策，制定了金融科技发展规划，指明了未来金融科技的发展方向，促进了以大数据、云计算、人工智能、区块链为特征的新兴技术向纵深发展。

2019年的金融科技：浓墨重彩

保障创新产品的安全应用

为了有效遏制以P2P网贷为代表的互联网金融产品的乱象，央行于2019年1月发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》，提出了防范化解网贷机构风险的解决思路。同年10月，央行联合国家市场监督总局发布了《金融科技产品认证目录》以及《金融科技产品认证规则》，制定了金融科技产品的认证依据及标准；11月，央行又发布了《关于发布金融行业标准加强移动金融客户端应用软件安全管理的通知》，旨在有效保障金融科技创新产品的安全应用。

确定未来我国金融科技的发展方向

2019年，我国金融科技发展的“里程碑”式的标志性事件当属8月央行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》（以下简称《规划》）。《规划》提纲挈领地总括了未来3年我国金融科技的发展方向，强调金融科技工作的重点，是强化金融科技的战略部署、拓展金融科技的行业应用、改善金融服务的质量效率、加强抵御金融风险的能力、督促金融合理审慎监管、巩固金融科技的技术支撑。

探索金融科技赋能传统金融机构之路

早年，BATJ互联网公司设立金融事业部“抢滩”传统金融机构业务。互联网巨头的“跨界”，倒逼传统金融机构思索业务模式与效能的优化升级。除了积极拥抱金融科技革新技术外，包括工商银行、建设银行、中国银行等传统金融机构，纷纷设立金融科技公司，探索金融科技赋能传统金融机构之路；与此同时，互联网公司也在积极探索产业融合与技术变革。传统金融机构与金融科技公司合作的深度与广度不断得到拓展，合作成效初步显现。

新兴技术的成功落地提供了发展典范

2019年，区块链技术在金融领域的应用场景取得了较大突破。多家金融机构实现了区块链技术的行业应用实践，经济社会效益明显。工商银行“中欧E单通”区块链创新项目实现了境内外上链企业数据的互联互认；建设银行实现了区块链技术在国际保理等领域的初步应用；中国银行利用区块链的跨境支付，有效提高了银行间的资金清算效率。此外，大数据、云计算、人工智能、生物识别等新兴技术的成功落地，也为金融科技成果的应用提供了案例典范，成为银行等金融机构变革发展的重要抓手。

2020年的金融科技：锐意进取

展望2020年，金融科技之路充满了机遇与挑战。金融科技将沿着《规划》的顶层设计方案，在外部监管“指挥棒”和内部风控“安全网”的引导下，实现金融科技的务实、创新发展，不断提升现代金融服务质效。

金融科技监管力度短期内不会放松

2020年是防范化解金融风险的关键之年。央行在2020年工作会议上强调，要“坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战”，重点肃清互联网金融领域的风险隐患。2019年对P2P网贷等互联网贷款项目开展了全面整治，促进了网贷平台公司的规范化经营；2020年，将会在巩固互联网金融整治效果的基础上，加大对现有持牌金融机构、区块链公司以及数字化货币网络平台的监管力度，逐步建立起金融科技监管的长效机制。

近年来，一些地方持牌金融机构业务“畸形”发展，如钻监管制度漏洞、破贷款发放底线、踩监管利率红线等等，引发了社会的广泛关注。2019年10月，中央政治局在第18次集体会议学习时强调，区块链技术是国家战略核心技术的重要组成部分，要加强区块链技术及相关产业的创新发展。但目前看，一方面，区块链技术应用在快速落地的同时，也存在少数区块链公司借区块链技术之名，从事非法集资等欺骗活动，谋取非