外汇展业视角下的交易银行转型

近年来，诸多商业银行的公司业务纷纷向交易银行战略转型，并在组织架构上进行调整，成立交易银行产品部门，推动交易银行业务的开展。而国内商业银行的交易银行转型，在组织架构调整上通常会循着“国际结算部-贸易金融部-交易银行部”的演进路径。外汇业务对于已经启动或即将推动交易银行改革的商业银行来说，都是交易银行业务体系中基础性的、不可或缺的部分。在此前提下，在交易银行转型与发展过程中如何顺应外汇合规管理要求，外汇合规管理如何约束和推动交易银行改革的发展，如何将外汇管理展业三原则（“了解你的客户”“了解你的业务”“尽职审查”）的要求落实到交易银行具体业务实践中，都是值得探讨的问题。

交易银行转型

有利于“了解你的客户”

按照展业原则要求，银行在办理外汇业务时应做到“了解你的客户”，即在与客户建立外汇业务关系或者为其办理业务时，使用可靠、独立来源的文件、数据或者信息，对客户身份进行识别和核实，对客户背景开展尽职调查，并按照风险等级对客户进行分类管理。这就要求银行要建立一套行之有效的客户背景调查机制，并建立和及时更新客户信息档案。在传统的银行部门架构下，由于产品部门条线分割，外汇部门只能掌握客户外汇业务方面的相关信息，对于企业的其他非外汇业务难以真正把握，更无法做到对客户的整体了解。这就很难真正将“了解你的客户”原则完全落实到位，在此基础上的客户风险分类也难以做到准确合理。

交易银行业务要求商业银行以客户为中心，做企业的金融管家，将服务嵌入到企业从生产到销售的各个环节,围绕客户的交易行为提供如支付结算、现金管理、贸易融资、供应链金融等一揽子金融服务。在提供服务的过程中，交易银行业务可以取得庞大且可靠的数据，经过相关专业分析,可更深入、更直接、更明了地评估企业日常交易情况，并将相关分析在交易银行内部共享，使前台营销人员和中后台审核人员均能借助相关信息做到“了解你的客户”。在此基础上，外汇合规管理人员可以对客户进行外汇业务合规风险等级的划分，并实施分类管理，对于不同风险类别的主体实施对应的业务审核标准。

交易银行组织架构

有利于“尽职审查”

在传统的商业银行外汇业务管理架构中，前中后台部门处于分散化状态：市场营销人员负责对客户背景的调查及具体业务真实性的把控，中后台合规和操作人员负责业务的具体审核，更多承担单据表面真实性、合规性的把控。在这种情况下，市场营销部门人员很难从外汇合规的角度去了解客户与业务背景，而中后台业务操作部门又往往只能关注到客户单笔或者单类业务的合规情况，很难从整体上把控客户和业务的背景。由于信息不能得到充分共享，前台营销人员缺乏“尽职审查”的意识，中后台人员则难以获得“尽职审查”的条件，使得外汇展业原则难以真正落到实处。事实上，外汇展业原则的提出就是要求商业银行外汇从业人员跳出具体法规的条条框框，避免一味机械地按照法规列举的要求不加思考地套用，而是更多地了解客户的交易习惯，更多地获取客户经营的信息，以帮助银行做出正确的业务决定：这也是“尽职审查”的题中应有之义。

商业银行在交易银行转型中，需要优化其组织架构，实现跨产品部门的革新融合和服务流程的优化，构建符合客户交易行为特征的组织机制。在此基础上，客户背景及交易行为等信息需在全部门前中后台间共享。而外汇业务涉及的各岗位均能完整地把握相关交易信息，更有利于业务流程中的各相关岗位提升对业务真实性这一核心要素的把