5G+电证系统助力交易银行业务数字化转型

目前人民银行清算总中心依托全国银行间大额支付网络，上线了电子信用证信息交换系统（下称“电证系统”）。这是央行出台《金融科技发展规划（2019—2021年）》后，为支持实体经济发展打造的又一重要金融基础设施。随着5G商用的推广，电证系统支持实体经济发展赋能作用将得以充分发挥，必将助力商业银行交易银行业务数字化转型，并带来业务架构、管理模式和商业逻辑的改变。

重塑交易银行业务

5G较好地解决了各种场景的信息化应用问题。尤其是在以信用为核心的交易银行服务领域，5G或将重构整个交易银行服务体系。这一变革，较好地解决了信用证下买方担心付款后收不到合格货物或服务、卖方担心发货或提供服务后收不到款项的结算问题，以及发货前、发货后融资与再融资问题。而这两个问题，恰恰是交易银行客户普遍面临的最主要的痛点。银行应通过5G+电证系统建设，加快交易银行服务的创新布局，使广大企业能尽快成为新机遇的受益者。

第一，要充分认识到科学技术的进步一定会改变生产力。对于商业银行交易银行业务而言，5G使得传统信用证结算从下订单、开证、通知、交单、审单、承兑/付款，到福费廷融资及二级市场交易、应收账款资产证券化等全流程，实现了线上化操作。同时，通过电证系统共享信息流，还提高了信息利用和资金交易效率。

第二，5G带来的实时交互能力和万物互联能力，加快了商业银行交易银行业务创新，通过将与信用证相关的货物流及仓储、服务交付等情况，实时集成到信用证交易流程的相关节点，使得商业银行交易银行业务最为关注的风险控制、贸易背景真实性等问题迎刃而解。

第三，5G作为促进连接的技术，能最大限度地实现人、计算机、物的互联互通。在这种强大的连接中，信息得以高速的传递，社会资源也能得到高效配置。对商业银行交易银行业务而言，通过电证系统可为买卖双方提供便捷的信用证结算，既可解决相互信任的问题，又可实现信用证产生的应收账款融资，高效对接市场上的资金供给方，降低融资成本。

交易银行业务新方向

方向一：平台化

5G技术将极大地推动传统商业模式的转型。而要发挥5G+电证系统对促进经济发展的倍增器赋能作用，则有赖于商业银行交易银行服务建立开放化平台进行传导，即在交易银行业务中实行全流程线上化、供给与需求对接实时化、关联方加入开源化的运营方式。具体可从建设基础业务处理、福费廷交易市场、资产证券化（ABS）三个子平台入手，最终通过“电证系统”集成在一个共享的大开放平台上。

一是基础业务处理平台。基该平台作为交易银行服务与电证系统的底层基础，主要用于全流程电子化处理银企、银银间的信用证申请、开立、通知、交单、承兑、付款、融资等基本业务操作；同时，连接工商、税务、征信等政府机构，以及物流、仓储、保险等机构，实时核实当事人资信和贸易背景真实性，使信用证基础交易实现数字化、可视化。

二是福费廷交易市场平台。福费廷是远期信用证最主要的融资方式，且融资具有无追索权、再融资灵活等特点，对提高企业资金周转、优化财务报表、降低融资成本等具有独特优势。在商业银行交易银行业务中，福费廷正呈现逐年上升的趋势。商业银行可通过交易银行服务与电证系统，共同打造国内信用证福费廷交易一、二级市场，将福费廷业务办理一级市场和资产交易二级市场打通并集成在一个平台上，同时直接对接银行间市场和交易所市场。这将有利于促进利率市场化，提高资金与资产的对接效率。

三是资产证券化平台。国内信用证项下应收账款债权资产证券化，具有贸易背景真实、未来还款具有确定性且有银行信用作保证等优势，是资产证券化市场较好的标的资产，也是近年来商业银行交易银行业务创新的热点。通过商业银行交易银行服务与电证系统，共同打造国内信用证项下应收账款债权资产证券化平台，将资产转让方、未来付款确认方（开证行）、券商、律所、会计事务所、评级机构等集成在一个平台上，实时处理，并直接对接交易所市场和银行间市场，可进一步简化资产证券