FinTech发展之路

新冠肺炎疫情是检验近年来我国金融科技发展水平的“试金石”，也是塑造未来金融科技强国的“磨刀石”。那么，后疫情时期的中国金融科技发展，路又在何方？

疫情下金融科技发展暴露出的问题

我国金融科技发展经历了近几年的“野蛮生长期”，确实存在一些问题亟待解决。

问题一：数字化转型投入力度不够，制约了疫情期间线上业务的拓展。随着疫情先后在国内和国外的蔓延，外贸领域正常流转受到冲击。虽然ICC发布业务指引，促进电子交单；但Bolero、essDOCS等电子交单平台尚未得到广泛使用，SWIFT的电子交单功能则还无法解决物权转移问题，相关方较多的外贸流程数字化、电子化转型还刚刚开始。从国内情况看，疫情期间，虽然各金融机构纷纷对原有网银、手机银行等线上服务进行宣传，推出了各种“零接触”的金融服务；但相关功能还需根据客户需求和新的场景进行转型升级，且业务场景亟需拓展，企业网银移动端、银企互联平台等还需进一步推广深化。

问题二：金融风控模型迭代更新不及时，不能有效甄别潜在的风控隐患。2020年是各类“黑天鹅”事件频发的一年，这对金融行业的风控能力提出了更高的要求。以近期的“原油宝”事件为例。按照专家对该金融衍生产品风控体系的分析，若没有国际原油价格暴跌至负数，“原油宝”或许不会成为众矢之的。在全球疫情蔓延阶段，对金融衍生产品的风控模型墨守成规也许还将产生更多的风险隐患。

问题三：金融科技基础设施建设尚需升级，数字技术创新发展还需稳步推进。金融科技基础设施包括信息基础设施、支付清算基础设施和监管基础设施等。目前，科技创新亮点频出，相应的金融科技基础设施也需升级。例如，区块链行业统一标准尚未确立，跨链合作还有困难，物联网、云平台、边缘计算等需要5G基础设施升级以便提升传输速度，人工智能在金融业的应用也还在初始阶段等，都需要金融机构、科技公司、企业等不断推进各类创新技术的升级；同时，随着数据使用场景的增多，如何确保用户数据的私密性和安全性的问题，尚未能得到有效解决，疫情期间VPN使用带来的信息泄露风险也需要关注。

问题四：监管科技需与时俱进，与金融科技创新共舞。监管科技（RegTech）是金融科技发展浪潮下的必然产物。目前，我国的监管科技水平尚需升级，也需要随着金融科技创新而不断创新监管手段，在保护创新发展的同时严控风险。最近，金融科技创新试点“监管沙盒”机制创立并扩容，人民银行、外汇局等还牵头设立了区块链平台等，都是监管机构的有益尝试；后续，还需进一步发挥监管机构的科技创新牵头作用，通过基础设施和统一标准的建立，落实审慎监管，以促进金融科技的平稳健康发展。

问题五：金融科技复合型人才较为匮乏，不利于金融科技行业健康高效的发展。根据2019年普华永道金融科技调查报告，我国的金融科技专业人才缺口高达150万。2020年疫情之后，金融科技实力将成为行业竞争的重要砝码，金融科技人才缺口预计会继续扩大。目前，一方面市场上亟需具有扎实的金融知识体系、行业大数据应用分析能力、数学建模及算法实现能力的复合型金融科技人才；另一方面，应用型金融科技人才的匮乏又造成了科技人才在融入金融行业过程中的“水土不服”现象，影响了业务发展。

后疫情时期金融科技发展路径探索

拓展数字技术与线上渠道与业务场景的融合度，提高金融科技服务的便利化水平。金融科技水平的提升离不开对大数据、区块链、人工智能等数字技术的研发和应用，需要不断拓展线上化渠道，通过科技创新与业务场景的紧密结合，促进