对提单及保单出具份数的思考

提单和保单在信用证项下是两种非常重要的单据。关于提单和保单的份数，UCP600和ISBP中有相关条款规定。虽然提单份数问题看似简单，在实务中也没有对此产生太多纷争，但是看到开证申请书上偶有出现要求两份正本提单，或要求提交2/3套提单却没有规定1/3套提单去向的条款时，让笔者对提单份数有了进一步的思考。同样，关于保单份数的问题，在ICCR359中就有提及，再到TA784Rev的详细罗列，与提单有相似之处，但也有不同之处。

案例分析

对提单和保单的份数要求分析

提单要求出具多份的情况可能是出于以下原因：实务操作中，为防止提单在流转过程中丢失、被盗、迟延送达或灭失，正本提单多出具数份（以3份为主），以保证有正本可抵达收货人手中，以便正常提货、避免货物风险。各国海商法和航运传统做法，都允许一次性签发多份效力相同的正本提单，且只要其中一份正本提单交付提货，那么剩余的正本同时失效。由于正本提单具有相同的效用，提单持有人可以通过任意一份提单提货，所以为了让收货人掌握全套提单，以避免被他人提货的风险，ISBP规定，提单必须标明正本份数，以使收货人心中有数。

由于物流行业的迅速发展，使得单据传递速度和安全性有了很大提升，因单据流转而导致的单据丢失已鲜有发生。鉴此，有业界人士提出：为了避免多份提单一旦丢失，可能给收货人带来提货风险，建议要求只出具一份正本提单，不能多于一份。然而，提单的份数可以由申请人和受益人商量出具，申请人可能因其他原因需要多份提单，如证内提交用于承付，同时证外提交利于提货。尽管在证内可以提交副本提单，但副本的审核与正本不同，可能无法达到申请人的要求。因此，如果将提单份数全部限定为一份，有因噎废食之嫌。

由于保单不牵涉到提货，相对风险较小。且ISBP（K20a）中明示信用证应明确被保险人，而不建议出具成来人或凭指示；同时，（K21b）规定，保险单据的出具或背书，需使其满足在放单之时或之前，将其项下获得付款的权利进行转让。通常，保单份数多为1份或2份。当然，也有其他份数要求。但是UCP和ISBP中都没有保单须显示全套保单份数的规定。

信用证对提单及保单份数的规定对到单的影响

（1）信用证要求出具2份正本提单/保单：

例1：信用证要求提交两份正本提单，到单后发现提单上显示全套提单为3份，受益人只提交了2份正本，是否存在不符点？

根据ISBP745 A29a和c的规定，两份提单正本已满足信用证的要求，且c款规定，信用证未对其余正本提单的去向做出规定，则可以提交3/3套正本提单。也就是说，受益人可以只提交信用证规定的两份正本或提交全套三份正本。开证行以受益人未提交全套正本提单为不符点似乎不成立。

当然这个例子可能有争议点， 信用证要求的“2 ORIGINALS BILL OF LADING”是否等同于“2/3SET OF B/L”？如果答案是否定的，则根据UCP600 20aiv和ISBP745 A29b，该不符点成立。

既然这样的表述会产生争议，那么为了避免因信用证条款模糊不清而导致风险，建议在信用证中规定需要提交的是“2/3 SET OF B/L”，还是“FULL SET （2 ORIGINALS）OF B/L”。

例2：信用证要求提交两份正本保单，到单后发现保单上显示全套保单为3份，受益人只提交了2份正本，该不符点是否存在？

这是个显而易见的不符点，根据UCP600 28b和ISBPK8，保单必须提交全部正本。UCP600和ISBP中没有给出类似于提单2/3套的规定，且根据ICCR359，应提交表明份数的全部保单。

（2）信用证要求出具FULL SET（3 ORIGINALS） B/L/提单：

例如信用证规定出具全套（3份正本）提单，那么提交2份全套提单可以接受吗？提交4份全套提单可以接受吗？

信用证规定提交全套（包含3份正本）的正本提单，而受益人提交的全套提单仅包含2份正本。尽管提交了全套提单，但是单据份数没有满足信用证的要求，可能使申请人遭受损失，所以不能接受。

如果受益人