银行助力贸易新业态稳步发展

近期，外汇局出台了《关于支持贸易新业态发展的通知》（汇发〔2020〕11号，以下简称“11号文”），明确了对跨境电子商务、市场采购贸易和外贸综合服务三种新业态发市场主体的外汇收支方式，给银行参与贸易新业态业务市场、围绕市场主体需求提供跨境金融综合服务带来了新的机遇，同时也对银行如何进一步完善对新业态市场主体的服务、更好地支持贸易新业态稳步发展，提出了挑战。

外汇新政出台前后银行服务模式的对比

跨境电子商务

新政出台前：随着互联网的快速发展，跨境电商的业务量逐年增加，衍生出电商项下的跨境资金收付需求。由于跨境电商资金收付具有金额小、笔数多的特点，而单笔业务收益较低，导致银行为企业和个人逐笔办理跨境资金收付的积极性不高。与此同时，支付机构在国内电商结算领域积累了成功经验，开始进入跨境电商结算领域，为电商企业提供跨境资金收付服务。

2015年1月，外汇局发布《支付机构跨境外汇业务试点管理办法》（汇发〔2015〕7号），允许支付机构与银行合作通过外汇备付金账户批量办理结售汇及资金收付，解决了跨境电商小额高频、效率要求高的清算难题，为跨境电商的快速发展提供了保障。通过与支付机构合作开展跨境电商业务，银行逐渐积累了跨境电商结售汇及资金收付的业务经验，并通过资金增值、开立跨境电商关税保函等方式，与跨境电商平台企业建立了良好的合作关系。

为抓住跨境电商市场发展的市场机遇，进一步加深与跨境电商客户的合作，满足客户的综合金融需求，部分银行向监管机构建议，明确银行可以直接开展批量跨境电商业务。2019年4月，外汇局发布《支付机构外汇业务管理办法》（汇发〔2019〕13号），明确银行在满足客户身份识别、交易电子信息采集、真实性审核的条件下，可申请为跨境电子商务客户提供结售汇及资金收付服务。同年12月，民生银行成为首批获准办理“出口跨境电商收结汇”业务的试点银行之一，并于2020年1月落地全国首个直联平台的出口跨境电商项目，通过与电商平台系统对接，为其提供批量收结汇服务。民生银行实现跨行跨地域的出口跨境电商收结汇后，大大提高了出口企业的收款效率，并为企业节省了收汇成本。但在具体业务审核中，由于跨境电子商务交易主要为线上订单交易，纸质单据较少，银行很难按照传统审核纸质单据的方式来审核跨境电商业务。

新政出台后：11号文规定，银行在跨境电商业务具体办理中，在满足客户身份识别、交易电子信息采集、真实性审核的前提下，可凭电子交易信息为跨境电子商务客户提供结售汇及相关资金收付服务。电子交易信息审核方式更加“适配”跨境电商业务，也符合跨境电子商务业务的电子化、数据化、平台化的业务特点，同时还大大释放了银行审核纸质单据的压力。通过与电商平台系统直联获取业务指令及电子交易数据，银行既可满足跨境电子商务客户对业务高效率的要求，也便于依照电商平台的个性化需求提供定制化服务。

在银行与电商平台合作的模式下，银行可发挥广阔的清算渠道优势和丰富的产品组合优势，为跨境电商主体提供更为多元的综合金融服务，包括：为电商平台提供费用更低的批量跨境结算服务，以及专业的汇率风险管理和资金增值服务；为电商企业提供基于跨境结算下的贸易融资服务等。此外，银行还可发挥资源整合能力，通过与跨境电商市场上众多的提供不同服务或定位不同的市场主体建立合作关系，“撮合”贸易链、资金链上的各方需求实现对接，促进支持跨境电商生态中的各主体和谐发展。

外贸综合服务

新政出台前：外贸综合服务企业为委托客户提供的服务主要包括代理报关报检、提供物流、退税、结算等综合服务。其中，外贸综服企业通过银行为委托客户代办出口收汇的大致流程为：外贸综服企业以自身名义收取货款，收汇资金入其自身账户；再对每家委托客户进行单独的付款操作，结汇后从其自身账户付至委托客户的账户。以往代办出口收汇流程的各环节相对割裂，整体业务办理效率较低，难以满足外贸综服企业代办出口收汇的大量业务需求。

新政出台后：外贸综服企业可参照《支付机构外汇业务管理办法》（汇发〔2019〕13号），向银行提交收汇、结汇、向委托客户付款的指令及电子交易信息，收汇资金不再入外贸综服企业账户，而是通过银行清算服务，批量地完成收汇或结汇以及向委托客户的付款，缩短了业务的办理流程，整体业务办理效率更高。在为外贸综服企业提供批量收结汇业务的同时，银行还可为外贸综服企业提供综合化的金融服务，包括应用智能账簿管家为企业回款管理提供分账服务，对融资下的回款提供回款账户锁定和回款通知服务，并可基于外贸综合服务模式下的收汇模式，提供汇率风险管理和资金增值服务等。

市场采购贸易

新政出台前：个人经营者办理市场采购项下的出口收汇，通常需要向银行申请开立外汇结算账户，用于办理市场采购项下的出口收汇；银行对该账户的管理要求视同对公账户。在