利率下行趋势与银行外汇业务转型

今年以来我国利率下行速度加快。外汇业务作为加大中间业务布局、实现轻型化、国际化转型的重要抓手，商业银行应未雨绸缪，加快推进改革突围。主要转型思路有：通过科技赋能提升进出口贸易便利化；跨境联动拓宽客户融资渠道；资源整合助力企业“全球化”布局等。

思路一：通过科技赋能提升进出口贸易便利化

商业银行在新形势下应加强内部企业网银、现金管理系统、手机银行等对公电子渠道的研发，或与第三方平台合作，针对全链条国际贸易的进出口业务的各环节，提供进出口付汇、信用证、购付汇、外币存款、关税缴纳等在线操作解决方案，提升贸易便利化程度。

相关案例：A企业交易对手分布于多个国家，各个交易对手对支付结算方式有不同的要求，主要采用TT付款和国际信用证两种方式结算。A企业自行负责通关的一切手续（如安排运输、报关、海关税费缴纳等）。A企业内部管理层级多，用印流程繁琐。TT付汇、信用证付款、信用证承兑等业务均需在银行相关单据上盖章，耗时耗力。A企业安排不同的人员分别负责货款支付与海关税费缴纳事宜。随着A企业进口规模的逐渐增大，处理货款支付及报关缴税的频率逐渐增多，给企业的人力安排带来了巨大的压力。针对A企业存在的问题，银行为企业推荐了“跨境瞬时通”产品（包括瞬时汇、开证瞬时通及关税瞬时通，见图1），通过为企业开通网银，使企业在线即可处理开证及付汇事宜；同时，还指导企业通过新一代海关税费电子支付系统缴纳海关税费，并在支付系统上签订了与银行、海关的三方协议。

思路二：跨境联动拓宽融资渠道

帮助企业拓宽融资资金来源，降低融资成本，包括：利用负利率政策下全球债券市场发展的机遇，为客户提供多币种债券承销服务；打通境内、境外融资通道，运用全球货币市场低成本资金。

相关案例：B企业是全国最大的摩托车及发动机生产基地之一，摩托车发动机产销量全国第一,出口创汇位居全市摩托车行业榜首。近年来，该企业通过整合优势资源，引进国外先进的技术和管理经验，各项业务持续、快速、健康发展，资产规模不断扩大，主营业务收入和盈利水平保持稳定增长。随着资产规模的不断扩大，企业对打通跨境融资渠道的需求也日益强烈。银行充分运用跨境人民币创新政策，全力做好与企业及其他发债相关方的对接，研究制定了“本地化金融机构提供反担保，银行为境外发债提供担保增信”的业务架构，成功助推企业赴境外发行3年期、8亿元人民币离岸债券，发债资金全额回流支持企业生产经营发展。

相关案例：M公司是一家从事镍铁冶炼企业，其主要原材料红土镍矿主要从菲律宾、印尼等国家进口，并以进口信用证作为主要的结算方式。一般情况下，进口信用证开出两个月左右，该笔信用证项下来单，该企业使用授信银行B银行授信额度付款。该业务运行中的主要问题是，境内人民币贷款资金成本相对较高，，企业的财务成本居高不下。对此，B银行结合现阶段外币贷款利率较低的情况，为该企业客户设计了跨境金融服务方案：采用风险参与方式，通过与B银行境外分行合作，帮助客户从境外融资。风险参与项下跨境直贷业务，充分发挥了跨境联动优势，突破了原有人民币货款的单一模式，采用由境外分行作为风险出让行与境内企业签订融资合同，再由境内分行参与业务风险的创新模式。在此模式下，境内银行可运用客户已有的流动资金贷款、贸易融资业务额度从境外借款，无须做授信方案变更。此外，鉴于远期汇率波动，B银行还为客户提供了全方位汇率避险保护方案，以满足企业套期保值的需求，规避市场风险。

思路三：资源整合助力企业“全球化”布局

在全球化背景下，基于企业集团客户的快速发展要求，大型国企、民营企业集团、跨国公司区域总