外汇监管科技探索
“全程用时从三个小时缩短至15分钟，实现了秒速批量核验。”广东自贸区某企业经理对记者这样说。区块链的不可篡改和可追溯性实现了发票核验结果永久保存，并有效解决了银行和企业在资本项目收入支付业务中的痛点和难点。
上述项目是2020年7月16日，中国银行广东自贸试验区南沙分行成功利用跨境金融区块链服务平台为该自贸区企业办理的全国首笔外债结汇便利化真实性审核业务。
中国银行广东省分行副行长冯伯仲向记者介绍道，该自贸区企业于今年一季度在中行办理了资本项目收入支付便利化业务，共计1200万美元用于支付货款，业务涉及发票近1000张，银行按规定事后抽查发票也接近百张。
“试点前，工作量无疑是巨大的。”冯伯仲对记者说。试点前，银行经办人员需花费大量时间进行发票查验，包括登录税局网站逐张查验发票信息、打印查验界面并整理留档；试点后，银行经办人员仅需制作发票核验模板并上传，就可以实现秒速批量核验。
这仅仅是国家外汇管理局牵头的跨境金融区块链服务平台的一个最新业务场景的应用。2020年6月，跨境金融区块链服务平台已进一步扩大试点范围至全国。截至9月中旬，平台累计完成融资放款金额折合459.94亿美元，服务企业共计4694家，融资放款笔数50451笔。
跨境金融区块链服务平台赋能
“现阶段，区块链服务平台众多，跨境金融区块链服务平台是外汇局主导发起的，也是第一个中央国家机关在国家互联网信息办公室进行备案的区块链平台。权威性和普适性更强。”广发银行交易银行部总经理陈醒菲这样对记者说。
目前，跨境金融区块链服务平台试点包括四个业务场景，即出口应收账款融资、企业跨境信息授权查证、服务贸易税务备案电子化银行查验和资本项目收入支付便利化真实性审核。
从记者采访的十余家银行和企业的反馈来看，上述业务场景的试点应用，有效解决了跨境业务中小微企业“融资难、融资贵”问题，并真正实现了让“数据多跑路、企业少跑腿”，有助于银行为企业提供更加便捷、高效的金融服务，并可推动市场主体不断向规范化、合规化方向发展业务。这也充分体现了科技赋能促进外汇服务提质增效。
区块链服务平台提升了企业融资的可获得性
通常来说，对贸易融资业务，银行多关注两点：交易真实性和融资还款来源。跨境金融区块链服务平台利用了分布式存储、非对称加密的科技手段，可以较好地解决交易真实性问题。
一家主要从事对韩服装出口的企业，因疫情影响回款周期延长，企业新接订单等待安排生产，导致资金流紧张。威海市商业银行通过跨境金融区块链服务平台，自年初起已累计为该企业办理了102.5万美元的出口发票融资，有效支持了企业的复工复产。
“跨境金融区块链服务平台运行以来，给银行和企业带来便利的同时，也丰富了风险控制手段，对银行加大对外向型企业的融资服务提供了很好的支撑。”威海市商业银行公司银行部副总经理王者庆对记者说。
系统直联极大提升了业务效率和用户体验
2020年6月15日，广发银行直联跨境金融区块链系统正式上线运行，粤港澳大湾区内银行首次实现了跨境金融区块链服务平台直联，广发银行也成为率先实现区块链系统直联的全国性股份制商业银行之一。
中山市某老牌玩具加工生产企业成为了系统直联后的受益方。该企业出口产品主要面对欧美。疫情后，该企业复工迫切，需要调拨资金用于支持玩具原材料采购和日常运营周转。但该企业出口融资项下关单数量多，单单核验及真实性审核要求成了企业及银行都很犯愁的事情。
广发银行在加入跨境金融区块链服务平台之后，实现了系统直联功能，成功破解了该难题。“系统直联功能实现后，可通过批量上传关单信息，实现系统一次性全自动核验，真正做到了企业当日申请、一键核验、即时放款。”陈醒菲对记者说。
在直联模式推出前，银行需在多个系统登记信息、审核资料，流程长、环节多，操作会耗费较多的时间和人力；而直联模式下，信息数据系统全自动交互，单笔业务办理时间由跨日办理变为当日提交、即时完成，极大地提升了业务办理效率及客户体验。
区块链平台可以实现与银行自身业务的融合创新
一家电子制造企业同样也是跨境金融区块链服务平台的收益者。这家企业叙做的一笔出口应收账款融资业务，申请融资金额2000万元，涉及交易119笔，账期约为60天，单笔出口金额约为2.5万美元。
对于企业一些高频、小额的出口业务，如果采用单笔模式叙做融资，企业需要反复提交融资申请、进行账务处理等，且单笔业务金额一般为几千或者几万美元，回款期限也较短，一般为1—3个月，所以企业申请单笔融资的积极性往往较低。
但如果利用跨境金融区块链服务平台，并结合银行池融资业务，此类业务就不需要再与单笔应收账款的转让、付款、金额、期限相匹配，而是可以应收账款为基础进行管理，从而可免去频繁的融资申请、还款等操作，只需要在应收账款到期时，实用新的应收账款替代就可以了，且融资期限为一年。中国银行山东省分行交易银行部主任级高级经理周国亭评价说“这实现了对传统线下贸易背景核验、单笔融资模式操作的巨大突破”。
“杭信贷”是一款杭州银行特色出口信用保险融资产品，旨在通过“政策性信报+银行信用授信+政策风险担保”的模式，解决杭州地区海关量6500万美元以下的中小企业的融资难题。但在实际业务办理中，因中小企业单据笔数多、金额小、资料较为繁琐，企业与银行的办理体验均不佳。
“区块链服务平台+杭信贷”的强强联合，则很好地解决了上述难题。杭州银行结合区块链平台可有效规避重复融资、超额融资的特性，在确保贸易背景真实性的前提下，对通过平台进行报关单核验的业务简化资料审核，加快了办理流程，提升了业务办理效率。“截至7月底，杭州银行已经累计为13家中小外贸企业提供了专属授信1.3亿元，为中小出口企业提供了更加便捷的融资服务。”杭州银行交易部副总经理孙岑对记者介绍说。
“涌金出口池”业务则是浙商银行的特色业务之一，可以帮助企业有效盘活出口应收账款等流动性资产，为其提供集应收账款管理与融资等功能于一体的专业池化服务。但与传统出口贸易融资一样，浙商银行“涌金出口池”业务也同样面临着贸易背景真实性审核难、重复融资核查难的问题。而区块链服务平台试点后，遇到的难题迎刃而解。浙商银行国际业务部总经理黄文玲对记者说，从区块链平台试点运行的成效看，浙商银行对企业贸易背景真实性和唯一性的把控更加精准，管理效率更高，运行成本更低，可以更便捷、更放心、更低成本地为企业提供服务。
其中一组数据能很好地说明这一成效。自2020年6月12日浙商银行实现平台直联后，截至8月31日，直联模式下在线校验共发现涉嫌超额融资的报关单32份，金额89.6万美元。“运用区块链平台后，银行在为企业提供融资时，可在平台进行标注并与其他银行共享，用以核验出口报关单是否被重复使用，是否有超额融资，从而可有效防范企业重复融资的风险。”黄文玲对记者说。
国家外汇管理局山东省分局局长周逢民告诉记者，山东省内银行通过区块链平台服务的企业中，中小企业家数占比超过70%。通过区块链平台办理贸易融资放款的平均利率仅为3.7%，明显低于企业市场融资利率水平。平台在引导市场利率下行、降低企业融资成本、助力涉外经济健康发展方面，成效显著。
监管科技发轫
跨境金融区块链服务平台是监管科技运用于外汇领域的一个缩影。实际上，随着金融与科技结合得越来越紧密，发展监管科技（Regtech）已逐渐成为金融监管机构的重要抓手。监管科技旨在运用大数据、云计算、人工智能、区块链等科技手段，促进被监管对象提升合规效率和降低合规成本，助力监管机构优化监管方式、提升监管效能、防范化解金融风险。
这一概念源于英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority，FCA）。最初是指金融机构利用新技术来更有效地解决监管合规问题，因而国际上对于监管科技的定义更多是从金融机构的角度切入，侧重“合规”。这也是金融危机之后国际金融监管收紧的大背景下，金融机构面对高昂的合规成本的应对之策。
金融科技在大范围的推广应用中，已渗透到金融行业的方方面面。海量的金融业务和数据倒逼金融监管机构“以科技对科技”，以避免金融行业的合规科技能力与监管机构的监管科技能力之间出现失衡。监管科技发展到2.0阶段，更侧重于监管机构依靠科技丰富金融监管手段。
我国的监管科技发展因时因地制宜，与防控金融风险实现了有机结合。基于大数据、云计算、人工智能、区块链等技术为代表的新兴科技，主要用于维护金融体系的安全稳定、实现金融机构的稳健运营以及保护金融消费者的权益。
监管科技的应用在金融领域悄然开花，应用范围既包括传统的金融行业，也包括金融科技行业。
自2019年12月底北京开启监管沙盒试点后，中国版“监管沙盒”不断加速，试点范围扩大到北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、广州、成都等九个地区。各金融监管部门在风控、反欺诈、反洗钱、打击内部交易、防范非法集资风险等领域，应用大数据、人工智能、区块链等技术，提高监管的效率和精准度。
在外汇领域，金融科技与外汇管理深度结