商业银行践行金融扶贫
今年是脱贫攻坚决战决胜之年。为打赢这场脱贫攻坚决战，各银行紧紧围绕中央精神和工作部署，将金融扶贫作为重大政治任务和最重要的金融服务工作，强化政治担当，狠抓责任落实。尤其是今年以来，面临新冠肺炎疫情的影响，银行业加大了金融扶贫力度，创新金融产品和服务，为贫困地区输入源源不断的金融“活水”。据银保监会的统计，截至今年二季度末，全国金融精准扶贫贷款余额达4.21万亿元，扶贫小额信贷累计发放近5000亿元，惠及贫困户1100多万户次；易地扶贫搬迁贷款累计投放4200多亿元。各家银行的金融扶贫工作各有特色，就此，本期《中国外汇》邀请农业银行、兴业银行、浙商银行分享探索实践（鉴于各家银行金融扶贫工作涉及到多个部门，故以银行名称作为对话代表）。
《中国外汇》：今年是我国扶贫攻坚的收官之年。您所在银行近年来是如何落实金融扶贫政策的，探索了哪些具有特色的金融扶贫业务模式？取得了哪些成效？
农业银行：今年以来，农业银行坚决贯彻落实习近平总书记在决战决胜脱贫攻坚座谈会上的重要讲话精神，将金融扶贫作为全行重大政治任务和今年最重要的金融服务工作来抓，努力做到战疫战贫两手抓、两不误，推动金融扶贫各项工作取得了新的进展。
进一步加大扶贫贷款投放力度。严格落实中央“四个不摘”有关要求，并根据决战决胜阶段和疫情防控特殊时期扶贫工作的实际需要，进一步强化信贷政策、财务费用、人力资源、考核激励等方面的差异化政策支持。截至9月末，农业银行在832个国家扶贫工作重点县贷款比年初新增1723亿元，余额12637亿元；深度贫困县贷款比年初新增760亿元，余额4786亿元；精准扶贫贷款比年初新增827亿元，余额4741亿元。上述三项扶贫贷款增量均明显高于去年同期，增速也明显高于全行平均水平。
不断强化未摘帽县金融扶贫工作。把支持未摘帽县脱贫攻坚作为今年金融扶贫工作的重中之重，在信贷政策、资源配置、渠道建设等方面，出台一揽子支持政策，并采取了挂点指导、结对帮扶、专项督导等一系列工作举措，督战结合，全面助推攻克脱贫攻坚中的最后堡垒。疫情期间，农行总行多次视频连线解决未摘帽县支行实际问题。截至9月末，农业银行在未摘帽县贷款比年初新增183亿元，余额753亿元，增速显著高于全行贷款平均增速。
进一步提升基础金融服务水平。持续扩大贫困地区分行产品创新权限，增设三农产品创新基地，有效满足贫困地区企业和贫困人口区域特色金融服务需求。2016年以来，农业银行在贫困地区累计新建人工网点144个、自助网点591个，固定资产投资力度空前。针对特别偏远的乡镇农村地区，通过投入电子机具、掌上银行和移动服务车等方式，努力将金融服务方便快捷地送到广大贫困户手中。农行惠农通电子机具，对国家扶贫工作重点县、“三区三州”深度贫困县的行政村覆盖率，均超过87%。
消费扶贫成效显著。今年，农业银行把消费扶贫作为全行扶贫工作的一项重要内容，全行动员、全面发力。其重点是依托农行线上扶贫商城，与全国313家中央及地方单位携手开展消费扶贫系列活动，全力以赴帮助贫困地区销售农产品、助力贫困农户产业增收。截至2020年9月末，已入驻农行扶贫商城的商户超过2600个，在售商品近2.5万件，今年以来的累计线上交易额超过6亿元。
东西部扶贫协作等专项行动进展顺利。农业银行组织12家东部省分行结对帮扶“三区三州”深度贫困地区和河北武强、饶阳，贵州黄平、重庆秀山等四个农行定点扶贫县，安排东部100家支行与深度贫困地区100家支行开展一对一干部精准帮扶，发挥全行力量全力助推打赢脱贫攻坚战。自2019年这项工作启动以来，累计为“三区三州”和四个定点县引进招商项目32个，总投资金额超过15.2亿元。为在教育扶贫、就业扶贫方面出一份力，从2018年起，连续三年开展相关扶贫活动：教育扶贫方面，推进“金穗圆梦”助学活动，累计资助上万名建档立卡贫困家庭大一新生入学；就业扶贫方面，对口招聘了近千名深度贫困地区贫困家庭大学毕业生进入农行工作。
定点扶贫各项工作扎实推进。今年以来，农业银行累计向四个定点扶贫县投入帮扶资金8704.8万元，引进帮扶资金1800万元，帮助培训基层干部12347人、技术人员30175人。截至9月末，在四个定点扶贫县贷款新增15.2亿元，余额达118.9亿元，增速高于全行贷款平均增速。目前，四县已全部摘帽脱贫。
兴业银行：近年来，兴业银行将自身特色优势与精准扶贫相融合、嫁接，在“+”上做文章，精准施策，形成了 “输血”“造血”并举、“融资”“融智”结合、线上、线下并进的兴业特色扶贫模式，目前49个挂钩扶贫点均已实现脱贫，精准扶贫贷款余额159亿元，涉农贷款余额4443亿元，同比增长14%。
一是“绿色+扶贫”，打通“两山”转化通道。兴业银行积极发挥绿色金融领先优势，推动绿色金融与精准扶贫融合发展，探索绿色扶贫模式。一方面加大重点区域布局，先后与江西、贵州、新疆、甘肃、内蒙古、青海、云南等贫困人口比重较大的九个省区签订了绿色金融战略合作协议，围绕绿色生态扶贫做文章，累计投放绿色融资1636亿元。另一方面，加大资源和政策倾斜，每年安排绿色信贷风险资产或专项规模，优先支持贫困地区的绿色项目；同时，不断优化授信政策，结合各地实际，对涉农涉贫的绿色项目进行差异化授权，开通绿色通道，提高审批效率，并优先配置绿色金融债券募集来的低成本资金。截至9月末，兴业银行已累计为脱贫攻坚和乡村振兴投放绿色融资达161亿元。
二是“商行+投行”，增加贫困地区金融供给。商行方面，制定金融扶贫业务年度增长计划，设置专项信贷额度，并对扶贫信贷投放给予FTP价格补贴。今年给予了农户经营性贷款、普惠小微贷款70BP的补贴；同时加大产品创新，针对贫困人口推出小额低利率、高灵活度的社保贷款、小额担保贷款、助学贷款等产品，帮助贫困人口解决“两不愁三保障”问题。投行方面，发挥投行优势，广引资金活水，为贫困地区和偏远乡村的交通、水利、工业园区等基础设施和农业产业化建设，输入源源不断的金融活水。比如，由兴业银行主承销的全国首单扶贫中期票据等交通类扶贫中期票据，合计募集资金达41.5亿元；先后为“三农”企业发行债券54亿元，带动当地特色农业集约化、产业化发展；通过旗下期货子公司开展“保险+期货”业务，为湖北、吉林、安徽、陕西、云南六个国家级贫困县3618户农民、18个家庭农场或农业合作社投保总额1.51亿元的产品价格险，增强其抵御风险能力。
三是“金融+科技”，畅通供需循环。强化“金融+科技”赋能，依托银银平台、公益电商平台、智慧医疗平台三大特色开放平台，有效打通金融资源、产品资源、医疗资源供需堵点，实现城乡资源共享和融合发展。通过银银平台，代理贫困地区47家村镇银行接入金融基础设施，并通过“财富云”送理财产品下乡，服务全国重点扶贫省份的中小银行超过了100家，上半年为“三区三州”居民提供超20亿元零售终端理财产品；公益电商平台开辟涵盖16个特色农产品的专区，为265款扶贫产品扩大销路，创收脱贫；智慧医疗平台探服务县级医疗机构59家、乡镇医疗机构18家，推进现代化医疗服务向偏远和贫困地区下沉。
浙商银行：近年来，浙商银行坚决贯彻、落实党中央关于脱贫攻坚、乡村振兴的系列决策部署，扎实推进东西部协作扶贫、“千企结千村、消灭薄弱村”“一行一校”教育帮扶等专项扶贫工作，使金融服务真正惠及结对村及贫困群体。具体而言，浙商银行以产业发展作为稳定脱贫的根本之策和扶贫工作的主线，主要从以下三个方面进行了探索，并在打造特色金融扶贫模式方面取得了一定成效。
一是创新平台化服务模式在扶贫领域的应用，探索“银行+龙头企业+农户/贫困户”的产业链服务模式。具体做法是，以当地特色产业为依托、以龙头企业为带动，通过将信贷资源注入养殖业、农产品加工等领域的核心企业产业链上下游，帮助贫困地区培育特色优势产业，带动上下游贫困人口稳定脱贫增收。截至2020年9月末，浙商银行产业扶贫贷款余额15.81亿元。其中，产业精准扶贫贷款余额4.56亿元。共参与32个结对村定点帮扶，开展产业扶贫、基础设施建设等帮扶项目40个，投入资金共计3057.44万元，支持建档立卡贫困户193户，受益受助人数达2.33万人。
二是积极运用金融科技创新扶贫产品和服务，切实满足贫困地区和群众融资需求。推出“农房抵押贷”“农村电商贷”等产品，有效对接贫困户的资金需求，助力增收脱贫；同时，简化业务办理流程，提升贫困地区，尤其是三区三州深度贫困区农户金融服务的可获得性。
三是充分发挥银行机构资源优势，大力开展消费扶贫，直接采购或帮助销售扶贫农产品，实现以点带面的联动效应。如浙商银行打造的在线