科技赋能 持续推进对地下钱庄的打击治理

地下钱庄游离于监管体系之外，通过自主交易构建起非法外汇交易市场与非法跨境流动通道，助长了跨境转移赃款和逃避监管制裁的不正之风，严重扰乱了正常的外汇市场秩序，破坏了合理的外汇市场结构。打击、治理地下钱庄，净化外汇市场环境将是一项长期艰巨的工作，也对外汇监管部门提出了更高的要求。对此，外汇局浙江省分局（下称“浙江省分局”）本着“打防结合、综合治理”的工作思路，勇当外汇市场护航者，严打地下钱庄违法犯罪活动，助力浙江外向型经济高质量发展。

地下钱庄新动向

随着经济发展和技术进步，地下钱庄也不断“发明”出新的作案方式和作案手法，意图通过不断变换交易方式、升级犯罪手段来逃避监管。在这一过程中，地下钱庄逐渐呈现出交易媒介虚拟化、交易模式复杂化、交易跨省集团化等新动向。

一是地下钱庄交易媒介逐步转向虚拟币交易。以往破获的地下钱庄基本利用法币交易，存在身份可识别、资金可追溯、账户易冻结等三大特点。但不论贪腐、走私等上游犯罪还是利用地下钱庄进行骗补骗税等下游犯罪，违法资金对地下钱庄存在着“天然”的客观需求。因此，随着虚拟币的出现，其匿名交易、去中心化的交易特性，受到地下钱庄经营者的青睐，无国界的天然属性，甚至扮演了资金池的角色，众多违法资金正是通过这种途径跨境交易。

二是地下钱庄交易更趋复杂隐蔽。以往破获的案件相对单一、独立，依靠汇警合作、资源共享能进行精准打击。但近期破获的地下钱庄案件往往都是系列案，且夹杂多种犯罪行为，包括参与骗税骗补、走私、跨境赌博等违法活动；同时，不同地下钱庄之间还存在相互交易，使犯罪模式更加复杂。此外，为使资金更具隐蔽性，地下钱庄经营者还会利用第四方支付平台、跑分平台等聚合支付方式，进行多层次、大批量、小金额的资金清洗，以躲避汇警联合追踪。因此，单纯依靠汇警合作已无法应对地下钱庄日益复杂隐蔽的发展趋势。

三是地下钱庄交易跨省集团化趋势明显。目前，地下钱庄利用电子银行、POS终端、信用卡、第三方支付等多元化、现代化的支付方式，突破了以往固定区域、低效率、高成本的交易弊端。以这种便利化、信息化渠道为基础，专业化、规模化的地下钱庄团伙开始跨区域分工运营，有收购贩卖外汇的地下钱庄庄主、有专门居间介绍外汇买卖的中介、也有通过信息渠道从全国各地向庄主买/卖外汇的交易对手。这种分工明确且资金流转隐蔽的作业方式，需要通过多层级资金链条的追溯，才能穿透并锁定背后的实际控制人。从近两年已破获的地下钱庄案件来看，基本上都是全国性跨区域的特大型地下钱庄系列案，被行政处罚的交易对手不仅来自不同省份，还有来自境外的。

因地制宜开展对地下钱庄的整治工作

地下钱庄作为经济社会中的一颗“毒瘤”，必须予以坚决割除；但是它的生存是多种因素综合作用的结果，单纯依靠打击无法根治。近年来，浙江省分局逐步形成“转方式、严打击、强监管”的综合治理思路，因地制宜地开展对地下钱庄的整治工作。

（1）转方式。金融科技的介入，使地下钱庄团伙的操作越来越复杂和隐蔽。对此，浙江省分局积极转变方式，逐步探索如何应用监管科技来实现更高水平的智能化监管，从而进一步提升精准打击能力。一是依托升级后的智能化“外汇非现场检查系统”，结合多年打击地下钱庄的办案经验，初步形成了一套涵盖指标设立、数据提取、线索扩展、案情研判的反向求证挖掘方法，并重点对关系图谱、矩阵分析、负面主体等新功能进行了探索应用，实现了对地下钱庄线索的不断深挖扩线。近年来，浙江省分局自主发现并向公安移交多起案件，其中“1·22”“1·09”特大地下钱庄系列案，被央视拍成警示教育片并在新闻直播间栏目播出。二是创新建设数字化平台，打造内设“驾驶舱”、外设“实时屏”的可视化监管新模式，推动外汇数据与反洗钱、支付、跨境人民币等