通过技术升级优化跨境电商外汇管理

科技的迅猛进步推动了跨境电商发展，使跨境电商成为国际贸易的重要组成部分。但跨境电商等贸易新业态，在货物流、资金流统计方面存在不完整的问题，给相关外汇管理工作带来了新的挑战。本文在梳理区块链和人工智能技术特点和发展现状的基础上，结合现行跨境电商外汇管理的上述难点，提出构建“区块链+人工智能”的跨境电商外汇管理模型，尝试解决数据采集和自主监测分析问题。

双重技术可高效赋能跨境电商外汇管理

区块链技术的本质是去中心化的数据库技术，可通过网络中多个参与计算的节点共同参与数据的计算和记录，并互相验证信息的有效性。区块链技术的主要特征包括：去中心化、数据可追溯、安全防篡改、共识机制、智能合约。这些特征使得区块链技术迅速融入了多个行业的应用场景。

人工智能依托计算机强大的计算能力以及海量的数据支持，可通过算法的编译和处理，实现各种应用的智能化。目前，已有多个国家在进行人工智能在金融领域应用于监管的探索：美国的金融监管局正在评估与投资相匹配的人工智能金融监管模式；英国则专门指定金融市场管理局负责研究人工智能在金融监管中的应用。

技术与跨境电商外汇管理结合的必要性

就区块链技术而言，其可以解决当前跨境电商货物流、资金链数据统计不完善的问题。由于现行监管手段难以对跨境电商资金流和货物流进行有效掌握，跨境电商存在货物流和资金流数据统计不完整的情况。而区块链技术则可凭借可追溯性强、防篡改性、高完整性和高弹性存储等特性，充当分布式账本，在所有节点上对数据以加密签名和验证的方式进行存储和处理，从而增强跨境电商交易数据采集的完整性、准确性和安全性，实现交易留痕，提升监管的有效性。

就人工智能算法而言，其可以大幅提高对海量数据的处理能力。人工监测难以有效应对庞大的交易主体和不断的业务创新。飞速发展的跨境电商，对监测核查人员的数量和能力均提出了挑战。而人工智能算法的应用，则完善了数据分析、风险反馈、自主调整的智能机制，可以对海量的跨境电商数据进行分析处理，并及时反馈风险信息，提高了对跨境电商的监管效率，为防范、化解风险提供了技术和数据支持。

技术与跨境电商外汇管理结合的可行性

第一，区块链技术和人工智能技术目前都有一定的应用实体，具有良好的技术支撑。2019年3月，国家外汇管理局推出的跨境金融区块链服务平台，应用区块链技术实现了银行与企业的信息核验以及银行业之间信息的互通。而人工智能技术目前也被一些大型公司用于风险分析预警。如蚂蚁金服，依托人工智能技术建立了风险评估模型，对异常资金流动进行实时监控，及时评估风险等级。这些均表明，将“区块链技术+人工智能”应用于跨境电商外汇监管，在技术方面是可行的。

第二，多部门联合监管成为趋势，推动了区块链和人工智能技术在跨境