不符单据相关电报的应对

如果受益人的交单不符，交单行可能以电报的方式将不符点通知开证行（即电提不符点），收到开证行的回复或授权后，再寄送单据或叙做融资业务。但有时也会出现交单行操作有瑕疵，电报中传递的信息不准确，或者申请人不接受电提不符点的情况。如果开证行不能正确应对，则可能面临操作风险和实务难题。

案例描述

案例1

2020年7月8日，开证行收到一套进口单据。经审核，除单据递交过效期外，还存在空运单、保险单、产地证等单据未提交的不符点。

7月13日，开证行收到交单行MT799电报，称单据已于7月2日经DHL寄往开证行，并要求开证行回复加押电报确认以下事项：（1）接受此套不符单据；（2）在收到空运单和保险单后履行付款责任。

7月14日，申请人出具情况说明，请求开证行致电交单行并承诺：（1）接受此套单据的所有不符点，包括已收到单据和未来收到补交单据的；（2）收到补交的单据后立即无条件付款。申请人还向开证行允诺，承担由此产生的一切风险和责任。对此，开证行与申请人进行了沟通，说明了如此对外承诺的风险，随后由开证行以MT734方式对此套单据进行拒付。

7月15日，依据申请人请求及再次提供的情况说明，开证行回复交单行MT799电报，确认：（1）接受已提交单据的不符点；（2）收到补交的且符合信用证条款要求的空运单、保险单、产地证后，即支付款项。

7月24日，开证行收到交单行补寄的单据，其中空运单显示的的出具日是7月2日，补交的单据存在“晚交单”的不符点。

7月30日，开证行付款。

案例2

2021年1月6日，开证行收到交单行发来的MT750电提不符点电文，列示了一项和货物名称有关的不符点。开证行当日即通知申请人该电提不符点。

1月11日，申请人回复并要求开证行致电交单行，“不接受电提不符点，待单据到达经审核后再确认是否接受不符点”。

开证行于当日以MT799回复交单行以下内容：（1）MT750中所提及的不符点未被接受；（2）不符点是否被接受将取决于收到的单据。

1月14日，开证行收到MT799电报，交单行在电报中声明，开证行先前收到的MT750电报无效；同时，应受益人的要求，该套单据已在取得受益人保证书的前提下由交单行寄往开证行。

1月19日，开证行收到单据，发现交单行在面函上表提了该不符点。1月26日，开证行付款。

案例分析

问题一：交单行的MT799电报是电提不符点的电报吗？开证行是否应当按照交单行的指示承诺

交单行使用电提不符点的原因，是为了确保在信用证项下能够顺利收汇或者叙做融资业务，因此寄单前会以电报方式征询开证行（申请人）对不符单据接受与否的意见。实务中电提不符点通常在单据中不符点较为严重，或者单据金额较大的情况下使用。如果使用的是自由格式MT799，除了列示所有不符点外，一般还需要开证行授权议付该笔单据，因此电文中基本都会包含“如果没有别的不符点，请用加押电报授权我行议付该笔单据（尽管存在上述不符点），并引用我行编号”的语句。案例1中，交单行电报的前半部分的措辞“尽管存在不符点，请用加押电报回复我行单据已被接受”，的确和电提不符点电报中要求开证行接受不符单据的用语规定类似，只是没有列明不符点，开证行由此产生困惑。经沟通后得知，交单行的操作确实存在瑕疵，即未按照规定，在递交单据前先发出电提不符点的电报，待不符点被接受后再邮寄单据。这一失误，既未能体现受益人的意愿，也增加了业务所涉各方的处理环节，更拉长了处理流程。

在交单行的第一份MT799电报中，开证行被要求接受不符单据并在收到补寄单据后立即履行付款责任，令人疑惑。UCP600第十四条a款规定，按指令行事的指定银行，保兑行（如果有的话）及开证行必须审核交单，并仅基于单据本身确定其是否在表面上构成相符交单。也就是说，开证行应该通过审核单据，独立做出每笔交单是否相符的判断：如果收到相符交单，必须承付；如果收到不符交单，可以拒付。而根据UCP600第七条a款的规定，只要提交的单据构成相符交单，则开证行必须承付。因此开证行履行付款责任的基础是相符交单，而不是遵照指定银行的指