如何按照信用证要求提交以SWIFT开立的保函

在某些信用证业务中，买卖双方会将保函规定为需要提交的单据之一，并规定通过SWIFT开立。本文将结合实务中的一则案例，对信用证项下要求提交保函的主要原因、保函以SWIFT开立的意义以及能否和如何实现提交以SWIFT开立的保函单据进行相关探讨。

信用证业务要求提交的保函种类及原因

信用证业务要求提交的保函，比较常见的主要包括预付款保函和质量保函。预付款保函主要发生于以下情形：信用证受益人因为资金问题，要求申请人在其发货前或工程项目启动前，在信用证项下预付一定比例的信用证金额作为启动生产和项目的资金；或当双方刚刚合作尚未建立起充分的信任关系时，受益人要求申请人预付一定比例的信用证金额做为生产、组织货源的资金，以使申请人能继续后续交易。

为保障在支付上述预付资金后，受益人能履行相应的职责和义务，申请人会要求信用证受益人在信用证项下提交以信用证申请人为受益人、信用证受益人银行为担保人的预付款保函，作为信用证受益人支取该预付款的单据之一。这样做，一方面，信用证受益人可凭提交该预付款保函支取预付款；另一方面，信用证申请人则凭预付款保函获得了受益人履行其信用证下义务的保障（如受益人违约可以在预付款保函下索回预付款）。这两者环环相扣，互相牵制：信用证受益人获得了一定的资金融通和一定的交易保障，申请人则可避免或降低钱货两空的风险。

质量保函则常见于机械设备交易的信用证业务的尾款支付中，普通商品的信用证业务有时也会要求提交质量保函。在机械设备交易中，受益人发货后，通常凭装运单据先支取信用证的大部分款项，申请人在收到货物并对设备进行安装调试后，通常会签发接受证明，并为保证机械设备安装调试后在合理时间范围内正常运转并满足预期质量要求，会同时要求信用证受益人提交银行出具的质量保函作为凭依支取尾款的单据之一。如果货物质量有问题，申请人可凭保函向担保人索取所担保的金额，从而对支付的尾款起到保障作用，并能从总体上对受益人货物质量起到一定的监督作用。

实务中，也存在要求提交履约保函作为信用证生效前提的情况，但因为此种条款会影响信用证的生效，实务中比较少见。

信用证业务中要求以SWIFT开立保函的案例分析

信用证业务中要求提交保函，很多情况下不规定保函的开立方式，实务中常见的是信开保函。但信开保函存在真实性及真伪问题。而按照UCP600，银行对单据的真实性及真伪概不负责，只要所提交的保函内容符合信用证规定，开证行必须付款。基于以上问题，实务中保函受益人有时会要求其所在地银行对保函进行印鉴核查，或通过其银行要求担保人以加押电对开立保函事宜进行确认，以确保保函的真实性和有效性。相比之下，通过SWIFT以MT760开立保函，则会因为自动加押而确保了其真实性，从而可免去保函真实性之忧。

但是做为信用证项下的单据之一，保函以SWIFT开立，在实务中也常常引起纠纷和困惑。现以以下真实案例对相关问题进行探讨。某适用UCP600的进口设备信用证，规定尾款凭申请人签发的接受证明及银行保函支取。信用证对保函要求如下：一份通过SWIFT开立的银行保函，有效期为……。受益人通过其银行快递信用证单据至开证行，交单中未包括信用证要求的保函。在开证行收到单据后的第4天，申请人向开证行提交了一张银行保函复印件，称系该信用证项下要求的保函副本，并以保函不符合信用证条款为由，要求银行拒付。开证行审核后发现，保函涉及的货物、合同号、金额及交易方与信用证信息均匹配，而有效期却相差甚远。该保函主要涉及以下问题。

SWIFT开立的保函应如何提交

（1）电开方式下有纸质正本吗？UCP600是仅适用于纸质交单的规则，除非信用证有其他特别规定。其交单通常是受益人或其银行向指定银行及/或开证行提交纸质单据，提交方式或是银行