探路财务公司代开证业务

代开信用证，是企业集团及其下属财务公司为加强结算集中管理，为成员单位提供授信支持和专业支持而推出的一项国际结算代理产品。当前，有越来越多的企业集团财务公司尝试代开证信用证业务，不仅为成员单位提供了授信支持，且提升了财务公司的综合服务水平。

财务公司推出代开信用证业务

部分企业集团成员单位反映，在银行办理信用证开立业务过程中，经常出现信用证授信不足的情况，尤其在业务规模短期内迅速扩张或合作行授信到期未能及时接续的情况下，出现授信不足或中断，会影响公司业务的正常开展。此外，成员单位相关专业水平参差不齐，部分成员单位信用证业务经验较少，对相关业务风险难以把控。基于上述原因，不少企业集团成员单位希望财务公司可以借助其自身专业优势协助解决上述问题。

为缓解成员单位授信不足问题，发挥规模优势来降低开证手续费，提高开证业务的办理效率，降低业务风险，集团财务公司研发并推出代开信用证（以下简称“代开证”）业务。代开证，是指财务公司根据成员单位的委托，使用财务公司在商业银行的专项授信额度，向合作银行申请开立进口信用证的业务。对外开出信用证的开证行为合作银行，申请人为成员单位，财务公司为成员单位提供授信支持和国际结算专业支持。

在开展业务前，财务公司和成员单位需做好相关准备工作。财务公司方面，需要在合作银行获取同业开证授信，开立相关账户，并签署国际结算代理开证合作协议；成员单位方面，需要完成财务公司相关授信额度申请手续、开立相关外汇账户、签署代理信用证合作协议等准备工作。

完成上述准备工作后，成员单位即可向财务公司申请代理开证业务。业务办理的具体流程为：（1）成员单位向财务公司提交开证申请书及相关贸易合同。（2）财务公司据此向合作银行提交代开信用证申请书及相关贸易合同。（3）合作银行对外开出信用证，并通过财务公司将信用证报文传递给成员单位。（4）信用证来单后，银行将全套货运单据通过财务公司传递给成员单位。（5）财务公司根据成员单位提交的付款申请进行扣款操作，并向合作银行提交付款申请。（6）合作银行根据财务公司付款申请扣款对外付汇。

财务公司代开证具有独特优势

提供结算数据支持，助力集团风险管控

集团公司通过财务公司代开证业务，一方面可以对成员单位应付资金信息实现数据收集和分析，将资金监控从对付汇结果的管控前移至对结算过程的管控，从而有效提升集团结算效率，降低集团的资金风险；另一方面，财务公司通过收集相关的结售汇和跨境人民币等信息，协助集团推进汇率风险管理和跨境人民币业务等重点工作。在信用证支付环节，成员单位在财务公司叙做结售汇业务，财务公司协助成员单位研判汇率走势，选取更优交易时点，统筹集团外汇风险敞口，指导使用汇率衍生工具，降低集团及成员单位的汇率风险。在适当的情况下，既可以引导和建议成员单位使用跨境人民币进行结算，以降低汇率波动、境外制裁等相关风险，又能够同步收集成员单位跨境人民币业务开展的信息，及时落地相关业务奖励机制。

提供授信和专业支持，全方位助力成员单位业务开展

一是提供授信支持，解决成员单位授信不足的难题。与银行相比，财务公司的服务聚焦成员单位，更了解成员单位的发展历史、业务开展的主要风险点和未来发展趋势，因而对成员单位业务风险的评估更精准，授信投放更能有的放矢，授信手续用时也相对较短。以某集团为例。其旗下部分成员单位由于短期内业务发展迅速或银行授信到期未能及时接续，出现了授信不足或授信中断问题，影响了成员单位开证业务的顺利开展。该集团财务公司了解情况后，迅速开展贷前调查，为成员单位提供授信支持。由于财务公司对成员单位了解更为深入，授信审批速度明显优于银行办理。

二是发挥专业优势，提供信用证条款代拟服务，协助成员单位与外商沟通。大