财务公司接入CIPS系统助力跨境人民币

随着跨境人民币业务规模的不断扩大，市场对跨境人民币支付结算的需求与日俱增。为进一步整合人民币跨境清算渠道，提高人民币跨境支付结算效率，人民银行在2015年组织推出了跨境人民币支付系统（Cross-Border Interbank Payment System，CIPS系统）。 CIPS系统是我国的重要金融市场基础设施，是跨境人民币支付清算体系的核心系统。

CIPS标准收发器是CIPS系统直接参与者与间接参与者以及企业直接的业务处理组件，是为跨境人民币业务场景量身定做的业务处理和信息交互工具。2021年5月，CIPS标准收发器企业版问世。经过半年时间的发展，目前国内已有近30家企业集团财务公司成功接入CIPS标准收发器，进一步推动了企业集团跨境人民币结算业务的开展。

财务公司接入CIPS标准收发器

CIPS标准收发器是CIPS标准的应用载体，采用国际标准，解决了以往跨境人民币支付涉及节点多、CIPS系统直接参与者与间接参与者及最终用户之间存在的支付指令标准不统一、人工处理环节多等难题。如果把CIPS系统比喻成人民币国际化的“高速公路”，那么CIPS标准收发器则打通了“高速公路”和最终用户之间的“最后一公里”，大大便利了企业跨境人民币结算。

CIPS标准收发器于2021年5月17日推出企业版。企业版提供直联版（API）和网页版（GUI）两种接入方式，接入方式灵活。API对接模式支持用户通过内部系统与标准收发器接口对接，实现业务直通式处理，具有较强的功能扩展性，适用于跨境人民币业务成熟、跨境支付交易量较大的企业；GUI界面模式为统一的网页客户端，支持手工录入指令，无需进行内部系统开发。

财务公司上线CIPS标准收发器主要程序如下：一是财务公司向CIPS服务商提交《CIPS 产品使用意向表》，说明公司概况、用户类型、意向使用产品等信息；二是CIPS服务商向财务公司发送接口文档，确定系统开发方案；三是财务公司与CIPS服务商、合作银行建立工作沟通机制，制定上线计划；四是财务公司采购数字加密器，用以搭建系统环境；五是银企联合测试，确保上线条件；六是切换到财务公司结算系统，上线应用。

在尚未使用CIPS标准收发器时，企业集团财务公司需要通过银企接口、网银及银行柜台等渠道，代理成员单位办理跨境人民币的收付业务。此时，财务公司需要对接多家银行，面临着支付要求不统一、系统接口不统一等痛点；而在财务公司上线CIPS标准收发器企业版后，成员单位则可以通过财务公司标准收发器接入CIPS系统，基于统一接口、统一标准连接多家银行，实现集中收付汇、境外放款、外债引入等跨境人民币业务标准化处理，从而可全面提高企业集团跨境人民币结算效率，降低公司管理成本，便利成员单位跨境贸易和投融资操作。

CIPS标准收发器业务优势

一是成员单位通过财务公司接入CIPS标准收发器，可实现一键发送跨境收付款业务，实现跨境人民币业务标准化处理，使跨境人民币结算效率大幅提高。成员单位通过财务公司使用CIPS标准收发器汇款，收款方半小时即可收到汇款。CIPS网络覆盖了主要发达经济体以及“一带一路”沿线国家和地区，基本可满足大型集团公司和成员单位在贸易和国际工程承包业务中大部分的人民币支付结算需要。目前CIPS系统已实现了“5×24小时+4小时”运行，可满足中资跨国企业集团与不同时区客户的人民币结算需求。

二是CIPS标准收发器可提升跨境人民币结算的安全性。CIPS标准收发器支持全球法人识别码（LEI）、金融业通用报文方案（ISO20022）等金融数据交换标准应用，是为跨境人民币业务场景量身定做的电子指令及信息传输工具。其通过自主设计的企业级分布式服务