为新业态发展提供有力金融支持
百年变局与世纪疫情交织，全球供应链产业链出现局部阶段性失衡，金融和商品市场价格波动加剧，国际航运物流价格高位运行，经济全球化进程遭遇逆流，中国外贸面临不确定不稳定不平衡因素增多。而伴随互联网科技的快速发展和新技术的广泛应用，以跨境电商、市场采购贸易、外贸综合服务、海外仓等为代表的外贸新业态新模式展现更强韧性和更大潜力，外贸发展格局正发生革命性变革。
外贸新业态蓬勃发展，一是有利于促进我国外贸稳定发展，特别是新冠肺炎疫情发生以来，跨境电商等外贸新业态逆势走升，成为“稳外贸”的重要支撑；二是可带动更多个人及企业直接参与国际贸易，开拓多元化市场；三是有助于促进制造业升级和品牌出海，提高我国产品国际竞争力；四是有利于“稳就业”，推进大众创业、万众创新；五是有利于满足居民消费升级的需要，同时也促进了快递等流通业的发展；六是有利于线上销售与线下产业相融合，有利于促进内外贸一体化，助力构建新发展格局。
党中央、国务院高度重视外贸新业态新模式发展，党的十九大作出了“培育贸易新业态新模式，推进贸易强国建设”的决策部署，政府工作报告中多次明确提出了发展外贸新业态新模式的工作要求。国务院分六批设立了132家跨境电子商务综合试验区，并持续出台加快发展外贸新业态新模式的政策措施。伴随《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）正式落地，区域内关税壁垒的大幅度削减和取消将进一步推动贸易要素的国际间流动，进一步激活相关区域跨境电商的发展活力和市场潜力。此外，我国已与23个国家签署“丝路电商”合作备忘录并建立了双边合作机制，区域合作为外贸新业态新模式带来更多发展机遇。
外贸新业态对金融服务提出了新要求
我们从对跨境电商等外贸新业态经营主体调研了解到，跨境资金“阳光化”收款仍是市场最核心的金融服务诉求。外贸新业态模式多样，参与主体众多，物流环节多，资金收付跨境，对银行合规服务提出更多挑战。银行提供外贸新业态收付款服务，必须审核业务是否具有真实、合法的交易基础，并确保业务符合反洗钱与制裁等合规要求。
为切实落实交易真实性和反洗钱与制裁合规要求，银行要持续“提升六种能力”，全面加强市场交易主体管理、交易电子信息采集和使用、反洗钱以及事后核查等工作。
一是对市场主体的识别能力。一笔外贸新业态收付业务，可能涉及平台所有者、卖家、收款人、发货人、买家、付款人、收货人、物流及综合服务企业等多个主体，对银行穿透业务识别交易相关主体提出更高要求。以识别买家为例，部分跨境电商平台只需要买家凭邮箱即可注册，并不需要进行实名认证，或虽要求买家实名注册，但由于境内外法律对个人信息的保护，或数据持有方以商业敏感信息隐私为由拒绝信息共享，银行穿透识别市场主体存在一定困难。2022年1月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布2022年1号令——《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，进一步提升金融机构对客户身份识别与尽职调查的标准，要求金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，并根据客户呈现的风险特征采取针对性的尽职调查措施。因此，准确识别并穿透市场主体成为银行开展外贸新业态业务的首要条件。
二是可靠的数据获取能力。与银行处理传统结算单证业务时以审核合同、发票、报关等单据不同，外贸新业态业务大多以贸易数字化形态开展，银行需要获得更多可信的交易电子信息，来完成贸易背景真实性审核及反洗钱相关工作。《国家外汇管理局关于印发〈支付机构外汇业务管理办法〉的通知》（汇发〔2019〕13号）亦为金融机构凭“交易电子信息”开展金融业务提供了有力支持。外贸新业态业务参与主体众多，交易和物流等环节可能存在分段或碎片化实施的情况，如何获取交易电子信息，相关信息是否充足及可信，如何获得监管部门、政务平台及第三方商务的数据资源，均对银行提出更高要求。
三是交易背景真实性的审核能力。具有真实、合法的交易背景，是银行提供金融服务的前提和基础。相当比例的跨境电商等外贸新业态业务通过邮政小包或国际快递方式开展，无法获取带逐笔明细的报关单；再如新型离岸贸易，其货物流、资金流和订单流往往“三流分离”，贸易的真实性审核成为制约其发展的最大瓶颈。《国家外汇管理局关于支持贸易新业态发展的通知》（汇发〔2020〕11号）明确要求，在满足客户身份识别、交易电子信息采集、真实性审核等条件下，银行可申请凭交易电子信息为贸易新业态市场主体提供结售汇及相关资金收付服务。如何通过对市场交易主体身份的识别、对商品物项的判别、对物流的核验、对关联交易合理合规的审查、对知识产权侵权行为进行鉴别等，均是银行服务外贸新业态，确保业务背景真实、合规的基本功。
四是批量化收款的处理能力。外贸新业态中最常见的出口电商具有小额、高频的特点，同时为进一步降低收款成本，通常采取批量收款模式。以平台型出口跨境电商B2C业务为例，成千上万笔交易跨境汇总收付，往往需要银行和支付机构通过设立跨境虚拟账户体系，为资金跨境调拨提供快捷合规的资金清算通路，完成批量化资金合笔收款，并根据《国