跨境金融服务平台助力缓解中小微企业融资难

近年来，外汇局认真贯彻落实党中央、国务院有关金融服务实体经济的部署要求，积极推动金融科技的创新与应用，为涉外经济高质量发展赋能提效。2019年以来，外汇局牵头建设跨境金融服务平台（下称“跨境平台”），逐步建立起政府部门、银行、保险公司、中小企业等多部门信息共享和端到端的核验机制，陆续推出6个融资类应用场景和3个外汇政策便利化类应用场景，助力缓解中小企业融资难问题，切实便利中小企业跨境资金收付，有效提升银行真实性审核和风险控制能力，受到市场广泛欢迎，外汇科技助力企业融资初现成效。

聚力攻坚克难，搭建跨境金融服务平台

传统模式下中小涉外企业融资存在难点。外汇监管中发现，中小企业融资难背后存在数据缺乏共享、信息不对称等问题。一方面，在传统贸易融资模式下，中小企业规模小、管理不够规范、信用信息匮乏，难以获得融资。个别资信较差的中小企业以质押物造假或重复使用质押物等方式骗取融资的行为时有发生，加剧了银行采信中小企业自行提供的质押物凭证等的难度。另一方面，银行缺少核查质押物真实性的有效、便捷渠道，难以掌握中小企业在同业融资的具体情况，对中小企业融资业务格外谨慎。例如，为查验单据真实性，银行往往需要到企业现场进行逐单核查；为防范重复融资，银行通常会在事后将企业的融资情况与企业实际收付汇、进出口量进行比较，分析其合理性。

外汇局跨境平台有效提高中小企业融资效率。围绕破解中小企业融资难题，外汇局进行多次调研摸底，提出应用区块链技术搭建信息共享平台，增强银企互信，提高融资效率，得到多家银行的积极响应。外汇局作为发起方，按照“自主自愿、共建共赢、规范管理、安全可控”的原则，牵头组织14家银行在目标定位、切入点、区块链底层技术选择、应用场景等方面做了统筹考虑，确定了搭建跨境平台的解决方案。跨境平台主要是利用区块链分布式账本的不可篡改、数字签名和多方共识等技术特点，实现数据跨部门的可信交换和有效核验。一方面，通过政府部门、银行、保险公司、中小企业间共享收付汇、出口质押物凭证、出口保单、融资申请、放款等多种信息，使原本分散的信息在链上汇集，缓解企业信用信息匮乏、银企间信息不对称等问题。另一方面，优化融资业务流程，为银行快速准确办理企业业务真实性审核、重复或超额融资核验和信贷授信查证提供服务，提升银行融资业务办理意愿和效率。

扎实稳妥推进，跨境平台建设取得积极成效

按照“自主自愿、共建共赢、规范管理、安全可控”的建设思路，以出口应收账款融资为切入点，外汇局跨境平台陆续推出6个融资类应用场景。2019年3月，首期推出“出口应收账款融资”“企业跨境信用信息授权查证”两个应用场景，现已在全国应用。2020年10月，在重庆地区推出“西部陆海新通道物流融资结算”应用场景。2021年5月，在广东、江苏等12个地区推出“出口信保保单融资”应用场景。2021年6月，在陕西地区推出“中欧班列”应用场景。2022年7月，在山东地区推出“中欧班列齐鲁号融资”应用场景。截至2022年8月底，外汇局跨境平台上述6个融资类场景参与法人银行300多家，服务企业超过1.6万家（其中涉外收支年规模小于3000万美元的中小企业占比约75%），融资金额约2000亿美元。

此外，为支持外汇便利化业务发展，提升市场主体获得感，外汇局跨境平台陆续推出3个便利化类应用场景。2020年7月以来，“资本项目收入支付便利化真实性审核”应用场景在山东、广东、重庆等18个地区陆续开展试点。2020年11月，“服务贸易税务备案电子化银行核验”应用场景在全国应用。2022年3月，“境内运费外汇支付便利化”应用场景在青岛地区开展试点。自2021年7月服务贸易税务备案电子化银行核验场景升级以来，截至2022年8月底，跨境平台外汇政策便利化类应用场景参与法人银行500多家，服务企业超过5.2万家，涉及付汇金额超过6000亿美元。

强化科技驱动，企业融资难、银行风控难得到缓解

中小企业获得融资更加便利高效。试点地区银行和企业普遍表示，外汇局跨境平台减少企业打印纸质材料、手工报送等繁重工作，简化银行手工核对、现场核查的复杂流程，提高资金的周转速度及集中使用效率，有效降低了企业的财务成本。同时，跨境平台提供的跨境信用信息查证等服务为银行向企业授信提供了真实可信的数据参考。例如，广东一家小家电产品制造商，受疫情影响，企业回款困难、出现较大资金周转需求。某银行顺德分行及时响应，通过跨境平台进行贸易背景真实性查验，并向上级行申请融资价格优惠，仅历时两天便为该企业成功发放一笔出口商票融资贷款1000万美元，有效缓解了企业资金周转难题。再如，广西某机械公司，受疫情影响，物流成本提高、回款不稳、现金流紧张。当地银行和信用保险公司联合研究“融资保险一体化”解决方案，为该机械公司提供100%比例的无追索应收账款保理融资，通过外汇局跨境平台在2小时内为其办理了基于400万美元出口应收账款的全额放款保单融资业务，较好满足了企业的融资需求。

银行融资业务办理效率显著提高。据银行反馈，外汇局跨境平台提供的贸易融资批量核验服务效率高、可信度强。例如，重庆地区平均每笔融资业务需要核验单证近66张，最复杂的一笔甚至涉及1138张单证。以往银行核验100张单证至少需要1个工作日，且无法掌握单证是否已用于融资，使用跨境平台后银行仅需10分钟左右即可完成信息核验。再如，北京某供应商公司因拓展海外分销需要，出口订单大幅上涨，亟需加大原材料备货，面临资金周转紧张的财务难题。某银行北京分行指导该公司通过跨境平台办理6笔出口融资业务、合计金额约150万美元，让该公司享受到了“足不出户，2小时融资到账”的极速体验。

银行融资业务风控难问题得以缓解。试点银行普遍表示，外汇局跨境平台所提供的银行间融资信息互动，有助于遏制重复融资风险。例如，试点以来某银行共核验单证10万余张，发现其中1650张、金额总计1.25亿美元的单证已使用或超额融资，银行及时拒绝了异常业务，有效防止融资风险发生。融资风险和成本的降低使得银行办理融资业务的积极性大大提高。再如，某银行宁波分行在受理某企业一笔1000万美元信用证项下国际福费廷业务时，银行通过跨境平台对企业提交单证进行核验，发现单证为已使用状态，深入调查后发现，该企业已在他行办理出口发票融资，系重复融资。银行普遍反映，外汇局跨境平台可以帮助银行核实业务背景真实性，有效避免企业利用同一单证在不同银行重复融资，从而助力银行解决风控难的问题。

银行积极创新融资产品。银行基于外汇局跨境平台开展业务优化和创新，推出具有自身特色的融资产品，更好地服务中小企业。例如，多家银行依托外汇局跨境平台应用场景，先后推出“出口数据贷”“浙商数据保”“区块链秒贷”“出口易贷”“出口微贷”“跨境E贷”“出口快贷”等线上化信用类授信产品，实现免抵押、全线上、自动审批功能，最快几分钟融资到账，有效拓宽中小微企业融资渠道，得到了企业的热烈反响。

着力支持地方经济社会发展。浙江、福建、山西等试点地区政府对外汇局探索运用区块链技术便利企业融资的举措予以充分肯定，一致认为外汇局跨境平台试点为促进当地企业和经济社会健康发展做出了积极贡献。如陕西省人民政府表示，外汇局跨境平台为中欧班列长安号高质量发展提供了契机和动力。

积极创新开拓，推动跨境平台发挥更大作用

外汇局将坚决贯彻党中央国务院决策部署，继续做好“六稳”“六保”工作，进一步推进跨境贸易投融资便利化，以中小企业为重点优化外汇服务。下一步，外汇局将持续加大跨境平台推进力度，不断丰富拓展跨境平台应用场景，充分发挥跨境平台在缓解企业融资难、融资贵方面的优势，精准对接银企需求，不断创新外汇管理和服务，坚定支持实体经济发展，切实推动涉外经济平稳健康发展。

加大跨境金融服务平台试点力度，促进更多企业获益。一是推动各地加大试点宣传和培训，发掘业务增长潜力。二是推进出口信保保单融资应用场景、资本项目收入支付便利化应用场景、境内运费外汇支付便利化应用场景在更多地区落地。

持续拓展新应用场景建设和试点，提供多样化跨境金融服务。一是丰富出口信用保险保单融资产品。持续扩大与出口信用保险公司合作范围，拓展中小企业综合保险等险种融资支持，增加企业融资受众范围，为缓解企业融资难问题提供更多途径。二是探索拓展服务“一带一路”相关应用场景。继续完善西部陆海新通道融资结算、中欧班列应用场景，推动各地结合当地实际与地方政府部门、铁路运输部门、物流平台公司等加强合作，为“一带一路”沿线省市的供应链上下游物流、进出口等中小企业提供融资结算服务，推动跨境金融服务平台深入服务“一带一路”建设。

作者系国家外汇管理局外汇业务数据监测中心主任